2月25日，銀保監(jiān)會在官網(wǎng)發(fā)表文章《堅(jiān)決打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)》（以下簡稱《文章》）；同日，銀保監(jiān)會還發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)有關(guān)工作的通知》（銀保監(jiān)發(fā)﹝2019﹞8號，以下簡稱《通知》）。

《文章》總結(jié)了前期防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的階段性工作成果，下一步注重在穩(wěn)增長的基礎(chǔ)上和推動高質(zhì)量發(fā)展中防風(fēng)險(xiǎn)、對高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法處置和退出、加大服務(wù)民企、小微和“三農(nóng)”的供給、要求地方性金融機(jī)構(gòu)回歸本源。

《通知》對商業(yè)銀行服務(wù)民營企業(yè)提出了二十三條細(xì)化措施，提出民營企業(yè)貸款將按季度考核，將同時(shí)關(guān)注貸款戶數(shù)、貸款金額、新增占比和融資成本，不得對民企設(shè)置歧視性要求；要求銀行在內(nèi)部績效考核機(jī)制中提高民營企業(yè)融資業(yè)務(wù)權(quán)重，并且明確盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)條件，并將“貸款盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制是否有效建立”作為2019年督查重點(diǎn)。

2月25日，銀保監(jiān)會在官網(wǎng)發(fā)表文章《堅(jiān)決打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)》（以下簡稱《文章》）；同日，銀保監(jiān)會還發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)有關(guān)工作的通知》（銀保監(jiān)發(fā)﹝2019﹞8號，以下簡稱《通知》）。

一、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)：取得良好開局，穩(wěn)增長基礎(chǔ)上防風(fēng)險(xiǎn)

《文章》總結(jié)了前期防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的階段性工作成果，下一步工作重點(diǎn)為繼續(xù)打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)、持續(xù)提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、進(jìn)一步深化金融改革擴(kuò)大開放?！段恼隆氛J(rèn)為，過去兩年，“防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得良好開局”，“結(jié)構(gòu)性去杠桿達(dá)到預(yù)期目標(biāo)”?！段恼隆愤€部署了下一步工作重點(diǎn)，一是繼續(xù)打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，提出要對高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法處置和退出，“更加注重在穩(wěn)增長的基礎(chǔ)上和推動高質(zhì)量發(fā)展中防風(fēng)險(xiǎn)，確保經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間”，在具體工作安排方面，提出要“依法處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)”，“探索高風(fēng)險(xiǎn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)市場化退出機(jī)制”，1月4日的2019年中國人民銀行工作會議上也提出“充分發(fā)揮存款保險(xiǎn)作用，做實(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、評估和處置機(jī)制”，我們認(rèn)為，下一步，我國存款保險(xiǎn)制度的功能將進(jìn)一步完善，從目前主要發(fā)揮早期糾正功到探索金融機(jī)構(gòu)的退出機(jī)制；二是持續(xù)提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，加大服務(wù)民企、小微和“三農(nóng)”的供給，強(qiáng)調(diào)“積極支持國家重大戰(zhàn)略實(shí)施，扎實(shí)推進(jìn)普惠金融，持續(xù)加大民營、小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融供給，助力打好脫貧攻堅(jiān)和污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)”，并在《通知》中提出服務(wù)民營企業(yè)的具體措施和要求；三是進(jìn)一步深化金融改革擴(kuò)大開放，明確城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社等地方性金融機(jī)構(gòu)要回歸本源，再次強(qiáng)調(diào)“增加中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)比重，穩(wěn)步發(fā)展民營銀行，推動城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社業(yè)務(wù)逐步回歸本源”，《通知》中也要求“地方法人銀行要堅(jiān)持回歸本源，繼續(xù)下沉經(jīng)營管理和服務(wù)重心，充分發(fā)揮了解當(dāng)?shù)厥袌龅膬?yōu)勢，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)”。上述工作安排也是對習(xí)近平總書記在中共中央政治局第十三次集體學(xué)習(xí)時(shí)的講話精神的落實(shí)，相關(guān)研究請見我們發(fā)布的報(bào)告《調(diào)整優(yōu)化金融體系結(jié)構(gòu)—解讀中央政治局第十三次集體學(xué)習(xí)》。

二、加強(qiáng)服務(wù)民營企業(yè)：明確監(jiān)管指標(biāo)，落實(shí)盡職免責(zé)

2月14日，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》（以下簡稱《意見》）；本次《通知》對《意見》中提出的要求進(jìn)行了進(jìn)一步的細(xì)化和落實(shí)，提出了二十三條細(xì)化措施。

民營企業(yè)貸款按季度考核，將同時(shí)關(guān)注貸款戶數(shù)、貸款金額、新增占比和融資成本，不得對民企設(shè)置歧視性要求。根據(jù)《意見》的要求，本次《通知》提出將制定專門的“民營企業(yè)貸款”監(jiān)管統(tǒng)計(jì)口徑，“按季監(jiān)測銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)民營企業(yè)貸款情況。根據(jù)實(shí)際情況按法人機(jī)構(gòu)制定實(shí)施差異化考核方案，形成貸款戶數(shù)和金額并重的年度考核機(jī)制。加強(qiáng)監(jiān)管督導(dǎo)和考核，確保民營企業(yè)貸款在新發(fā)放公司類貸款中的比重進(jìn)一步提高，并將融資成本保持在合理水平”。融資成本方面，還要求“商業(yè)銀行貸款審批中不得對民營企業(yè)設(shè)置歧視性要求，同等條件下民營企業(yè)與國有企業(yè)貸款利率和貸款條件保持一致”。對國有大行，提出了“2019年普惠型小微企業(yè)貸款力爭總體實(shí)現(xiàn)余額同比增長30%以上”的要求。

《通知》要求銀行在內(nèi)部績效考核機(jī)制中提高民營企業(yè)融資業(yè)務(wù)權(quán)重，并且明確盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)條件，并將“貸款盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制是否有效建立”作為2019年督查重點(diǎn)。根據(jù)《意見》的要求，本次《通知》細(xì)化落實(shí)了對金融機(jī)構(gòu)正向激勵和盡職免責(zé)的要求，一方面，銀行要加大正向激勵和考核，“重點(diǎn)對其服務(wù)企業(yè)數(shù)量、信貸質(zhì)量進(jìn)行綜合考核，提高不良貸款考核容忍度”；另一方面，銀行要建立民營企業(yè)貸款盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，“重點(diǎn)明確對分支機(jī)構(gòu)和基層人員的盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)條件，將授信流程涉及的人員全部納入盡職免責(zé)評價(jià)范疇”。上述要求也將作為2019年督查重點(diǎn)，銀行需要對照上述要求制定本行的考核制度。