11月23日，中國銀行在銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會上介紹了該行全面踐行普惠金融，著力服務實體經(jīng)濟的探索和創(chuàng)新。

2017年6月20日，中國銀行正式成立普惠金融事業(yè)部，在集團層面建立了“1+2”的普惠金融事業(yè)部架構，并加快推進“五專”經(jīng)營機制建設，進一步提升普惠金融的服務能力和水平，在服務小微企業(yè)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、三農(nóng)客戶、扶貧攻堅以及校園群體等方面取得了較好成效。

依托中銀集團資源，打造全面的普惠金融服務體系

中國銀行依托中銀集團資源，發(fā)揮集團化、多元化的優(yōu)勢，打造了有中行特色的、全集團實施的普惠金融服務體系。普惠金融事業(yè)部涵蓋的主體不僅包括商業(yè)銀行法人機構，還包括專門從事普惠金融服務的中銀富登村鎮(zhèn)銀行以及中銀消費金融公司，形成“1+2”的普惠金融事業(yè)部實施架構。與此同時，集團其他附屬機構也結合自身實際，從產(chǎn)品、渠道、人員等方面與普惠金融事業(yè)部進行協(xié)同并提供支持，形成層次豐富、覆蓋廣泛、合作良好的“大普惠”金融機構服務體系。

加強機構網(wǎng)點與渠道建設，提升普惠金融的覆蓋面

在中國銀行法人層面，全部36家一級分行都已經(jīng)成立普惠金融事業(yè)分部，各二級分支行成立了普惠金融服務中心，并配置專人負責普惠金融業(yè)務，同時全行1萬多家網(wǎng)點都將作為普惠金融基礎服務網(wǎng)點，并篩選部分網(wǎng)點作為普惠金融信貸發(fā)起特色網(wǎng)點，進一步增強普惠金融綜合服務能力。中國銀行通過規(guī)模化、批量化方式，在全國12個省市、82個縣域共發(fā)起的82家村鎮(zhèn)銀行，其中78%分布在中西部，國定貧困縣占比達33%，成為縣域普惠金融服務的生力軍。中銀消費金融公司專注于二三線城市金融服務弱勢群體的小額金融貸款服務，已覆蓋全國近200個城市，合作商戶及網(wǎng)點逾千家，為超過200萬客戶提供便捷、專業(yè)、靈活的消費融資服務。在充分發(fā)揮傳統(tǒng)業(yè)務優(yōu)勢的同時，中國銀行不斷加大電子化、智能化等新興“線上”渠道的拓展力度，推進網(wǎng)絡金融、大數(shù)據(jù)等金融科技在普惠金融領域中的全面應用，加大普惠金融業(yè)務的科技含量。

推進“五專”機制建設，強化普惠金融事業(yè)部的垂直化管理

“五專”經(jīng)營機制是普惠金融事業(yè)部實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營和垂直化管理的重要基礎，在監(jiān)管機構的指導下，中國銀行已經(jīng)制定了“五專”經(jīng)營機制的全面落實方案，并取得了較大的進展。在綜合服務機制方面，中國銀行創(chuàng)新推出了一系列普惠金融產(chǎn)品和服務，不斷完善普惠金融服務機構網(wǎng)點和渠道，滿足普惠金融客戶多層次、多樣化普惠金融需求。在統(tǒng)計核算機制方面，建立了全行統(tǒng)一的成本分攤和收益分享機制，能夠生成面向內(nèi)部管理和外部監(jiān)管的統(tǒng)計報表與會計核算報表，全面反映普惠金融事業(yè)部經(jīng)營業(yè)績。在風險管理機制方面，根據(jù)普惠金融客戶的需求特點和風險特征，完善了普惠金融相關信貸政策體系，開發(fā)了相適應的打分卡和統(tǒng)計模型，既提升效率又有效防控風險。在資源配置機制方面，為普惠金融事業(yè)部專門下達信貸、經(jīng)濟資本等資源計劃，為普惠金融服務提供強有力的資源保障。在考核評價機制方面，充分考慮普惠金融的業(yè)務特點，在全行統(tǒng)一的績效考核體系下，制定普惠金融業(yè)務專項績效考核制度以及差異化的考核指標體系，并與一級分行的考核掛鉤，以實現(xiàn)有效地傳導和落實。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品和模式，全面服務普惠金融客戶

