15年后，當(dāng)王以銘拿起興業(yè)信用卡刷卡結(jié)賬時(shí)，還會(huì)想起第一次辦興業(yè)信用卡時(shí)身邊朋友的“小心提醒”。

那時(shí)，興業(yè)銀行信用卡中心剛成立，發(fā)行首張信用卡可謂寂寂無名，但王以銘卻被首張卡的功能權(quán)益“閃”到了：全球通用的美元和人民幣雙幣種貸記卡，無需預(yù)先存入備用金即可在全球200多個(gè)國家和地區(qū)商戶、自動(dòng)柜員機(jī)刷卡消費(fèi)或取現(xiàn)，并獨(dú)家推出“刷卡消費(fèi)可選密碼”服務(wù)……

從第一批吃螃蟹并成為興業(yè)信用卡的忠實(shí)粉絲，王以銘與興業(yè)銀行已相伴15年。15年，興業(yè)信用卡已從當(dāng)初的默默無聞不為人知，到現(xiàn)在“家族”興旺：高端出行有行卡、吃貨必備“餓了么”卡、喜歡運(yùn)動(dòng)刷“興動(dòng)力”、球迷擁躉拜仁卡……從頭一年發(fā)卡僅6萬張，到現(xiàn)在年發(fā)卡超千萬，累計(jì)發(fā)卡超4700萬張，半年交易量近萬億元，“活力人生”產(chǎn)品系列與品牌形象已深入人心。

“興業(yè)信用卡開拓創(chuàng)新、砥礪奮進(jìn)的15年，正是興業(yè)銀行愛拼會(huì)贏、30年不斷發(fā)展壯大的生動(dòng)注腳，也是中國信用卡產(chǎn)業(yè)從蹣跚起步到一片繁榮的縮影。”興業(yè)銀行副行長陳錦光總結(jié)道。

差異化突圍瞄準(zhǔn)年輕客群

興業(yè)銀行信用卡中心開業(yè)之初，籌備組只有區(qū)區(qū)十多人，一切從零開始，但這并沒有限制興業(yè)銀行大步趕超的決心，以服務(wù)大眾，為零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展探索新道路為己任，一群躊躇滿志的興業(yè)人義無反顧地投身到信用卡事業(yè)之中。

2004年7月21日，興業(yè)銀行首張符合國際標(biāo)準(zhǔn)的雙幣信用卡——興業(yè)信用卡在上海成功發(fā)行，成為興業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的里程碑。

據(jù)介紹，興業(yè)銀行發(fā)行的首張信用卡從籌備到首發(fā)僅僅10個(gè)月，刷新了當(dāng)年業(yè)內(nèi)發(fā)卡的紀(jì)錄，足見效率。并且興業(yè)銀行敏銳捕捉到了年輕市場的無限潛力以及互聯(lián)網(wǎng)浪潮的大勢所趨，選擇走差異化競爭道路，發(fā)力年輕客群，從一開始就奠定了品牌的“活力基因”。

2005年，國內(nèi)首張卡通異型信用卡——興業(yè)銀行加菲貓信用卡成功發(fā)行，而與之共同推出的“情侶信用卡”全新概念，很快在年輕人中掀起一股風(fēng)潮，緊扣青春時(shí)尚脈搏的品牌策略，一舉打響了該行信用卡進(jìn)軍年輕客群的“第一槍”，也由此正式拉開了打造差異化產(chǎn)品體系的序幕。

緊隨其后，興業(yè)銀行又先后推出了叫好又叫座的“QQ秀信用卡” “星夜·星座卡” “桃花卡” “萌萌卡”等兼具美觀與實(shí)用的產(chǎn)品，廣受年輕、時(shí)尚人群追捧。

2011年，順應(yīng)網(wǎng)絡(luò)購物新潮，興業(yè)銀行首次攜手“淘寶”推出聯(lián)名信用卡，其中積分折抵購物金額、在線查詢信用卡賬單等權(quán)益和服務(wù)均為業(yè)內(nèi)首創(chuàng)。2014年，再次領(lǐng)跑業(yè)內(nèi)，推出最早實(shí)現(xiàn)“網(wǎng)購筆筆積分”功能的PASS卡，為廣大網(wǎng)購客群帶去了切實(shí)福利，實(shí)現(xiàn)了信用卡網(wǎng)上交易真正意義上的積分累計(jì)……

如今，興業(yè)銀行已形成白金卡、主題卡、聯(lián)名卡、標(biāo)準(zhǔn)卡、認(rèn)同卡、校園卡等七大產(chǎn)品系列，有效滿足年輕客群多元化、個(gè)性化的金融需求。

跨界合作打造金融服務(wù)生態(tài)圈

面對互聯(lián)網(wǎng)金融跨界和行業(yè)同質(zhì)化競爭，年輕客群需求轉(zhuǎn)向個(gè)性化、定制化、體驗(yàn)化等消費(fèi)趨勢，銀行信用卡業(yè)務(wù)如何繼續(xù)保持競爭優(yōu)勢？

興業(yè)銀行的答案是圍繞用戶生命周期，把1+1>2這道題做好，通過跨界聯(lián)合，構(gòu)建金融服務(wù)生態(tài)圈，線上線下服務(wù)閉環(huán)，拓寬獲客渠道、豐富消費(fèi)應(yīng)用場景，打開新的發(fā)展空間。

