民生銀行首席信息官張斌:大力深化銀行數(shù)字化轉型 助推金融服務提質增效
9月3日,中國民生銀行首席信息官張斌出席2023中國國際金融年度論壇并發(fā)表主題演講時表示,數(shù)字化轉型是當今時代的潮流,各行各業(yè)都在競相變革,銀行業(yè)要牢牢把握數(shù)字經濟發(fā)展主題主線,務求推出更多更有競爭力的數(shù)字金融服務,以優(yōu)質服務助推實體經濟創(chuàng)新發(fā)展。
“經濟是肌體,金融是血脈,二者共生共榮。”張斌表示,數(shù)字經濟與數(shù)字金融相互依存,相互促進,數(shù)字金融承擔著助力變革、深化服務、支持數(shù)字經濟與實體經濟融合發(fā)展的使命任務。
張斌在演講中強調,民生銀行全面、深入貫徹黨中央、國務院關于建設數(shù)字中國和發(fā)展數(shù)字經濟的決策部署,全力落實國家金融監(jiān)管機構有關金融科技發(fā)展規(guī)劃和數(shù)字化轉型指導意見的各項要求,突出“民營企業(yè)的銀行、敏捷開放的銀行、用心服務的銀行”戰(zhàn)略定位,聚焦“打造敏捷高效、體驗極致、價值成長的數(shù)字化銀行”核心目標,對數(shù)字化轉型進行頂層規(guī)劃、統(tǒng)籌部署,通過強化生態(tài)銀行和智慧銀行建設,推動數(shù)字金融發(fā)展和金融服務現(xiàn)代化,為數(shù)字中國建設和智慧社會發(fā)展等國家戰(zhàn)略的實施貢獻力量。
第一、大力發(fā)展場景金融,創(chuàng)新生態(tài)銀行服務模式。設立生態(tài)金融部,立足于全行戰(zhàn)略性、跨業(yè)務領域、跨職能團隊的生態(tài)金融產品和業(yè)務模式孵化,將金融服務融入企業(yè)經營、政府政務和個人生活。一是打造新型供應鏈金融平臺,構建“民生E鏈”服務體系,推出采購e、訂單e系列的數(shù)據(jù)增信融資、信融e集團模式等創(chuàng)新供應鏈產品,滿足了中小微企業(yè)在生產經營不同階段的融資需求。二是強化政務生態(tài)合作,率先完成中央財政一體化項目財政部驗收;圍繞醫(yī)保、教培、行業(yè)資金監(jiān)管、非稅、社保等場景,持續(xù)迭代產品與服務,推出政采快貸,成為教育部“全國校外教育培訓監(jiān)管與服務綜合平臺”監(jiān)管銀行之一和北京醫(yī)保移動支付首批收單清算銀行。三是持續(xù)提升金融與非金融一站式服務能力,打造“民生云”系列生態(tài)產品和服務,推出“財資云”產品,構建“民生e家”平臺,整合人事、財務等系列數(shù)字化能力,助力中小微企業(yè)發(fā)展。
第二、迭代升級智慧銀行,打造數(shù)字化、智能化金融服務。持續(xù)構建數(shù)字化營銷、風控、運營、渠道、決策等企業(yè)級數(shù)字化能力,重構銀行價值鏈,不斷提升智能化金融服務質效。一是升級智慧營銷大腦,構建閉環(huán)運營策略體系,提升精準化、差異化服務水平;升級企業(yè)級數(shù)字化客戶旅程監(jiān)測、分析及優(yōu)化重構能力,推出面向法人、個人的主動授信產品“民生惠”。二是完善智能風控體系,對接第三方數(shù)據(jù),搭建風險圖譜,通過機器學習模型精準識別客戶,在有效控制風險的前提下大幅提升線上貸款授信通過率;增強反洗錢、反欺詐智能監(jiān)測預警能力,為客戶資金安全和業(yè)務合規(guī)經營保駕護航。三是推廣智能運營和遠程銀行,積極應用“賬戶機器人”,使一半以上的企業(yè)信息變更業(yè)務實現(xiàn)了線上化,采取“近遠場協(xié)同”的模式,優(yōu)化了信貸面簽、核實見證、盡調信息收集處理的質效。四是強化數(shù)字化渠道和運營能力,手機銀行支持全站式智能搜索服務、實時收支明細和資產查詢;通過建立遠程專家支持體系,為公司、小微、零售全客群和一線客戶經理提供強大的專業(yè)化服務和支撐。五是增強智能管理決策能力,打造敏捷、智能、開放的BI平臺,不斷完善分析指標體系,實現(xiàn)對零售、對公、風險等業(yè)務的數(shù)字化賦能。
第三、持續(xù)發(fā)力跨境金融,助力中小微外貿企業(yè)發(fā)展。貫徹落實穩(wěn)外貿、促進貿易便利化的國策,民生銀行推出“民生跨境一家”業(yè)務品牌,圍繞企業(yè)在跨境金融活動中資金增值、外匯衍生、支付結算、貿易融資以及國際信貸五大核心業(yè)務需求,為企業(yè)提供“盈、兌、匯、融、貸”全賬戶、全場景的產品圖譜及跨境金融一站式服務平臺。積極參與國際貿易“單一窗口”、國家外匯管理局跨境金融服務平臺試點,運用數(shù)字化技術提升跨境金融服務水平,不斷滿足中小微外貿企業(yè)的業(yè)務需求。一是作為首批4家試點銀行中的股份制銀行,加入中國國際貿易“單一窗口”試點,率先探索國際貿易線上金融服務。二是積極配合海關稅款改革進程,推出海關稅款擔保保函,有效提升企業(yè)通關便利性;利用大數(shù)據(jù)技術突破傳統(tǒng)授信模式,推出“民生快貸-關稅保函”小微企業(yè)專屬產品,讓小微企業(yè)關稅保函服務觸手可及。三是圍繞國家外匯管理局跨境金融服務平臺的“出口應收賬款融資場景”及“企業(yè)信用信息授權查證場景”,打造專屬風控模型和授信放款流程,推出了面向中小微出口企業(yè)純信用、線上授信產品-出口e融,助推實體經濟發(fā)展。
(通訊員 俞正林)
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