【普及金融知識(shí)】

買(mǎi)賣(mài)銀行卡，或可面臨牢獄之災(zāi)

用身份證辦張銀行卡，出售就能賺到100-400元，遇到這種“好事”，你會(huì)心動(dòng)嗎？你會(huì)賣(mài)卡給陌生人使用嗎？

一、案情回顧：

小A在網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)加入了一個(gè)購(gòu)物群。一天，群里有人發(fā)消息給他：“租賃、收購(gòu)個(gè)人銀行卡、企業(yè)對(duì)公賬戶，銀行卡出租每月400元，買(mǎi)斷800～1000元，開(kāi)通網(wǎng)銀價(jià)格從優(yōu)。不用自己跑腿，提供相應(yīng)資料和證件即可，有意可聯(lián)系。”小A剛從學(xué)校畢業(yè)不久，最近賦閑在家，一聽(tīng)便有些心動(dòng)，于是詢問(wèn)詳情。對(duì)方回復(fù)：“提供身份證件即可，自己辦理好的銀行卡也可。小A一想，辦卡幾乎沒(méi)有成本，自己的銀行卡想怎么處置就怎么處置，這能小賺一筆呢！于是，他辦理了3、4張不同銀行的銀行卡，以每張800元的價(jià)格賣(mài)給了對(duì)方，并按對(duì)方要求設(shè)置了密碼。交易后，他將此事拋之腦后。幾個(gè)月后，小A忽然接到了公安部門(mén)電話，要求其配合調(diào)查。原來(lái)，他出售的銀行卡被不法分子用來(lái)從事電信詐騙、洗錢(qián)、逃稅等違法行為，公安部門(mén)要求小A協(xié)助調(diào)查，給他帶來(lái)了巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)和心理壓力。

二、相關(guān)法律法規(guī)

（一）買(mǎi)賣(mài)銀行卡將面臨監(jiān)管懲戒

根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，加大對(duì)買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶和支付賬戶、冒名開(kāi)戶懲戒力度。自2019年4月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)銀行賬戶（含銀行卡）或者支付賬戶的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個(gè)人，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開(kāi)立賬戶。一旦被認(rèn)定出租、出借、出售銀行賬戶（含銀行卡）或者支付賬戶，則該人5年內(nèi)不能使用自助存取款、不能刷卡購(gòu)物、不能使用微信、支付寶關(guān)聯(lián)銀行卡進(jìn)行任何支付結(jié)算。在如今的信息社會(huì)，受到這樣的懲戒在經(jīng)濟(jì)生活中簡(jiǎn)直是寸步難行，極其不便。

（二）買(mǎi)賣(mài)銀行卡可能面臨牢獄之災(zāi)

買(mǎi)賣(mài)銀行卡，極可能被收卡人用來(lái)從事非法活動(dòng)，給自己帶來(lái)巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)。而觸犯刑法的法律后果，比起行政處罰，更加嚴(yán)重，牢獄之災(zāi)，說(shuō)來(lái)就來(lái)。

別讓自己的銀行卡成為不法分子“犯罪的工具”

出借、出租銀行卡危害很大、后患無(wú)窮：對(duì)個(gè)人而言，不僅泄露了個(gè)人重要信息，還會(huì)有為自己帶來(lái)嚴(yán)重的信用風(fēng)險(xiǎn)和被限制使用金融服務(wù)的可能。對(duì)社會(huì)而言，可能為電信詐騙、洗錢(qián)、逃稅、行賄受賄等犯罪行為提供了便利條件，破壞了金融市場(chǎng)秩序和社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境，同時(shí)危害廣大人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。

民生銀行福州分行溫馨提示 ：

為避免銀行卡被盜用，切實(shí)維護(hù)自身權(quán)益，提醒廣大金融消費(fèi)者注意以下事項(xiàng)：

一是妥善保管。自己的身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等賬戶存款工具要充分重視，保護(hù)好登錄賬戶、密碼等個(gè)人信息。

二是分開(kāi)放置。個(gè)人銀行卡與有效身份證件要分開(kāi)放置，避免同時(shí)丟失后被不法分子盜刷，并影響后續(xù)辦理掛失及補(bǔ)辦卡片等手續(xù)。

三是及時(shí)銷(xiāo)戶。長(zhǎng)期不用的銀行卡片應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以銷(xiāo)戶，并將卡片磁條和芯片毀損，勿要隨意丟棄。

四是及時(shí)舉報(bào)。發(fā)現(xiàn)買(mǎi)賣(mài)銀行卡和身份證件的違法犯罪行為，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，配合公安機(jī)關(guān)、發(fā)卡銀行等部門(mén)做好調(diào)查取證工作。