自2015年以來，興業(yè)銀行順應(yīng)年輕客群消費(fèi)需求變化趨勢，率先嘗試跨界合作，積極打造“金融+”生態(tài)體系。

實(shí)施“大體育、大運(yùn)動(dòng)、大健康”戰(zhàn)略，率先與上海國際馬拉松賽、JFC青少年足球錦標(biāo)賽等知名賽事先后達(dá)成合作協(xié)議，攜手國際知名足球俱樂部拜仁慕尼黑發(fā)行國內(nèi)首張德甲俱樂部球隊(duì)主題信用卡，踏準(zhǔn)中國體育運(yùn)動(dòng)高速發(fā)展時(shí)代節(jié)奏，不斷豐富信用卡“活力人生”品牌內(nèi)涵。同時(shí)發(fā)力“金融+行業(yè)應(yīng)用”產(chǎn)品研發(fā)，率先上線配套可穿戴移動(dòng)支付運(yùn)動(dòng)手環(huán)的“興動(dòng)力”信用卡、加載移動(dòng)支付功能的運(yùn)動(dòng)手表等等運(yùn)動(dòng)健康概念產(chǎn)品，開創(chuàng)信用卡金融產(chǎn)品新業(yè)態(tài)。

在“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮推動(dòng)下，興業(yè)銀行還通過與互聯(lián)網(wǎng)公司跨界合作，實(shí)現(xiàn)流量經(jīng)營與場景拓展的結(jié)合，持續(xù)搭建“多場景”產(chǎn)品應(yīng)用體系。如與國內(nèi)知名互聯(lián)網(wǎng)公司合作相繼推出“餓了么”聯(lián)名信用卡、優(yōu)酷聯(lián)名信用卡、愛奇藝聯(lián)名信用卡、問道手游信用卡等新型主題卡系列, 緊密連接金融與生活場景，主動(dòng)覆蓋年輕用戶全方位生活應(yīng)用場景，打造“無界”金融新生態(tài)。

“當(dāng)前已進(jìn)入‘無限連接、跨界融合’的發(fā)展新時(shí)代”，興業(yè)銀行信用卡中心總經(jīng)理汪宇表示，該行將依托開放銀行平臺(tái)，通過與外部跨界融合進(jìn)行消費(fèi)場景織網(wǎng)，以“金融+”連接推動(dòng)更廣泛的生態(tài)互聯(lián),構(gòu)建覆蓋全方位生活場景的生態(tài)閉環(huán) 。

金融科技開啟“第二增長曲線”

當(dāng)前，金融科技正在重塑銀行業(yè)生態(tài)體系，數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型已成為銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。而信用卡作為典型的信息與科技驅(qū)動(dòng)型業(yè)務(wù)，未來的主戰(zhàn)場在科技領(lǐng)域。“作為信用卡市場的后起之秀，我們始終主動(dòng)謀變，堅(jiān)持科技驅(qū)動(dòng)，加快信用卡與新技術(shù)的深度融合互動(dòng)，推動(dòng)金融科技從支持保障向引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)變，持續(xù)提升核心競爭力。”汪宇表示。

2012年，興業(yè)銀行便推出“信用卡網(wǎng)絡(luò)申請平臺(tái)”，實(shí)現(xiàn)足不出戶24小時(shí)在線申請，申請花費(fèi)不到一分鐘，就可完成全部在線申請工序，是當(dāng)時(shí)業(yè)內(nèi)同類申請界面中最為簡捷的一種。2015年，該行再接再厲，全新升級(jí)申請辦卡流程，最快5分鐘就能給出核卡結(jié)果、虛擬卡立等可取，大大提升了客戶辦卡體驗(yàn)。

隨著2017年移動(dòng)生活A(yù)PP“好興動(dòng)”順利上線，興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)了申辦、刷卡、消費(fèi)等用戶體驗(yàn)閉環(huán)，依托線上互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和線下商圈，“好興動(dòng)”深度優(yōu)化客戶旅程，全面覆蓋用戶吃、喝、玩、樂、購等生活消費(fèi)需求，為消費(fèi)者帶來實(shí)打?qū)嵉膬?yōu)惠，致力于打造移動(dòng)金融服務(wù)新生態(tài)。在金融科技驅(qū)動(dòng)下，2017年9月興業(yè)銀行成功實(shí)現(xiàn)信用卡單月新增發(fā)卡量突破一百萬，標(biāo)志著發(fā)卡能力邁入同類型股份制商業(yè)銀行第一梯隊(duì)。

業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展需要強(qiáng)大的系統(tǒng)支撐。2018年11月24日，興業(yè)銀行信用卡發(fā)卡系統(tǒng)成功升級(jí)，交易處理能力實(shí)現(xiàn)從千萬級(jí)向億級(jí)邁進(jìn)，同時(shí)依托新系統(tǒng)，以用戶為中心，整合發(fā)揮大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等金融科技力量，加速信用卡業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極構(gòu)建數(shù)字化經(jīng)營平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)獲客、支付、風(fēng)控、服務(wù)等方方方面的技術(shù)革新和再造，重塑銀行信用卡業(yè)務(wù)“護(hù)城河”。

以智能服務(wù)為例，興業(yè)銀行通過對海量、多源、非結(jié)構(gòu)化的客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘,以分布式深度學(xué)習(xí)算法深入了解客戶的自然屬性與行為屬性,集合多維信息,目前已建成九大類600個(gè)客戶標(biāo)簽體系，精準(zhǔn)刻畫用戶畫像，實(shí)現(xiàn)千人千面客戶經(jīng)營，大大提升了服務(wù)效率和精準(zhǔn)度。

據(jù)汪宇介紹，興業(yè)銀行將持續(xù)以金融科技為引領(lǐng)，推進(jìn)發(fā)卡無界化、用卡生態(tài)化、經(jīng)營精細(xì)化、風(fēng)控體系化，把握當(dāng)前消費(fèi)金融市場蓬勃發(fā)展的業(yè)務(wù)機(jī)遇，加快提升興業(yè)信用卡行業(yè)競爭力和市場份額，開啟第二增長曲線。

（文中王以銘為化名）