經(jīng)濟(jì)參考報

　　政策調(diào)整釋放活力 江西、河南、山西等地積極配合

　　民營銀行或迎來組建高峰期

　　吸存等難題仍待破解，用差異化監(jiān)管激發(fā)發(fā)展活力

民營銀行正迎來新一輪發(fā)展機(jī)遇?！督?jīng)濟(jì)參考報》記者獲悉，相關(guān)部門正系統(tǒng)謀劃，研究出臺推動民營銀行規(guī)范發(fā)展的政策措施。密集政策紅利下，民營銀行“擴(kuò)容”趨勢也逐漸升溫。其中，江西裕民銀業(yè)開業(yè)在即，河南華貿(mào)銀行力爭年底前獲批，山西等地也正在積極推進(jìn)民營銀行籌備工作。

業(yè)內(nèi)專家表示，未來對于民營銀行應(yīng)進(jìn)一步實施差異化監(jiān)管，在民營銀行設(shè)立門檻、展業(yè)環(huán)境等方面做出調(diào)整，激活民營銀行發(fā)展活力。

　　“成熟一家、設(shè)立一家”

　　有序推進(jìn)組建常態(tài)化

作為我國金融體系的重要補(bǔ)充和普惠金融的重要力量，民營銀行發(fā)展受到高度重視。業(yè)內(nèi)專家表示，政策利好下，未來一段時間民營銀行或迎來設(shè)立高峰。

政府工作報告明確提出，改革優(yōu)化金融體系結(jié)構(gòu)，發(fā)展民營銀行和社區(qū)銀行。銀保監(jiān)會發(fā)文表示，將繼續(xù)按照“成熟一家、設(shè)立一家”的原則，有序推進(jìn)民營銀行常態(tài)化發(fā)展。銀保監(jiān)會召開座談會表示，將拿出切實可行的措施，不斷改進(jìn)監(jiān)管工作，推動民營銀行實現(xiàn)規(guī)范發(fā)展。

據(jù)了解，民營銀行試點(diǎn)于2014年啟動，之后民營銀行陸續(xù)獲批開業(yè)。不過自2017年開始，民營銀行設(shè)立進(jìn)入“冰凍期”，2017年和2018年兩年間無一家獲批籌建，民營銀行數(shù)量一直停留在17家。今年5月，民營銀行審批再“開閘”，江西裕民銀行獲得銀保監(jiān)會籌建批復(fù)，成為全國第18家獲批的民營銀行。

“民營銀行設(shè)立進(jìn)程前兩年放緩，主要與去杠桿等大環(huán)境有關(guān)。而當(dāng)前金融領(lǐng)域的重點(diǎn)工作之一是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革 ，發(fā)展普惠金融，作為我國金融體系的重要補(bǔ)充，民營銀行也將迎來新的發(fā)展機(jī)遇，數(shù)量也有可能會再出現(xiàn)增長。”中國人民大學(xué)漢青經(jīng)濟(jì)與金融高級研究院院長汪昌云在接受《經(jīng)濟(jì)參考報》記者采訪時表示。

事實上，隨著政策利好的釋放，民營銀行“擴(kuò)容”趨勢已逐漸升溫。近日，山西首個民營銀行實施方案出爐，圍繞推動支持服務(wù)民營銀行設(shè)立提出了具體工作措施。記者了解到，當(dāng)前山西正在等待各地政府推薦合適的參與企業(yè)，積極推進(jìn)民營銀行的籌備工作。5月獲批籌建的江西裕民銀行已經(jīng)開業(yè)在即，籌備中的河南華貿(mào)銀行也正在沖刺，相關(guān)負(fù)責(zé)人此前表示將力爭年底前獲批。

　　組建速度加快

　　“成長中煩惱”不少

盡管籌備設(shè)立呈現(xiàn)加快趨勢，但民營銀行也有很多“成長中的煩惱”。已開業(yè)的17家民營銀行中，除了1家虧損外，其余民營銀行均實現(xiàn)盈利。不過，多數(shù)民營銀行面臨著資本補(bǔ)充工具較少、負(fù)債成本高企、業(yè)務(wù)創(chuàng)新面臨瓶頸等問題，公司結(jié)構(gòu)治理等方面風(fēng)險也需要謹(jǐn)慎防范。

