費拉動是經(jīng)濟發(fā)展的必然選擇，供給側(cè)改革是當前國家經(jīng)濟發(fā)展重大戰(zhàn)略，消費金融日益成為符合政策和市場需求的藍海。隨著互聯(lián)網(wǎng)市場的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新成為必然趨勢。在這樣的大背景下，中國建設(shè)銀行創(chuàng)新推出國內(nèi)金融系統(tǒng)首個全流程線上自助個人貸款產(chǎn)品——“快貸”，成為傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)對跨界沖擊、加快轉(zhuǎn)型發(fā)展的重磅產(chǎn)品。

經(jīng)過兩年多的實踐證明，新理念和新模式為零售信貸業(yè)務(wù)發(fā)展探索出了方向，“快貸”得到了客戶和市場的一致肯定，實現(xiàn)了客戶數(shù)超200萬、貸款投放超700億的良好市場效果，先后榮獲《銀行家》雜志2015年中國金融創(chuàng)新獎“十佳金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎”和人民銀行主辦的中國國際金融展“金鼎獎”年度特別大獎、“優(yōu)秀個人金融服務(wù)獎”，在《亞洲銀行家》2016中國獎項計劃評選中榮獲“2016年度中國最佳消費信貸產(chǎn)品”。

零售信貸具有“小額、分散、量大”的特點，商業(yè)銀行傳統(tǒng)消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展多年，卻由于成本高、風險控制缺乏手段等原因，未能形成有效模式。而建設(shè)銀行推出的“快貸”，創(chuàng)新運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與大數(shù)據(jù)原理，精準識別評價客戶，提供標準化的產(chǎn)品服務(wù)，降低經(jīng)營成本、提高經(jīng)營效率，探索出了破解傳統(tǒng)業(yè)務(wù)困境的有效路徑。

全流程自助。“快貸”借助于電子渠道，無需客戶提供任何紙質(zhì)材料，全流程自助，“三秒三步”即可完成貸款辦理，給客戶帶來極致體驗。

全渠道布局。快貸目前能夠通過建行網(wǎng)上銀行、手機銀行、智慧柜員機辦理，完成了線上線下全渠道布局，后續(xù)還將研究部署在微信、自助終端等的功能實現(xiàn)，進一步擴展服務(wù)渠道，方便客戶申請支用。

全客戶覆蓋。“快貸”已覆蓋高資產(chǎn)凈值客戶、存量房貸客戶、代發(fā)工資客戶等多個客群的上億級個人客戶，還將進一步整合公積金繳存、結(jié)算通卡等優(yōu)質(zhì)客戶群體，積極拓展外部合作客戶資源，擴大覆蓋度，惠及廣泛長尾客戶 。

大數(shù)據(jù)和技術(shù)雙手段風控。“快貸”運用大數(shù)據(jù)手段進行客戶準入及評價，基于銀行海量客戶數(shù)據(jù)，通過建立客戶評價篩選模型，確保了客戶準入及評價規(guī)則的科學性。同時，利用技術(shù)手段，將信貸風險把控的基本原則落實在產(chǎn)品功能設(shè)計中，通過監(jiān)測預(yù)警模型動態(tài)提示疑點提高貸后管理的及時性、有效性，由“人控”變“機控”，風險更可控。

“快貸”推廣以來，不斷收集客戶體驗、市場需求和各方意見，先后多次對產(chǎn)品和系統(tǒng)進行大規(guī)模優(yōu)化和完善。在體驗不斷升級、功能持續(xù)強大的同時，“快貸”已發(fā)展為一個開放的平臺，通過支付功能的完善，與消費場景無縫銜接，提升場景獲客能力，滿足更多客戶的日常消費、生產(chǎn)經(jīng)營等多種融資需求。“快貸”目前已與多個外部合作方對接，在共享客戶資源、構(gòu)建消費場景方面開辟了更加廣闊的空間，為客戶提供全方位、個性化服務(wù)，促進金融生態(tài)建設(shè)。

“快貸”作為一個開放的技術(shù)平臺，在拓展供應(yīng)鏈融資方面有其獨特的優(yōu)勢。與中國聯(lián)通“沃易購”平臺合作的“沃e貸”產(chǎn)品即是“快貸”供應(yīng)鏈融資模式的首個典型案例。此外，業(yè)務(wù)推廣過程中，已經(jīng)陸續(xù)有食品業(yè)、電信業(yè)、農(nóng)業(yè)等各行業(yè)多個大型企業(yè)提出在“快貸”平臺基于供應(yīng)鏈理念向其上下游提供融資支持的合作設(shè)想，部分需求已在推進中。通過獲取外部平臺數(shù)據(jù)，對接提供融資產(chǎn)品服務(wù)支持，“快貸”平臺發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

“快貸”是建設(shè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略中的一項重大創(chuàng)新，為提升業(yè)務(wù)競爭力、加快消費信貸轉(zhuǎn)型發(fā)展找到了方向。隨著業(yè)務(wù)迅速發(fā)展、功能進一步完善，建設(shè)銀行將繼續(xù)致力于為客戶提供更加方便、快捷的金融服務(wù)?！　　　　　?□ 建行