記者17日獲悉，為規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，促進互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會制定《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》（下稱《辦法》）?！掇k法》明確，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款資金不得用于購房及償還住房抵押貸款，不得投資股票、債券、期貨、金融衍生產(chǎn)品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品等，不得用于固定資產(chǎn)、股本權(quán)益性投資等；單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過20萬元。

放款控制方面，在明確商業(yè)銀行放款環(huán)節(jié)加強風(fēng)控的前提下，《辦法》允許商業(yè)銀行根據(jù)自身風(fēng)控模式和手段，自主選擇是否再次進行征信查詢；擔(dān)保增信方面，《辦法》增加“商業(yè)銀行不得因引入擔(dān)保增信放松對貸款質(zhì)量管控”要求，強化商業(yè)銀行主體責(zé)任，防止商業(yè)銀行風(fēng)險管理“空心化”。

“互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)具有高度依托大數(shù)據(jù)風(fēng)險建模、全流程線上自動運作、極速審批放貸等特點，易出現(xiàn)過度授信、多頭共債、資金用途不合規(guī)等問題。”銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人稱。

《辦法》明確要求加強貸款支付和資金用途管理。貸款資金不得用于以下事項：購房及償還住房抵押貸款；股票、債券、期貨、金融衍生產(chǎn)品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資；固定資產(chǎn)、股本權(quán)益性投資；法律法規(guī)禁止的其他用途。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)方式對貸款用途進行監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)借款人違反法律法規(guī)或未按照約定用途使用貸款資金的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定提前收回貸款，并追究借款人相應(yīng)責(zé)任。

《辦法》明確互聯(lián)網(wǎng)貸款小額、短期的原則，對消費類個人信用貸款授信設(shè)定限額，防范居民個人杠桿率快速上升風(fēng)險。《辦法》明確，單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過人民幣20萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過1年。

國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛認為，對消費類個人信用貸款授信設(shè)定限額，主要是擔(dān)心消費信貸被過度使用，以及防范潛在的被挪用風(fēng)險。理論上，個人當(dāng)前獲得消費類信貸有多種途徑，除了線上的互聯(lián)網(wǎng)消費類貸款，還有消費分期、信用卡等。多種渠道加總后，個人的消費需求已能得到充分滿足。

為引導(dǎo)商業(yè)銀行審慎開展與合作機構(gòu)的合作，防止合作機構(gòu)風(fēng)險向銀行傳導(dǎo)，《辦法》要求商業(yè)銀行對合作機構(gòu)從準(zhǔn)入到退出建立全流程、系統(tǒng)性的管理機制。

“在與合作機構(gòu)共同出資發(fā)放貸款時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照自主風(fēng)控的原則審慎開展業(yè)務(wù)，避免成為單純的資金提供方。”銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示。

考慮到各家銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)開展情況及風(fēng)險管理能力差異性較大，《辦法》暫未對地方法人銀行開展跨區(qū)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)設(shè)置統(tǒng)一的定量指標(biāo)進行限制，但地方法人銀行應(yīng)結(jié)合自身風(fēng)控能力審慎開展此類業(yè)務(wù)，并確保有效識別和監(jiān)測跨區(qū)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)開展情況。

按照“新老劃斷”原則，《辦法》設(shè)置2年過渡期?！掇k法》實施之日起，新增業(yè)務(wù)應(yīng)符合《辦法》規(guī)定；過渡期內(nèi)，不符合《辦法》規(guī)定的業(yè)務(wù)，應(yīng)在控制整體規(guī)?；A(chǔ)上，逐步有序壓降。