“十九大”確立了我國生態(tài)文明建設(shè)的頂層設(shè)計(jì)和總體部署。而作為“十九大”開局之年的2018年，全國及各地生態(tài)文明政策機(jī)制集中落地，綠色發(fā)展進(jìn)程不斷加快。

中國綠色金融體系的逐步建立始于2015年。隨著黨的十八屆五中全會(huì)把綠色發(fā)展確立為“五大發(fā)展理念”之一，并于同年發(fā)布了《生態(tài)文明體制改革總體方案》，被寫入“十三五”規(guī)劃的綠色金融由行業(yè)理念首次明確成為國家戰(zhàn)略。

隨后的2016年，是綠色金融發(fā)展的關(guān)鍵一年。中國首次把綠色金融寫入《政府工作報(bào)告》，并加入《巴黎氣候變化協(xié)定》。在當(dāng)年舉行的G20杭州峰會(huì)上，作為東道主的中國更是首次把綠色金融議題引入議程，并推動(dòng)成立了綠色金融研究小組。也是在這一年，人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，使得中國成為全球首個(gè)由政府推動(dòng)并發(fā)布政策、明確支持綠色金融體系建設(shè)的國家。此后，中國綠色金融不論市場規(guī)模還是產(chǎn)品種類，都如火如荼地發(fā)展起來。

在如今綠色金融的風(fēng)口之上，中國綠色金融的先行者、國內(nèi)首家赤道銀行——興業(yè)銀行備受矚目。經(jīng)過多年的綠色金融實(shí)踐，截至2018年6月末，興業(yè)銀行已累計(jì)為15742家企業(yè)提供綠色金融融資15748億元，融資余額達(dá)7589億元；綠色金融客戶數(shù)達(dá)到10379戶；所支持的項(xiàng)目可實(shí)現(xiàn)在我國境內(nèi)每年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤2951萬噸，年減排二氧化碳8390.62萬噸，年節(jié)水量40890.84萬噸，相當(dāng)于關(guān)閉192座100兆瓦火力發(fā)電站，10萬輛出租車停駛40年。綠色金融的發(fā)展使興業(yè)銀行取得了市場效益與環(huán)境效益的雙豐收。

2008年，興業(yè)銀行在國內(nèi)率先采納赤道原則，成為中國首家赤道銀行

十二年“植綠”不輟

早在2006年，興業(yè)銀行就率先于國內(nèi)推出首個(gè)能效項(xiàng)目融資產(chǎn)品，開啟了綠色金融服務(wù)之路。這緣于2004年興業(yè)銀行在籌備上市的過程中引進(jìn)了國際金融公司(IFC)等境外投資者。2005年，IFC計(jì)劃在中國引入能效融資項(xiàng)目，興業(yè)銀行基于企業(yè)社會(huì)責(zé)任，敏銳地意識(shí)到其理念和技術(shù)的先進(jìn)性，積極回應(yīng)，在2006年創(chuàng)新推出了國內(nèi)首款綠色信貸產(chǎn)品——節(jié)能減排貸款，開辟了綠色金融市場新藍(lán)海。

以低能耗、低排放、低污染為特征的綠色經(jīng)濟(jì)成為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然方向和趨勢，商業(yè)銀行必須適應(yīng)這種趨勢，進(jìn)而主動(dòng)順應(yīng)這一趨勢。在這一大背景下，興業(yè)銀行開始思考履行社會(huì)責(zé)任與銀行自身可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系，探索以商業(yè)模式創(chuàng)新履行社會(huì)責(zé)任，實(shí)現(xiàn)銀行商業(yè)利益與社會(huì)環(huán)境效益的和諧發(fā)展之路。

