科創(chuàng)板的推出開啟了中國資本市場新篇章。對銀行業(yè)機構來說，如何搶下這塊蛋糕？商業(yè)銀行面臨較大考驗。

科創(chuàng)企業(yè)大多屬于輕資產企業(yè)，缺少有效抵押物。要服務好科創(chuàng)企業(yè)，銀行必須在服務模式上有所創(chuàng)新，圍繞企業(yè)不同生命階段，實現與企業(yè)相伴成長。近期，記者隨興業(yè)銀行在深圳調研時發(fā)現，該行通過建立科創(chuàng)金融專營機制，為科創(chuàng)企業(yè)提供“全生命周期”的綜合化金融服務。截至2019年12月末，興業(yè)銀行服務科創(chuàng)企業(yè)客戶超過2.7萬家，貸款余額約2200億元。科創(chuàng)板目前受理企業(yè)186家，興業(yè)銀行已與近三分之一的科創(chuàng)企業(yè)達成合作。

“全生命周期”綜合化服務伴企業(yè)成長

杰普特光電是我國首家商用脈寬可調高功率脈沖光纖激光器生產制造商和光電精密檢測及激光加工智能裝備提供商。

作為一家成長于深圳市的高新技術企業(yè)，該公司2014年與興業(yè)銀行“結緣”，當時興業(yè)銀行作為深圳市產業(yè)轉型升級專項資金、科技研發(fā)資金等專項資金的唯一監(jiān)管銀行，在企業(yè)轉型升級的關鍵節(jié)點，向其發(fā)放300萬元政府委托貸款，并在此基礎上配套提供了300萬元信用免擔保貸款支持。

600萬元對當時規(guī)模還不大的杰普特光電來說，無疑注入了一股強勁的發(fā)展動力，幫助企業(yè)甩掉資金包袱，為企業(yè)快速發(fā)展打下了堅實基礎。從此也開啟了銀企相伴成長的合作歷程。在政府和銀行的支持下，當年，杰普特光電也一舉實現銷售收入1.5億元，公司發(fā)展進入了快車道。

近5年來，興業(yè)銀行密切關注杰普特光電從成長到成熟不同發(fā)展階段的資金需求，逐年增加授信額度。截至2019年末，該行給予該企業(yè)的授信敞口已達5000萬元。

2019年10月，杰普特光電正式登陸科創(chuàng)板，成為興業(yè)銀行深圳分行首家科創(chuàng)板上市客戶。作為回報，該企業(yè)也將科創(chuàng)板上市募集資金賬戶開立在了興業(yè)銀行。

據興業(yè)銀行中小企業(yè)部相關負責人介紹，立足“全生命周期”的服務理念，該行不斷迭代升級優(yōu)化科創(chuàng)金融服務體系，打造“全生命周期”科創(chuàng)金融綜合服務平臺，針對企業(yè)初創(chuàng)期、成長期、成熟期不同生命周期差異化金融服務需求，發(fā)揮“商行+投行”戰(zhàn)略優(yōu)勢，提供“集團聯(lián)動、股債聯(lián)動、跨境聯(lián)動”的一體化金融解決方案。

在初創(chuàng)期，企業(yè)缺乏有效的抵質押物，興業(yè)銀行為其提供采取自然人保證擔保方式的“創(chuàng)業(yè)貸”，且配以網上自助“循環(huán)貸”；在成長期，則提供簡易高效的“易速貸”，同時以延長資金使用期限的“連連貸”與之配合，以重結算免擔保的“交易貸”跟進；在成熟期，針對企業(yè)跨越式發(fā)展需求，通過“芝麻開花”中小企業(yè)成長上市計劃，提供涵蓋引資、IPO綜合服務、中小企業(yè)私募債券服務、營銷顧問等專項產品服務。

政銀合作破解融資難題

為何深圳的科技企業(yè)能做大？杰普特光電董事長黃治家告訴記者：“企業(yè)不用跟銀行拉關系套近乎，銀行會上門服務，我們心里踏實。”

官方數據顯示，2018年，深圳高新技術企業(yè)數量1.44萬家，僅次于北京，PCT國際專利申請14058件，是名副其實的科創(chuàng)之城。

為支持深圳高新技術產業(yè)持續(xù)發(fā)展，從2005年開始，深圳市政府設立了多項高新技術產業(yè)“專項資金”。按照市政府規(guī)劃，深圳市每年投入各項專項資金30億元，已連續(xù)十多年累計投入300多億元專項資金用于扶持高新技術產業(yè)。經過多年深耕，興業(yè)銀行成為“政府平臺資金”的監(jiān)管銀行。

目前興業(yè)銀行與深圳市區(qū)兩級政府平臺建立合作關系，批量化支持平臺內優(yōu)質高新技術企業(yè)，累計服務科創(chuàng)類企業(yè)3000戶，科創(chuàng)貸款余額超200億元。

興業(yè)銀行深圳分行行長助理張鵬鳳介紹，為破解中小微企業(yè)特別是潛力大、高成長的科創(chuàng)企業(yè)融資難、融資貴問題，近年來，該分行和深圳市財政局、發(fā)改委、知識產權局以及各個區(qū)的科創(chuàng)局、金促局等市區(qū)兩級機構平臺建立合作關系，創(chuàng)立中小企業(yè)貸款風險補償資金池等，借助政府平臺解決中小企業(yè)融資難、融資貴問題。

投貸聯(lián)動，搭建金融服務生態(tài)圈

目前，興業(yè)銀行已形成專業(yè)化科創(chuàng)金融服務體系?？傂袑用?，在總行中小企業(yè)部專門設立科創(chuàng)金融處，牽頭全行科創(chuàng)中小企業(yè)的政策制定、產品創(chuàng)設、業(yè)務推動；分行層面，由各分行中小企業(yè)客戶管理部門負責轄內科創(chuàng)金融業(yè)務推動；支行層面，設立6家科技支行和11家科技特色支行、8支科技業(yè)務團隊。

通過整合多方優(yōu)勢資源，興業(yè)銀行正在搭建全方位的科創(chuàng)金融服務生態(tài)圈。

“我們聯(lián)合行外優(yōu)秀股權投資機構組建‘投貸聯(lián)盟’共同支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，全面升級推出‘投聯(lián)貸’產品3.0版。”興業(yè)銀行中小企業(yè)部相關負責人表示，針對合作白名單內股權投資機構已投資或擬投資的企業(yè)，最高可按照投資金額的90%配套信用貸款，貸款期限可達3年。截至2019年末，興業(yè)銀行“投聯(lián)貸”白名單內合作機構143家，支持中小型科創(chuàng)企業(yè)159戶，貸款余額33億元。

2019年以來，興業(yè)銀行還持續(xù)開展“芝麻開花”高新園區(qū)專項服務活動。在線上，興業(yè)銀行正在打造“芝麻開花·興投資”線上投融資對接平臺，利用大數據，幫助科創(chuàng)企業(yè)與全國VC/PE機構精準對接。目前，該平臺已與國內上百家股權投資機構建立深層次合作。