多省推進(jìn)金融“辦”改“局” 監(jiān)管立法提速

地方金融監(jiān)管升級(jí)劍指金融風(fēng)險(xiǎn)

地方非持牌金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)事件頻頻發(fā)生，在強(qiáng)監(jiān)管的整體基調(diào)下，地方金融監(jiān)管正在醞釀更深層次的變革。一方面，不少地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)謀求轉(zhuǎn)型，地方金融辦加掛地方金融監(jiān)督管理局的牌子，另一方面，部分地區(qū)也已經(jīng)出臺(tái)或正在醞釀出臺(tái)地方性的金融監(jiān)管法規(guī)和條例。

業(yè)內(nèi)人士表示，為了進(jìn)一步防范金融風(fēng)險(xiǎn)和避免監(jiān)管死角，我國(guó)由中央主導(dǎo)、地方輔助的雙層監(jiān)管模式仍需要進(jìn)一步完善。在探索中央和地方協(xié)同監(jiān)管的過程中，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)將發(fā)揮重要的作用。

動(dòng)態(tài) 地方金融監(jiān)管出現(xiàn)變局

我國(guó)在金融管理上經(jīng)歷了由人民銀行大一統(tǒng)監(jiān)管模式到現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變，并且逐漸呈現(xiàn)出由中央單一監(jiān)管模式向中央主導(dǎo)、地方輔助的雙層監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)。目前，游離于銀證保體系之外的地方金融，如小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、地方資產(chǎn)管理公司、融資租賃企業(yè)等地方性金融機(jī)構(gòu)及非持牌的地方金融活動(dòng)主要由地方政府負(fù)責(zé)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置。

防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)監(jiān)管是今年金融業(yè)監(jiān)管的主基調(diào)。在這一基調(diào)下，地方金融監(jiān)管層面也出現(xiàn)了較為明顯的變化。不僅不少地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)謀求轉(zhuǎn)型，而且一些地方性的金融監(jiān)管法規(guī)和條例也加速出臺(tái)。

一方面，多省市的地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)提速。11月底召開的浙江省金融工作會(huì)議明確提出，要浙江省深化地方金融監(jiān)管體制改革，具體舉措就包括省金融辦加掛省地方金融監(jiān)管局的牌子，主要承擔(dān)地方金融業(yè)的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置職能。

11月出臺(tái)的《江蘇省省級(jí)承擔(dān)行政職能事業(yè)單位改革實(shí)施方案》顯示，將省政府金融工作辦公室由省政府直屬事業(yè)單位調(diào)整為省政府直屬機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)規(guī)格為正廳級(jí)，掛省地方金融監(jiān)督管理局牌子。而據(jù)媒體報(bào)道，待時(shí)機(jī)成熟，未來浙江省的市縣金融辦也有可能掛監(jiān)管局的牌子。

10月10日召開的深圳全市金融工作會(huì)議也透露，深圳市決定在市金融辦加掛地方金融監(jiān)管局牌子，對(duì)當(dāng)前相對(duì)分散的地方金融監(jiān)管職能進(jìn)行整合，進(jìn)一步分離發(fā)展和監(jiān)管職能，補(bǔ)齊監(jiān)管短板，切實(shí)履行好中央交由地方負(fù)責(zé)的各類金融機(jī)構(gòu)，如小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、交易場(chǎng)所等監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)。今年2月，四川省政府撤銷四川省人民政府政務(wù)服務(wù)管理辦公室，組建四川省金融工作局。

另一方面，部分地區(qū)也已經(jīng)出臺(tái)或正在醞釀出臺(tái)地方性的金融監(jiān)管法規(guī)和條例。12月初，《河北省地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》正式出臺(tái)，明確河北內(nèi)從事地方金融服務(wù)以及監(jiān)督管理等活動(dòng)，適用本條例。11月底召開的浙江省金融工作會(huì)議也提出，加快省級(jí)地方金融管理立法，研究制定《浙江省金融管理?xiàng)l例》。

另外，針對(duì)地方資產(chǎn)管理公司，不少地區(qū)也已經(jīng)出臺(tái)相關(guān)監(jiān)管辦法。江西省金融辦日前在其官網(wǎng)發(fā)布了《江西省地方資產(chǎn)管理公司監(jiān)管試行辦法》，山東省金融辦此前已經(jīng)印發(fā)了《山東省地方資產(chǎn)管理公司監(jiān)管暫行辦法》，近期擬對(duì)文件作進(jìn)一步修訂完善。

內(nèi)因 亂象頻發(fā)暴露監(jiān)管短板

業(yè)內(nèi)人士表示，地方金融監(jiān)管在機(jī)構(gòu)設(shè)置和監(jiān)管立法等方面的種種變化，體現(xiàn)了地方金融監(jiān)管進(jìn)一步加強(qiáng)和完善的趨勢(shì)，也是在當(dāng)下地方金融亂象頻發(fā)的背景下，地方金融監(jiān)管補(bǔ)短板的必然選擇。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室銀行中心主任曾剛在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，近年來，部分區(qū)域地方金融發(fā)展混亂，政府干預(yù)金融、非法集資、債務(wù)鏈條斷裂等金融亂象及風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生，區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)隱患突出，反映出現(xiàn)行地方金融監(jiān)管體制仍存在嚴(yán)重短板。實(shí)際上，今年以來，在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，網(wǎng)絡(luò)小貸公司、虛擬貨幣交易所等歸屬于地方的非持牌金融機(jī)構(gòu)和組織的風(fēng)險(xiǎn)加速暴露，這都顯現(xiàn)出地方監(jiān)管體制亟需完善的必要性。

