“發(fā)展普惠金融，對金融機構(gòu)來說不僅是履行社會責(zé)任，也是一個戰(zhàn)略機遇。”3月29日，在北京舉行的第159場銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會上，興業(yè)銀行副行長陳錦光表示。

據(jù)了解，多年來，興業(yè)銀行秉承“寓義于利”的企業(yè)社會責(zé)任實踐觀，以商業(yè)可持續(xù)為原則，在綠色金融、養(yǎng)老金融、銀銀平臺、社區(qū)銀行、小微金融等領(lǐng)域形成了一批普惠金融優(yōu)勢業(yè)務(wù)，明顯改善了對小微企業(yè)、“三農(nóng)”、貧困人口、特殊人群、生態(tài)建設(shè)等的金融服務(wù)，走出了一條具有興業(yè)特色的差異化普惠金融之路。

打造差異化普惠金融服務(wù)模式可持續(xù)發(fā)展是普惠金融的一項基本原則，但普惠金融服務(wù)往往具有風(fēng)險高、成本高、收益相對低的特點，成為制約其發(fā)展的主要瓶頸。2017年9月，興業(yè)銀行在股份制銀行中率先宣布設(shè)立普惠金融事業(yè)部，進入普惠金融新的歷史發(fā)展階段。

作為備受關(guān)注的改革措施，普惠金融事業(yè)部如何實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)性與普惠的平衡，以滿足“成本可算、風(fēng)險可控、保本微利”的總體要求？

對于《金融時報》記者的上述提問，陳錦光給出的回答是，立足自身稟賦，開展優(yōu)勢業(yè)務(wù)，打造差異化普惠金融服務(wù)模式。他認為，發(fā)展普惠金融不能一擁而上、面面俱到，要在自己擅長的領(lǐng)域做深做透做優(yōu)。

以綠色金融為例，興業(yè)銀行將綠色金融實踐進一步延伸至普惠金融領(lǐng)域，不斷提升綠色金融普惠性。

數(shù)據(jù)顯示，該行綜合運用排污權(quán)抵押貸款、碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款、合同能源管理融資品等多元化產(chǎn)品，幫助節(jié)能減排小微企業(yè)盤活環(huán)境權(quán)益資產(chǎn)，破解擔(dān)保難、融資難問題，惠及小微企業(yè)700多戶，信貸余額近4億元。

積極探索綠色扶貧融資服務(wù)，重點支持扶貧相關(guān)的光伏電站、生態(tài)旅游、綠色農(nóng)業(yè)、林業(yè)等項目建設(shè)和運營，其中向蘇州協(xié)鑫新能源光伏扶貧項目提供3.2億元10年期貸款，該項目每年將部分發(fā)電收益作為石城縣2238戶建檔立卡貧困戶的扶貧款。

大力發(fā)展綠色按揭貸款、綠色理財、低碳信用卡等個人綠色普惠金融業(yè)務(wù)，綠色按揭貸款余額193億元，低碳主題信用卡累計發(fā)卡71萬張，綠色理財募集資金超200億元，吸引更多個體關(guān)注和參與生態(tài)文明建設(shè)。

據(jù)悉，立足自身特色，目前，興業(yè)銀行已形成“1+N”的商行普惠金融服務(wù)體系。其中“1”指普惠金融事業(yè)部，“N”指的是中小企業(yè)部、綠色金融部、銀行合作中心等專業(yè)化經(jīng)營管理機制。

“通過‘1+N’體系，我們進一步聚焦小微、‘三農(nóng)’、養(yǎng)老金融、綠色金融、消費金融等特色領(lǐng)域和重點領(lǐng)域，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)水平。”陳錦光說。

增加普惠金融產(chǎn)品與服務(wù)供給除開展優(yōu)勢業(yè)務(wù)以外，善用金融科技，降低業(yè)務(wù)成本，以創(chuàng)新增加普惠金融產(chǎn)品與服務(wù)的有效供給，也是興業(yè)銀行推進普惠金融的法寶。

作為興業(yè)銀行獨特的商業(yè)模式，銀銀平臺加大與廣大中小金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)合作、科技與管理輸出，將移動支付、財富管理等現(xiàn)代化金融服務(wù)擴展到更多三、四線城市及農(nóng)村地區(qū)，填補金融服務(wù)盲區(qū)，成為該行普惠金融實踐的典型樣本。

