寧德網(wǎng)消息 繼年初推出家族信托之后，興業(yè)銀行再度開(kāi)啟了財(cái)富管理的新篇——2015年12月，記者從興業(yè)銀行獲悉，該行私人銀行部正式進(jìn)軍“全權(quán)委托業(yè)務(wù)”，已與四位客戶(hù)簽約，金額超2億元，真正實(shí)現(xiàn)了“私人定制”，也表明該行正持續(xù)回歸“顧問(wèn)咨詢(xún)”與“受托管理”的私人銀行本質(zhì)。

與傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)化的理財(cái)業(yè)務(wù)不同，所謂全權(quán)委托，指的是客戶(hù)基于對(duì)私人銀行的信任，委托私人銀行為其“量體裁衣”設(shè)計(jì)投資運(yùn)作方案，私人銀行的投資管理人充分了解委托人投資偏好與風(fēng)險(xiǎn)屬性后，自主為客戶(hù)提供個(gè)性化資產(chǎn)配置的服務(wù)模式。

“簽約前，我們會(huì)與客戶(hù)充分溝通，了解客戶(hù)的投資偏好與風(fēng)險(xiǎn)屬性，幫助客戶(hù)把握投資的大趨勢(shì)和大方向，在合同中約定投資范圍與投資比例，制定個(gè)性化的資產(chǎn)配置策略，不涉及具體的投資產(chǎn)品與回報(bào)。具體投資過(guò)程中的每一筆交易，包括換倉(cāng)、更換交易品種等，客戶(hù)完全信任授權(quán)我們決定。”興業(yè)銀行私人銀行部全權(quán)委托業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人解釋說(shuō)。

全權(quán)委托業(yè)務(wù)“個(gè)性定制、因客而為”，為無(wú)法親力親為打理財(cái)產(chǎn)的高凈值人群提供了“一次委托，省時(shí)省心”的理財(cái)模式。當(dāng)然，前提是銀行擁有高度專(zhuān)業(yè)化的團(tuán)隊(duì)，對(duì)市場(chǎng)了若指掌，對(duì)產(chǎn)品判斷準(zhǔn)確，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)把控得當(dāng)，能夠?qū)Υ罅考?jí)資產(chǎn)實(shí)行組合式配置，提高客戶(hù)資金使用效率，確保客戶(hù)獲取持續(xù)收益。

據(jù)了解，興業(yè)銀行推出的私人銀行全權(quán)委托業(yè)務(wù)由上海興瀚資產(chǎn)管理有限公司擔(dān)任專(zhuān)戶(hù)管理人，為客戶(hù)開(kāi)立全權(quán)委托專(zhuān)戶(hù)；興業(yè)銀行私人銀行部作為專(zhuān)戶(hù)的投資顧問(wèn)接受客戶(hù)委托，為客戶(hù)進(jìn)行資產(chǎn)配置。具體運(yùn)作時(shí)，興業(yè)銀行私人銀行部基于對(duì)市場(chǎng)走勢(shì)的判斷、客戶(hù)需求的了解以及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的評(píng)估，利用其資源優(yōu)勢(shì)，搭建開(kāi)放式優(yōu)選平臺(tái)，對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)進(jìn)行投資組合與分配。

“我們幫助客戶(hù)研究和定制產(chǎn)品，篩選和跟蹤第三方資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，監(jiān)控和分析資產(chǎn)組合凈值波動(dòng)等，投資策略將隨著市場(chǎng)環(huán)境、客戶(hù)需求、投資工具的變化而調(diào)整。” 上述全權(quán)委托業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

全權(quán)委托是私人銀行的“塔尖服務(wù)”，真正考驗(yàn)私人銀行的經(jīng)營(yíng)能力。興業(yè)銀行私人銀行部總經(jīng)理薛瑞鋒坦言，“相較標(biāo)準(zhǔn)化的理財(cái)服務(wù)，客戶(hù)對(duì)全權(quán)委托的要求更高，全權(quán)委托是否優(yōu)于普通理財(cái)產(chǎn)品或產(chǎn)品組合，取決于能否為客戶(hù)創(chuàng)造長(zhǎng)期、穩(wěn)定、符合預(yù)期的投資回報(bào)。這種開(kāi)放式、透明化的運(yùn)作模式打破了私人銀行依賴(lài)單個(gè)產(chǎn)品取得銷(xiāo)售傭金或代理服務(wù)費(fèi)的常規(guī)盈利模式，給私人銀行造成壓力的同時(shí)也帶來(lái)動(dòng)力，按照客戶(hù)資產(chǎn)管理規(guī)模收取相應(yīng)的管理費(fèi)及浮動(dòng)業(yè)績(jī)報(bào)酬倒逼私人銀行強(qiáng)化資產(chǎn)管理專(zhuān)業(yè)能力。”薛瑞鋒說(shuō)。

全權(quán)委托業(yè)務(wù)在國(guó)外已盛行多年，超過(guò)半數(shù)的私人銀行客戶(hù)選擇并信賴(lài)全權(quán)委托服務(wù)。2013年開(kāi)始，國(guó)內(nèi)個(gè)別商業(yè)銀行開(kāi)始出現(xiàn)全權(quán)委托業(yè)務(wù)。根據(jù)波士頓咨詢(xún)公司與興業(yè)銀行聯(lián)合編制的《中國(guó)私人銀行2015:千帆競(jìng)渡 御風(fēng)而行》報(bào)告顯示，未來(lái)5年中國(guó)高凈值人群數(shù)量年均復(fù)合增長(zhǎng)率約為11%，其中，可投資資產(chǎn)超過(guò)1億元的超高凈值人群增速最快，年均復(fù)合增長(zhǎng)率可達(dá)16%。隨著國(guó)內(nèi)高凈值客群財(cái)富管理觀念的改變以及私人銀行資產(chǎn)管理能力的提升，預(yù)計(jì)會(huì)有越來(lái)越多高凈值、超高凈值人群委托私人銀行全權(quán)打理資產(chǎn)，借助專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的力量實(shí)現(xiàn)財(cái)富持續(xù)增值。