一些省市在較早就嘗試由金融“辦”改為金融“局”。例如在2009年，北京市就設(shè)立了金融工作局；2015年2月，武漢市金融辦升級(jí)為武漢市金融工作局。但在今年，伴隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化，這種改革的步伐進(jìn)一步加快。

曾剛表示，由于目前國(guó)家層面對(duì)于地方金融監(jiān)管尚無明確的法律規(guī)定或統(tǒng)一要求，各地方政府開展金融監(jiān)管工作往往從自身實(shí)際考慮出發(fā)，導(dǎo)致各地的金融辦具有不同的職責(zé)定位，并且絕大多數(shù)金融辦都同時(shí)擁有促進(jìn)金融發(fā)展及進(jìn)行監(jiān)督管理這兩項(xiàng)具有明顯利益沖突的職能。地方金融辦作為地方政府的組成部分，在地方政府“以GDP為綱”政績(jī)觀的驅(qū)動(dòng)下，往往將扶持金融機(jī)構(gòu)發(fā)展、吸引資本流入、提高融資規(guī)模等能夠帶來短期經(jīng)濟(jì)利益的事項(xiàng)作為優(yōu)先任務(wù)，甚至為達(dá)目標(biāo)干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)，而防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等核心職責(zé)卻被置于次要地位或被忽略。職責(zé)定位的偏頗及行為目標(biāo)的異化，不可避免地導(dǎo)致地方金融行業(yè)的無序發(fā)展及金融風(fēng)險(xiǎn)的不斷積累，埋下區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的隱患。

業(yè)內(nèi)人士對(duì)目前地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置的變化持肯定態(tài)度。有專家表示，將現(xiàn)有地方金融服務(wù)辦公室或金融發(fā)展服務(wù)辦公室等名稱統(tǒng)一更改成地方金融監(jiān)督管理局，能夠突出其監(jiān)督管理的核心職責(zé)定位，若同時(shí)充實(shí)各級(jí)人員編制并完善組織架構(gòu)，將具有積極意義。

曾剛也表示，地方金融監(jiān)管職能和發(fā)展職能的分離，不是只加掛一塊牌子這么簡(jiǎn)單，未來仍需要機(jī)構(gòu)進(jìn)一步拆分，進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管的專業(yè)性，這對(duì)防范風(fēng)險(xiǎn)也是最有效的。當(dāng)然這一過程不可能一蹴而就，地方金融監(jiān)管基礎(chǔ)相對(duì)仍然比較薄弱。

建議 央地監(jiān)管需進(jìn)一步協(xié)同

今年7月召開的全國(guó)金融工作會(huì)議指出，要加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、補(bǔ)齊監(jiān)管短板。設(shè)立國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)（下稱“金融委”），強(qiáng)化人民銀行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范職責(zé)。地方政府要在堅(jiān)持金融管理主要是中央事權(quán)的前提下，按照中央統(tǒng)一規(guī)則，強(qiáng)化屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。

業(yè)內(nèi)人士表示，地方金融監(jiān)管改革的大幕已經(jīng)開啟，但為了進(jìn)一步避免監(jiān)管死角、補(bǔ)齊監(jiān)管短板，中央和地方間的監(jiān)管協(xié)調(diào)就需要進(jìn)一步加強(qiáng)，在這其中，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)可以發(fā)揮重要作用。

“關(guān)于業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，針對(duì)不同類型的地方性金融機(jī)構(gòu)或金融活動(dòng)，應(yīng)加快制定統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則，并加強(qiáng)對(duì)于地方的監(jiān)管指導(dǎo)。雖然目前我國(guó)已經(jīng)出臺(tái)了《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》等多項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定，但是上述規(guī)定法律層級(jí)不一、制定主體各異、內(nèi)容側(cè)重不同，并且尚未完全覆蓋各類地方性金融機(jī)構(gòu)（如目前尚無針對(duì)地方資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管規(guī)定），可能導(dǎo)致在實(shí)際執(zhí)行中遇到困擾。鑒于此，金融委應(yīng)在地方金融監(jiān)管規(guī)制建設(shè)方面加強(qiáng)統(tǒng)籌及協(xié)調(diào)，明確部門責(zé)任分工，統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，填補(bǔ)監(jiān)管空白。” 曾剛表示。

曾剛還建議，金融委應(yīng)建立對(duì)于地方金融管理部門的問責(zé)機(jī)制，壓實(shí)地方監(jiān)管責(zé)任。既要避免地方金融管理權(quán)被濫用或干預(yù)，同時(shí)還應(yīng)確保其能夠堅(jiān)決整治金融亂象，及時(shí)有效識(shí)別和化解風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)承擔(dān)并履行風(fēng)險(xiǎn)處置及非法集資防范的第一責(zé)任，堅(jiān)決守住不發(fā)生區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)、群體性事件的底線。對(duì)于履職不力、嚴(yán)重失職瀆職的，金融委應(yīng)對(duì)失職部門及其相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)格問責(zé)。（記者 張莫）