興業(yè)銀行與波士頓咨詢公司共同公布的2017年私人銀行報告顯示，2011年，家庭可投資金融資產(chǎn)在3000萬元以上的超高凈值人群為11萬戶，其擁有的可投資金融資產(chǎn)占全部個人資產(chǎn)的16%；到2016年，這類人群的數(shù)量已超過30萬戶，資產(chǎn)占比上升至近24%。

中國私人銀行業(yè)發(fā)展迎來十周年。十年前，中國銀行與蘇格蘭皇家銀行集團在國內(nèi)推出首個中資私人銀行。

據(jù)銀監(jiān)會2012年1月1日施行的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，區(qū)別于普通的零售銀行，私人銀行的服務對象是個人金融資產(chǎn)在600萬元以上的商業(yè)銀行客戶。

彼時，由外資銀行引入中國的“貴族理財”對多數(shù)國人來說還是個新鮮事物。大多數(shù)的人還是習慣于在銀行取號排隊辦理業(yè)務。

如今，隨著國內(nèi)高凈值人群的不斷涌現(xiàn)，這種請銀行為自己量身打造財富管理方案成了新的趨勢。

中國國家金融與發(fā)展實驗室銀行研究中心主任曾剛表示，一方面，中國未來經(jīng)濟將繼續(xù)以較快速度增長，高凈值客戶的人群也將增加。另一方面，高凈值客戶的金融服務需求也會不斷多元化，所以未來私人銀行業(yè)務的總需求空間仍非常可觀。

個人可投資產(chǎn)或達220萬億

記者了解到，目前私人銀行業(yè)務不僅為客戶制定專屬理財、融資，及家族信托等金融產(chǎn)品外，還包攬了客戶的醫(yī)療、娛樂、文化及教育等生活所需。

興業(yè)銀行與波士頓咨詢公司聯(lián)合發(fā)布的《中國私人銀行2017：十年蝶變十年展望》（以下簡稱報告）指出，得益于改革開放近40年經(jīng)濟快速發(fā)展的時代機遇，中國已形成了規(guī)模超120萬億元的個人財富管理市場，其中高凈值家庭達到210萬戶，所擁有資產(chǎn)占全部個人可投資金融資產(chǎn)的43%。

報告指出，過去四十年中，我國的人均可支配收入增長了約80倍，同期的美國約為5倍、日本約為7倍。

“至2016年，中國個人可投資金融資產(chǎn)的規(guī)模已經(jīng)穩(wěn)居世界第二，達到126萬億元，約為當年國民生產(chǎn)總值的1.7倍，為財富管理市場形成了百萬億級的蓄水池。”報告中顯示。

根據(jù)波士頓咨詢公司的測算，預計到2021年，我國個人可投資金融資產(chǎn)將繼續(xù)穩(wěn)步增長，規(guī)?？蛇_到220萬億元，國內(nèi)財富管理市場將持續(xù)令全球矚目。

私人銀行站在轉型路口

報告分析稱，目前，我國財富管理市場的宏觀發(fā)展環(huán)境、高凈值客戶的結構與需求、私行機構的競爭格局和自身地位都出現(xiàn)了新的變化。這意味著，國內(nèi)私人銀行業(yè)正站在關鍵的路口，過去粗放生長大踏步邁進的時代已經(jīng)過去，未來需要迎接轉型升級的歷史新機遇。

報告調研了過去10年中我國高凈值人群特點結果顯示，國內(nèi)高凈值人群共性特征位“自主性強、追逐高收益”。其財富來源多為創(chuàng)辦企業(yè)或投資收益所得，年齡集中度高、多為上個世紀50至60年代出生，對投資及資產(chǎn)配置建議上對專業(yè)金融機構的依賴性較弱。

不過，報告還揭示，隨著投資需求和投資環(huán)境的變化，高凈值客戶結構的多元化帶來了日漸分化、復雜的財富管理需求，要求私人銀行市場從“粗放生長期”進入到“精耕細作期”。報告指出，私人銀行應根據(jù)個性化的客群特點提供差異化的產(chǎn)品和服務，以跟上高凈值客戶變化的步伐。

根據(jù)報告調研結果，近60%的高凈值人士表示希望私行機構能夠提供專業(yè)的資產(chǎn)配置意見和綜合金融服務，而不再是僅關注投資產(chǎn)品收益率。

“在資本市場整體疲軟的環(huán)境下，銀行理財仍是高凈值人士財富配置的首選，同時儲蓄和信托也持續(xù)保持了較高的吸引力。”報告的數(shù)據(jù)顯示，2007年至2016年，國內(nèi)個人金融資產(chǎn)配置中，儲蓄占比有所下降，但銀行理財、信托和私募占比增速迅猛，年化增長率分別為49%、63%和58%。

“值得注意的是，近兩年保險產(chǎn)品對高凈值人士的吸引力顯著上升，其中保障型保險、投資型保險、賠付型重疾險、養(yǎng)老型保險等歡迎度均較高。“報告中提到。