經(jīng)濟(jì)下行期，當(dāng)部分銀行對(duì)部分小微企業(yè)抽貸、斷貸時(shí)，民生銀行則一貫堅(jiān)持初衷：以扶植民營、小微企業(yè)為己任，十年如一日，從未停步、不斷革新，實(shí)現(xiàn)了小微金融商業(yè)模式迭代優(yōu)化。民生銀行行長鄭萬春日前在談及金融扶持小微企業(yè)時(shí)如是說。

記者日前在西南地區(qū)的成都、重慶采訪了解到，民生銀行通過打造特色品牌的主動(dòng)戰(zhàn)略選擇，實(shí)現(xiàn)了差異化競爭，僅僅重慶地區(qū)，幾乎每10家小微企業(yè)就有1家選擇民生銀行服務(wù)。

“不務(wù)正業(yè)”，主動(dòng)出擊

“廣場上，無論是清晨，還是晚上，總會(huì)看到印有民生銀行綬帶的工作人員在跳廣場舞的人群中扭動(dòng)。”民生重慶合川小微支行行長黃巧告訴記者，通過一塊兒跳舞，可以了解很多舞友的金融需求。

“因?yàn)榈靥幒洗ㄉ藤Q(mào)重鎮(zhèn)，周圍小企業(yè)主、小商販、個(gè)體工商業(yè)者居多，且大多有金融服務(wù)的需求。”黃巧告訴記者，獲知情況后，民生銀行首先從結(jié)算業(yè)務(wù)入手，然后延伸到工資代發(fā)等綜合服務(wù)，為小微企業(yè)搭平臺(tái)、引客流，這些用戶自然就成為了民生銀行的忠實(shí)客戶。其融資需求在第一時(shí)間可以在民生銀行得到解決。

民生銀行重慶分行行長許宏圖告訴記者，為保持民生銀行在小微融資服務(wù)上的活力，民生銀行重慶分行專門成立了150人的新型服務(wù)團(tuán)隊(duì)，主要為小微企業(yè)、商戶提供上門服務(wù)，加強(qiáng)與小微企業(yè)的接觸。

“其前提自然基于這些客戶在民生銀行的結(jié)算信息，民生銀行然后通過大數(shù)據(jù)處理，貸多少款、貸多長時(shí)間，民生銀行都有了精準(zhǔn)的匹配。

在福建有過專門小微融資服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的許宏圖告訴記者，“不務(wù)正業(yè)”還體現(xiàn)在民生銀行會(huì)在當(dāng)?shù)卮罱ǜ鞣N商務(wù)平臺(tái)，以便產(chǎn)業(yè)鏈上下游的人士互通有無、促進(jìn)業(yè)務(wù)合作。合川母嬰商會(huì)便是其中之一，目前，合川母嬰商會(huì)的會(huì)員的開會(huì)行基本都在民生銀行。

“我們是民生銀行主動(dòng)聯(lián)系合作后，才知道銀行可以提供貸款，之前主要是自己籌措資金。”重慶北碚歇馬商會(huì)會(huì)長兼歇馬機(jī)械曲軸有限公司負(fù)責(zé)人曹欣蔚稱，“民生銀行是少有的‘下雨天，不收傘’的銀行之一。”

重慶合川裝飾商會(huì)會(huì)長李勇也指出，“我們會(huì)員比較分散，民生銀行上門服務(wù)，很方便，很多會(huì)員也是因此開始與銀行接觸和合作的。”

目前，民生銀行重慶分行已累計(jì)發(fā)放小微貸款超過900億元，“貸”動(dòng)了重慶16.5萬多戶小微企業(yè)發(fā)展，間接支持近50萬人就業(yè)，個(gè)人經(jīng)營性貸款余額與發(fā)放額持續(xù)保持重慶銀行業(yè)前列，在當(dāng)?shù)厥袌鰳淞⒘肆己玫姆?wù)口碑。重慶的小微企業(yè)當(dāng)中，差不多1/10的小微企業(yè)選擇民生銀行服務(wù)。

小微服務(wù)，但不可操之過急

“現(xiàn)在看來，小微融資服務(wù)關(guān)鍵的一點(diǎn)就是不能操之過急。”從總行戰(zhàn)略部過來的民生銀行成都分行行長龔志堅(jiān)告訴記者，過去投入了大量的資源要素，這一輪下來感覺激勵(lì)有些過度。

據(jù)悉，民生銀行已經(jīng)明確提出“重歸小微主戰(zhàn)場”的口號(hào)。龔志堅(jiān)對(duì)記者說，現(xiàn)在會(huì)尤其注重對(duì)客戶綜合價(jià)值的開發(fā)，對(duì)客戶經(jīng)理的考核也從一個(gè)維度擴(kuò)展到多個(gè)維度，“以前單一維度激勵(lì)下，風(fēng)險(xiǎn)比較大，現(xiàn)在更激勵(lì)大家深入挖掘，代發(fā)工資、結(jié)算、財(cái)富管理，以及圍繞上下游引入新客戶。”

龔志堅(jiān)告訴記者，目前，民生銀行成都分行逐步探索出小微金融模式并不斷發(fā)展深化，走過了由融資業(yè)務(wù)為特征的1.0階段，以再造內(nèi)部流程、“模塊化、工廠化”和“融資+結(jié)算”服務(wù)為特征的2.0階段，迎來了數(shù)字化、互聯(lián)網(wǎng)化的3.0全新階段。

民生銀行成都分行還以解決信息不對(duì)稱為核心，深化小微生態(tài)圈的建設(shè)，完善小微客群的融資、結(jié)算、財(cái)富管理等綜合金融服務(wù)。同時(shí)，強(qiáng)化客戶關(guān)系往來，搭建基于大數(shù)據(jù)技術(shù)和人工智能的風(fēng)控體系，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力，不斷降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)成本。龔志堅(jiān)說，基于大數(shù)據(jù)分析，民生銀行成都分行還構(gòu)建了面向小微企業(yè)的全景生態(tài)，并將這些高品質(zhì)的金融服務(wù)提供給小微客戶背后的企業(yè)、家庭、員工及其上下游合作伙伴，以綜合金融解決方案全面服務(wù)于小微企業(yè)的生活圈和生意圈。而在小微企業(yè)主應(yīng)用便利、體驗(yàn)流暢的背后，則是民生銀行數(shù)據(jù)模型提供的全面支持。

用心的服務(wù)，總會(huì)得到可喜的回報(bào)。據(jù)悉，目前在所有存量客戶中，與民生銀行成都分行合作超過5年的商戶就超過五成。