在服務中小企業(yè)方面，中國銀行創(chuàng)新推出“中銀信貸工廠”模式，貼合小微企業(yè)“短、小、頻、急”的資金需求規(guī)律和特點，通過端對端、流水線和標準化的規(guī)范操作，有效提高了中小企業(yè)的服務效率與水平。一筆中小企業(yè)貸款的審批層級從原來的近10個減少為現(xiàn)在的4個，審批時間也從原來的2-3個月縮短到5-7個工作日。截至9月末，信貸工廠授信余額3065億元，客戶數(shù)4.6萬戶。2014年中國銀行首創(chuàng)推出“中銀全球中小企業(yè)跨境撮合服務”，創(chuàng)新“六步走”業(yè)務流程，更好地幫助我國中小企業(yè)融入全球資金鏈、價值鏈、產(chǎn)業(yè)鏈，為境內(nèi)外企業(yè)搭建溝通交流的平臺，為企業(yè)的實質合作提供全方位金融支持。累計已在全球舉辦37場跨境撮合活動，吸引各國2萬多家企業(yè)參加，現(xiàn)場達成合作意向約1萬項，涉及高端制造、環(huán)保、信息科技、教育、醫(yī)療、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等眾多領域。

在服務“雙創(chuàng)”群體方面，中國銀行以中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)為試點，針對創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新和科技型中小企業(yè)的特征和需求創(chuàng)新推出“中關村模式”，為科技型企業(yè)提供初創(chuàng)期、快速成長期和穩(wěn)定發(fā)展期的全生命周期服務，截至9月末，全國各地“中關村模式”授信余額101億元，授信客戶888戶，累計授信投放超過396億元，服務客戶3834戶。2016年中國銀行作為唯一入選“投貸聯(lián)動”首批試點的國有大型商業(yè)銀行，創(chuàng)新業(yè)務流程和服務模式，大力支持科技創(chuàng)新型企業(yè)持續(xù)發(fā)展、做大做強，截至9月末，投貸聯(lián)動客戶達123戶，貸款余額24.06億元，較上年末新增13.29億元。

在服務縣域三農(nóng)客戶方面，中國銀行推出“中銀新農(nóng)通寶”、“中銀林權通寶”等系列產(chǎn)品，開創(chuàng)性地以林權、棉花、蘋果、乳產(chǎn)品、蔬菜、肉產(chǎn)品等生鮮產(chǎn)品作為抵押品，解決農(nóng)業(yè)企業(yè)抵押擔保難的問題。探索運用大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術，與部分農(nóng)業(yè)核心企業(yè)的系統(tǒng)互聯(lián)，通過線上接入方式為產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微客群提供小額快速個人經(jīng)營授信。同時，中國銀行全面加強助農(nóng)服務，累計已開辦助農(nóng)服務點約1萬家，與中華供銷總社簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，并已先行在山東地區(qū)開展助農(nóng)服務點共建試點，首批建成12個點，僅12個點有效服務的農(nóng)村客戶就達5萬余人。

在金融精準扶貧方面，中國銀行將金融政策與扶貧政策有機結合，創(chuàng)新完善定點扶貧的工作機制和服務方式，執(zhí)行“融資+融智+融技+融市”的扶貧思路，以咸陽北四縣為平臺，建立了“科技+智慧+載體+資金”的定點扶貧撮合服務模式。此外，中國銀行還創(chuàng)新性地打造了普惠金融服務的新載體——“公益中行”平臺。不同于其他電商平臺，“公益中行”平臺服務對象都是普惠金融客戶，融入了電子錢包等前沿的金融科技，通過場景化的交易，緩解普惠金融客戶信息不對稱的難題，進一步識別其風險特征，最終解決普惠金融客戶融資難的問題。

在校園金融服務方面，中國銀行自2004年起連續(xù)14年獨家承辦中央部屬高校國家助學貸款服務, 累計投放助學貸款超過220億元，受助學生超過170萬人。 在“校園裸條貸”事件發(fā)生后，中國銀行率先宣布進軍校園金融，支持大學生合理的消費信貸。結合大學生移動互聯(lián)生活方式，研發(fā)“中銀E校園”手機APP，為學生打造集校園校務、金融服務、第三方服務于一體、全面覆蓋大學生“衣、食、住、行、游、學、娛、職”的綜合化掌上平臺。