通過綠色金融單個(gè)產(chǎn)品創(chuàng)新，在沒有任何可借鑒經(jīng)驗(yàn)的情況下，興業(yè)銀行摸著石頭過河，不斷開拓進(jìn)取，于2008年在國內(nèi)率先采納赤道原則，成為中國首家赤道銀行。2012年，興業(yè)銀行開始進(jìn)一步提升綠色金融專業(yè)化和集團(tuán)化經(jīng)營水平，在總行成立環(huán)境金融部，各分行設(shè)立環(huán)境金融中心，并在2015年將綠色金融業(yè)務(wù)上升為集團(tuán)核心業(yè)務(wù)。2016年，興業(yè)銀行更是在集團(tuán)戰(zhàn)略、架構(gòu)、組織流程和業(yè)務(wù)布局上明確發(fā)展方向，整合集團(tuán)產(chǎn)品與服務(wù)，發(fā)布涵蓋綠色融資、綠色租賃、綠色信托、綠色基金、綠色理財(cái)、綠色消費(fèi)等在內(nèi)的綠色金融集團(tuán)化產(chǎn)品服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)了從綠色銀行向綠色金融集團(tuán)的轉(zhuǎn)變。

隨著綠色金融探索實(shí)踐的不斷深化，興業(yè)銀行逐步形成“寓義于利”的可持續(xù)金融理念，并將其提升到公司治理與企業(yè)文化的戰(zhàn)略高度，進(jìn)而逐步傳導(dǎo)落實(shí)到規(guī)章制度、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面。“植綠”十二載，興業(yè)銀行將自身綠色金融發(fā)展融入到國家生態(tài)文明建設(shè)進(jìn)程中，圍繞實(shí)體企業(yè)需求持續(xù)創(chuàng)新，走出了一條“由綠到金”的特色發(fā)展之路。

打造一流綠色金融集團(tuán)

為了更好地踐行綠色發(fā)展的金融理念，興業(yè)銀行從體制機(jī)制上不斷提高各方配置，制定了明確的綠色金融戰(zhàn)略與規(guī)劃，在集團(tuán)內(nèi)將綠色金融業(yè)務(wù)打造成戰(zhàn)略核心業(yè)務(wù)，致力于打造一流的綠色金融綜合服務(wù)提供商和全市場領(lǐng)先的綠色金融集團(tuán)，制定了到2020年集團(tuán)綠色金融融資余額突破1萬億元的中期目標(biāo)。

在組織架構(gòu)上，興業(yè)銀行董事會(huì)成立了社會(huì)責(zé)任工作領(lǐng)導(dǎo)小組，集團(tuán)設(shè)立綠色金融專項(xiàng)推動(dòng)小組，總行設(shè)立綠色金融部，負(fù)責(zé)集團(tuán)綠色金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、營銷推動(dòng)和品牌建設(shè)等事項(xiàng)的統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)、聯(lián)動(dòng)，分行層面設(shè)立綠色金融部或相應(yīng)的專營機(jī)構(gòu)并配置專職產(chǎn)品經(jīng)理，全行綠色金融專業(yè)團(tuán)隊(duì)達(dá)到近200人。

在體制機(jī)制方面，為了全面支持綠色金融，興業(yè)銀行安排了一系列的配套激勵(lì)機(jī)制。在考核評(píng)價(jià)上，把綠色金融業(yè)務(wù)納入對(duì)分行的綜合經(jīng)營計(jì)劃考評(píng);在業(yè)務(wù)資源配置上，每年均安排綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)或?qū)ｍ?xiàng)規(guī)模，如2017年安排了400億元專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，459億元專項(xiàng)信貸規(guī)模。在財(cái)務(wù)資源上，每年均安排專項(xiàng)財(cái)務(wù)資源用于支持各分支機(jī)構(gòu)在綠色金融客戶建設(shè)、重點(diǎn)項(xiàng)目投放、創(chuàng)新產(chǎn)品落地、排放權(quán)平臺(tái)建設(shè)等方面的工作。在信貸審批上，不斷優(yōu)化授信政策，一是對(duì)綠色信貸項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)由專業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行專業(yè)審批；二是對(duì)分行進(jìn)行差異化授權(quán)，綠色信貸項(xiàng)目優(yōu)先審批。