近日，銀保監(jiān)系統(tǒng)對民營銀行下發(fā)多張罰單引發(fā)關(guān)注。8月13日，深圳銀保監(jiān)局對微眾銀行發(fā)布的行政處罰信息顯示，該行因財務(wù)部門負(fù)責(zé)人未經(jīng)核準(zhǔn)履職長期未整改、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等問題，被罰款200萬元。5月，上海銀保監(jiān)局連開3張罰單，對上海華瑞銀行合計罰款180萬元，被罰事由包括該行對某客戶的授信集中度高于法定上限、部分同業(yè)投資資金違規(guī)用于股權(quán)增資等。

汪昌云表示，公司治理機(jī)制是民營銀行發(fā)展面臨的一大考驗。一些民營銀行大股東想通過銀行來形成資金渠道，推動關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)展，這從經(jīng)營銀行的角度來看，有很大的潛在風(fēng)險。民營銀行須處理好控股股東和銀行經(jīng)營之間的關(guān)系，才能在保護(hù)股東利益保護(hù)和風(fēng)險控制、風(fēng)險管理之間保持平衡。

從17家民營銀行經(jīng)營業(yè)績來看，民營銀行還面臨著資金來源狹窄、資金成本偏高等問題。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，民營銀行的凈息差為3.49%，高于其他類型銀行的平均水平，但相比前年呈現(xiàn)收窄趨勢。此外，民營銀行負(fù)債端多數(shù)依賴于股東資金及同業(yè)負(fù)債，資金渠道單一。

國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼在接受《經(jīng)濟(jì)參考報》記者采訪時表示，這些問題反映了民營銀行仍然沒有走出吸存難等困境。對民營銀行等中小銀行而言，由于渠道、品牌等劣勢，與大中型銀行相比吸引客戶難度較高。此外，一些限制性措施也導(dǎo)致其展業(yè)受限。

　　實行差異化管理

　　激發(fā)民營銀行活力

針對當(dāng)前民營銀行發(fā)展中存在的短板問題，專家表示，一方面應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管，健全公司治理體系，防范潛在風(fēng)險。另一方面，還應(yīng)實行差異化管理，在民營銀行設(shè)立門檻、展業(yè)環(huán)境等方面做出調(diào)整，激發(fā)民營銀行發(fā)展活力。

國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛?cè)涨白闹赋觯駹I銀行未來的發(fā)展將繼續(xù)呈現(xiàn)出明顯的差異化特征，監(jiān)管也要做到差異化管理，特別是針對發(fā)展較快的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，需要及時加以研究并適時進(jìn)行業(yè)務(wù)模式的優(yōu)化調(diào)整。

董希淼表示，未來應(yīng)拓寬民營銀行資本補(bǔ)充渠道，加大資本補(bǔ)充力度。對于主業(yè)突出、發(fā)展穩(wěn)健的民營銀行，可考慮批準(zhǔn)其通過境內(nèi)外資本市場公開上市。此外，可適度放寬民營銀行經(jīng)營區(qū)域限制，放寬相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)申請條件，進(jìn)一步激活民營銀行發(fā)展活力和服務(wù)張力。

銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人在接受媒體采訪時表示，銀保監(jiān)會將在持續(xù)引導(dǎo)民營銀行確立科學(xué)發(fā)展方向的同時，對民營銀行實行“貼身監(jiān)管”，密切跟蹤民營銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)變化和業(yè)務(wù)發(fā)展情況。對于出現(xiàn)經(jīng)營偏離市場定位苗頭的，及時采取窗口指導(dǎo)、監(jiān)管談話等監(jiān)管措施，并在監(jiān)管評級中審慎考慮，引導(dǎo)民營銀行不斷夯實差異化發(fā)展基礎(chǔ)。（記者 汪子旭）

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