【普及金融知識】

買賣銀行卡，或可面臨牢獄之災(zāi)

用身份證辦張銀行卡，出售就能賺到100-400元，遇到這種“好事”，你會心動嗎？你會賣卡給陌生人使用嗎？

一、案情回顧：

小A在網(wǎng)上購物時加入了一個購物群。一天，群里有人發(fā)消息給他：“租賃、收購個人銀行卡、企業(yè)對公賬戶，銀行卡出租每月400元，買斷800～1000元，開通網(wǎng)銀價格從優(yōu)。不用自己跑腿，提供相應(yīng)資料和證件即可，有意可聯(lián)系。”小A剛從學(xué)校畢業(yè)不久，最近賦閑在家，一聽便有些心動，于是詢問詳情。對方回復(fù)：“提供身份證件即可，自己辦理好的銀行卡也可。小A一想，辦卡幾乎沒有成本，自己的銀行卡想怎么處置就怎么處置，這能小賺一筆呢！于是，他辦理了3、4張不同銀行的銀行卡，以每張800元的價格賣給了對方，并按對方要求設(shè)置了密碼。交易后，他將此事拋之腦后。幾個月后，小A忽然接到了公安部門電話，要求其配合調(diào)查。原來，他出售的銀行卡被不法分子用來從事電信詐騙、洗錢、逃稅等違法行為，公安部門要求小A協(xié)助調(diào)查，給他帶來了巨大的法律風(fēng)險和心理壓力。

二、相關(guān)法律法規(guī)

（一）買賣銀行卡將面臨監(jiān)管懲戒

根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于進一步加強支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》的規(guī)定，加大對買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶懲戒力度。自2019年4月1日起，銀行和支付機構(gòu)對經(jīng)設(shè)區(qū)的市級及以上公安機關(guān)認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡）或者支付賬戶的單位和個人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開立賬戶。一旦被認定出租、出借、出售銀行賬戶（含銀行卡）或者支付賬戶，則該人5年內(nèi)不能使用自助存取款、不能刷卡購物、不能使用微信、支付寶關(guān)聯(lián)銀行卡進行任何支付結(jié)算。在如今的信息社會，受到這樣的懲戒在經(jīng)濟生活中簡直是寸步難行，極其不便。

（二）買賣銀行卡可能面臨牢獄之災(zāi)

買賣銀行卡，極可能被收卡人用來從事非法活動，給自己帶來巨大的法律風(fēng)險。而觸犯刑法的法律后果，比起行政處罰，更加嚴重，牢獄之災(zāi)，說來就來。

別讓自己的銀行卡成為不法分子“犯罪的工具”

出借、出租銀行卡危害很大、后患無窮：對個人而言，不僅泄露了個人重要信息，還會有為自己帶來嚴重的信用風(fēng)險和被限制使用金融服務(wù)的可能。對社會而言，可能為電信詐騙、洗錢、逃稅、行賄受賄等犯罪行為提供了便利條件，破壞了金融市場秩序和社會誠信環(huán)境，同時危害廣大人民群眾的財產(chǎn)安全。

民生銀行福州分行溫馨提示 ：

為避免銀行卡被盜用，切實維護自身權(quán)益，提醒廣大金融消費者注意以下事項：

一是妥善保管。自己的身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等賬戶存款工具要充分重視，保護好登錄賬戶、密碼等個人信息。

二是分開放置。個人銀行卡與有效身份證件要分開放置，避免同時丟失后被不法分子盜刷，并影響后續(xù)辦理掛失及補辦卡片等手續(xù)。

三是及時銷戶。長期不用的銀行卡片應(yīng)當及時予以銷戶，并將卡片磁條和芯片毀損，勿要隨意丟棄。

四是及時舉報。發(fā)現(xiàn)買賣銀行卡和身份證件的違法犯罪行為，及時向公安機關(guān)舉報，配合公安機關(guān)、發(fā)卡銀行等部門做好調(diào)查取證工作。