綠色金融機(jī)制的領(lǐng)先為興業(yè)銀行帶來了產(chǎn)品創(chuàng)新上的全面開花。例如，在碳金融領(lǐng)域，2007年首推碳金融綜合服務(wù)；2010年將綠色金融從企業(yè)項(xiàng)目領(lǐng)域延伸到個(gè)人消費(fèi)領(lǐng)域，在全國首發(fā)中國低碳信用卡，開展首筆碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款；2014年首家上線基于銀行系統(tǒng)的碳交易代理開戶系統(tǒng)；2016年開展首筆碳資產(chǎn)售出回購業(yè)務(wù)。在水資源利用領(lǐng)域，2012年開展首筆排污權(quán)抵押貸款；2013年首家推出水資源利用和保護(hù)綜合解決方案。在綜合產(chǎn)品領(lǐng)域，2011年形成綠色金融融資“8+1”種融資服務(wù)模式和排放權(quán)金融兩大產(chǎn)品序列；2013年推出“綠金融全攻略”綜合性綠色金融方案；2016年發(fā)布集團(tuán)化綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)體系，并在全國首發(fā)綠色金融債，不斷拓展綠色金融產(chǎn)品的廣度與深度。

在零售領(lǐng)域，興業(yè)銀行推出的低碳主題信用卡使用新型可降解綠色材料制作，減少了傳統(tǒng)PVC卡片廢棄后對(duì)于環(huán)境的危害；贈(zèng)送持卡人《低碳生活指引》手冊(cè)，幫助其了解日常生活中如何實(shí)現(xiàn)低碳減排。此外，興業(yè)銀行還開通了專屬網(wǎng)站，為持卡人測算自身碳排放量以及購買碳減排量實(shí)現(xiàn)個(gè)人碳中和提供便利，并成立了低碳俱樂部。為倡導(dǎo)綠色刷卡理念，興業(yè)銀行還設(shè)置了“低碳樂活”購碳基金：持卡人每刷卡消費(fèi)1筆，即可捐贈(zèng)1分錢至該基金賬戶。該基金專門用于每年4月22日世界地球日集中購買碳減排量，使持卡人的每一筆刷卡消費(fèi)都產(chǎn)生減排效應(yīng)。截至2018年6月末，興業(yè)銀行低碳主題信用卡累計(jì)發(fā)行72萬張，累計(jì)購買碳減排量310176噸。

2016年，興業(yè)銀行推出零售綠色信貸產(chǎn)品“綠色按揭貸”，為公眾搭建參與低碳環(huán)保事業(yè)的便捷渠道和方式，鼓勵(lì)和引導(dǎo)綠色消費(fèi)。為了更好地引導(dǎo)普通客戶選購綠色信貸產(chǎn)品，興業(yè)銀行多次發(fā)文鼓勵(lì)分行和客戶辦理綠色按揭貸業(yè)務(wù)。2016～2017年，興業(yè)銀行以國家低碳生態(tài)城示范區(qū)太湖新城為突破口，取得了39個(gè)在售綠色按揭樓盤中有26個(gè)與興業(yè)銀行開展“綠色按揭貸”合作的好成績，不僅為客戶提供了信貸渠道，更深遠(yuǎn)的意義在于通過綠色信貸產(chǎn)品能夠吸引更多客戶關(guān)注和參與中國綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，以實(shí)際行動(dòng)支持生態(tài)文明建設(shè)。

赤道原則的中國實(shí)踐

2008年，興業(yè)銀行正式公開承諾采納赤道原則，成為全球第63家、中國首家赤道銀行，并參照赤道原則為綠色金融提供的一整套理念、方法和工具，建立了興業(yè)銀行全面的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)體系，成為國際先進(jìn)理念在中國的最佳實(shí)踐。

十年來，興業(yè)銀行利用赤道原則這一國際金融機(jī)構(gòu)廣泛采用的風(fēng)險(xiǎn)管理工具篩選優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，提高興業(yè)銀行環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，完善興業(yè)銀行環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，并有效增強(qiáng)了企業(yè)關(guān)注項(xiàng)目自身可能涉及的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，幫助企業(yè)評(píng)估和管理風(fēng)險(xiǎn)，改進(jìn)和提高管理能力，在取得經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)也獲得了社會(huì)和環(huán)境效益，達(dá)到商業(yè)模式可持續(xù)和履行社會(huì)責(zé)任的有機(jī)統(tǒng)一。2018年1月，興業(yè)銀行發(fā)布了《從綠到金：基于赤道原則的銀行可持續(xù)發(fā)展實(shí)證研究》一書，通過實(shí)證研究證明，采納赤道原則和銀行績效正相關(guān)，和銀行的可持續(xù)發(fā)展正相關(guān)。截至2018年6月末，興業(yè)銀行已累計(jì)對(duì)1036筆項(xiàng)目開展適用性判斷，其中364筆適用赤道原則，所涉項(xiàng)目總投資為15060.46億元。