截至2017年末，興業(yè)銀行銀銀平臺合作法人機構(gòu)達1324家，全年支付結(jié)算交易額突破4萬億元，為346家中小金融機構(gòu)提供信息系統(tǒng)建設(shè)及托管運維服務(wù)，為超過300家農(nóng)村金融機構(gòu)代理接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。

值得一提的是，近年來，興業(yè)銀行直面小微企業(yè)融資難、融資貴的難點、痛點，大力創(chuàng)新，相繼推出“小微三劍客”“循環(huán)貸”“e系列”“興業(yè)管家”等多元化產(chǎn)品，建立健全集結(jié)算、融資、增值服務(wù)為一體的小微專屬產(chǎn)品體系，不斷提高小微企業(yè)貸款可得性，降低融資成本。

截至2017年末，該行小微企業(yè)“三個不低于”貸款余額達6111億元，同比增長9.46%，高于全行資產(chǎn)增速4個百分點以上，申貸率達96.04%。

與此同時，該行堅持“減費讓利”，在嚴格執(zhí)行45項免費服務(wù)及小微企業(yè)服務(wù)“兩禁兩限”規(guī)定的同時，增加63項額外自主免費服務(wù)項目，免除日常財務(wù)顧問服務(wù)費等項目，僅2017年就主動減費合計超過10億元。

此外，加大涉農(nóng)信貸投放，不斷滿足鄉(xiāng)村振興和“三農(nóng)”多元化金融需求。到2017年末，興業(yè)銀行涉農(nóng)貸款規(guī)模超過1000億元，同比增長11.68%。

該行還積極打造“產(chǎn)品扶貧、產(chǎn)業(yè)扶貧、渠道扶貧、教育扶貧、定點扶貧”五大體系，在內(nèi)蒙古、黑龍江和廣西等地分別設(shè)立乳業(yè)、農(nóng)業(yè)、林業(yè)產(chǎn)業(yè)金融中心，精準服務(wù)當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)，帶動貧困人口就業(yè)脫貧。截至2017年末，該行為建檔立卡貧困人口發(fā)放個人貸款余額合計32.51億元，增幅達31.14%。

積極推進事業(yè)部體制機制建設(shè)黨的十九大提出，從現(xiàn)在到2020年的3年是全面建成小康社會決勝期。發(fā)展普惠金融，是全面建成小康社會的必然要求，也是新時代金融機構(gòu)回歸服務(wù)實體經(jīng)濟本源、滿足人民日益增長的美好生活需要的應(yīng)有之義。

“普惠金融事業(yè)部的成立是我行普惠金融事業(yè)發(fā)展的一個里程碑，更是進入新時代的新起點。”陳錦光告訴記者，目前，興業(yè)銀行正積極推進體制機制建設(shè)，推動普惠金融發(fā)展進入快車道。

興業(yè)銀行發(fā)展規(guī)劃部總經(jīng)理王升乾介紹，在組織體系方面，興業(yè)銀行已構(gòu)建起從總行到分支機構(gòu)、自上而下的普惠金融三級垂直管理組織架構(gòu)。總行層面成立普惠金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組和普惠金融事業(yè)部，承擔(dān)全行普惠金融業(yè)務(wù)的牽頭與組織推動工作；分行層面，由零售金融部牽頭負責(zé)轄內(nèi)普惠金融業(yè)務(wù)的組織推動，并將全行2000多家同城支行特別是社區(qū)支行打造為普惠金融服務(wù)的主陣地和橋頭堡。

在配套管理機制方面，該行加快建立完善綜合服務(wù)、統(tǒng)計核算、風(fēng)險管理、資源配置和考核評價“五專”經(jīng)營機制，實現(xiàn)普惠金融業(yè)務(wù)業(yè)績計量、統(tǒng)計核算，實施戰(zhàn)略性資源傾斜，為普惠金融服務(wù)提供強有力的資源保障。

據(jù)陳錦光透露，該行正在制定普惠金融長期發(fā)展戰(zhàn)略，將普惠金融的理念融入銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)發(fā)展、績效考核、員工培訓(xùn)等核心環(huán)節(jié)，“我們的目標是將普惠金融打造為像興業(yè)銀行綠色金融一樣響當(dāng)當(dāng)?shù)挠忠粔K金字招牌。”