盡管經(jīng)濟(jì)全球化與逆全球化的浪潮針鋒相對(duì)，但在可持續(xù)發(fā)展的領(lǐng)域，從未有人真正否認(rèn)過解決氣候、資源、環(huán)境等問題需要全球共同努力。中國向世界傳達(dá)了綠色發(fā)展的決心和推動(dòng)全球可持續(xù)發(fā)展、構(gòu)建人類命運(yùn)共同體的中國方案，赤道原則也成為溝通全球綠色發(fā)展的重要橋梁。在國際上，興業(yè)銀行多次受邀參加全球氣候大會(huì)等重要國際會(huì)議，并與兩任聯(lián)合國副秘書長兼環(huán)境規(guī)劃署執(zhí)行主任以及越南、泰國、蒙古國、俄羅斯、印度尼西亞、拉美等國家和地區(qū)的銀行同業(yè)分享交流綠色金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，代表發(fā)展中國家參與赤道原則等國際可持續(xù)金融標(biāo)準(zhǔn)的制定。

在做大做強(qiáng)綠色金融業(yè)務(wù)的同時(shí)，興業(yè)銀行更是將自身綠色金融發(fā)展融入到國家生態(tài)文明建設(shè)進(jìn)程中，全程參與了國家2017年6月設(shè)立的首批綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)的發(fā)展。不僅應(yīng)邀參與了部分地區(qū)規(guī)劃方案的起草，還研究編寫了多個(gè)地方綠色金融相關(guān)政策和標(biāo)準(zhǔn)，并應(yīng)邀在人民銀行舉辦的多場綠色金融培訓(xùn)活動(dòng)中承擔(dān)培訓(xùn)任務(wù)。

目前，興業(yè)銀行已陸續(xù)與浙江省、貴州省、江西省、新疆維吾爾自治區(qū)、內(nèi)蒙古自治區(qū)、甘肅省、青海省人民政府簽訂綠色金融戰(zhàn)略合作協(xié)議，“一地一策”為地方綠色金融發(fā)展提供多元金融服務(wù)，推動(dòng)地方綠色金融項(xiàng)目落地開花結(jié)果。

同時(shí)，興業(yè)銀行經(jīng)過多年探索實(shí)踐與創(chuàng)新積累，已具備了綠色金融專業(yè)技術(shù)與經(jīng)驗(yàn)輸出能力，從綠色金融的拓荒者、布道者向技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)輸出者轉(zhuǎn)變。2017年11月，興業(yè)銀行與九江銀行在江西省贛江新區(qū)簽訂綠色金融合作協(xié)議，落地國內(nèi)首個(gè)綠色金融同業(yè)合作，正式邁出了綠色金融技術(shù)輸出的新步伐。此后，興業(yè)銀行與湖州銀行、安吉農(nóng)商行也簽署了綠色金融同業(yè)合作協(xié)議，致力于打造“同業(yè)合作樣板”，有效引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)共同參與綠色金融體系建設(shè)。

如果說，十二年前，外界對(duì)于綠色金融的商業(yè)可行性還存有疑慮，即便在綠色金融領(lǐng)域不斷地創(chuàng)造多個(gè)“點(diǎn)綠成金”的成功案例，興業(yè)銀行綠色金融在國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)中仍踽踽獨(dú)行；那么如今，隨著綠色金融被寫入G20公報(bào)，并上升為國家戰(zhàn)略，駛?cè)?ldquo;快車道”的中國綠色金融受到公眾矚目。興業(yè)銀行親歷中國綠色金融的發(fā)展歷程，其發(fā)展路徑也成為中國綠色金融發(fā)展的一個(gè)縮影。