打開Excel電子表格，按照表格條目依次輸入姓名、身份證號、合同號、貸款金融、利率、貸款分類等字段，如果是涉及到信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)字段變更，還需要手動逐條輸入……在上線新的信貸系統(tǒng)前，隆德六盤山村鎮(zhèn)銀行就是靠這樣的方式完成存貸款業(yè)務(wù)臺賬的制作。

隆德六盤山村鎮(zhèn)銀行位于寧夏回族自治區(qū)南部固原市隆德縣，和全國許多村鎮(zhèn)銀行一樣，由于業(yè)務(wù)體量和資金有限，無法像國有行和股份行一樣獨(dú)立負(fù)擔(dān)起金融科技領(lǐng)域里各類系統(tǒng)研發(fā)的高額投入，業(yè)務(wù)發(fā)展也受制于此，在一定程度上影響了其服務(wù)當(dāng)?shù)乜h域和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力和水平。2018年7月，興業(yè)銀行為隆德六盤山村鎮(zhèn)銀行量身打造的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)正式上線，從根本上改變了這一狀況。

科技賦能 提升效率優(yōu)化服務(wù)

隆德六盤山村鎮(zhèn)銀行成立于2011年7月，注冊資金4400萬元，發(fā)展初期在科技系統(tǒng)上幾乎沒有支出，只能搭主發(fā)起行——寧夏銀行的便車，類似于作為寧夏銀行的分支機(jī)構(gòu)在運(yùn)營。

2018年，根據(jù)監(jiān)管的要求，村鎮(zhèn)銀行作為獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu)，需要與發(fā)起行進(jìn)行系統(tǒng)隔離，這意味著隆德六盤山村鎮(zhèn)銀行必須從頭開始建設(shè)自己的系統(tǒng)。但是建立一套全新的系統(tǒng)并非易事，單憑村鎮(zhèn)銀行自身的能力難以完成。該行與多家科技公司進(jìn)行了接觸，緊急尋求科技解決方案。彼時恰逢興業(yè)銀行銀川分行剛剛?cè)腭v寧夏市場，將支持中小銀行類同業(yè)機(jī)構(gòu)作為重點(diǎn)服務(wù)對象，致力于通過該行特有的“銀銀平臺”業(yè)務(wù)模式為村鎮(zhèn)銀行提供全方位解決方案。雙方一拍即合，隆德六盤山村鎮(zhèn)銀行成功搭上了興業(yè)銀行的科技快車。

談及與興業(yè)銀行銀川分行的合作細(xì)節(jié)，隆德六盤山村鎮(zhèn)銀行副行長劉慶回憶道：“當(dāng)時我們對幾家科技服務(wù)公司做了考察，也對寧夏其他村鎮(zhèn)銀行的系統(tǒng)建設(shè)情況做了深入了解，最后選擇了興業(yè)數(shù)字金融服務(wù)（上海）股份有限公司（簡稱“興業(yè)數(shù)金”），因?yàn)榭紤]到是銀行下屬科技公司，跟銀行有天然的聯(lián)系，在銀行系統(tǒng)中有天然的優(yōu)勢。”

興業(yè)銀行為該行提供了一整套信息系統(tǒng)建設(shè)和運(yùn)維保障方案，包括核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)以及人民銀行大小額支付等外圍系統(tǒng)。與興業(yè)數(shù)金合作，隆德六盤山村鎮(zhèn)銀行無需增加科技人員投入，整個信息科技系統(tǒng)從開發(fā)、上線、運(yùn)維到后期的風(fēng)險(xiǎn)管控，生產(chǎn)周期均由興業(yè)數(shù)金提供，有效解決了系統(tǒng)建設(shè)運(yùn)維的難題，系統(tǒng)的安全性也有了保障。村鎮(zhèn)銀行接入平臺后還可共享興業(yè)銀行和興業(yè)數(shù)金研發(fā)的部分金融產(chǎn)品，平臺上既有標(biāo)準(zhǔn)化的信貸產(chǎn)品，也可根據(jù)村鎮(zhèn)銀行自身的需求定制個性化產(chǎn)品，業(yè)務(wù)種類豐富繁多，為當(dāng)?shù)乜蛻籼峁└佣鄻踊倪x擇。

隆德六盤山村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部總經(jīng)理趙曉鵬說，過去做臺賬全靠手動一筆一筆地完成，時間一長難免出錯漏，另外傳統(tǒng)臺賬在數(shù)據(jù)提取上也比較困難，如果客戶想提前還款，需要客戶經(jīng)理拿著提前還款單子到銀行里來，他們才能手動結(jié)清貸款。新的信貸系統(tǒng)上線后，這些困擾都解決了，貸款審批、發(fā)放效率顯著提升，客戶數(shù)據(jù)的收集、整理、歸納及提取也更加便捷，信貸管理質(zhì)量明顯增強(qiáng)。

興業(yè)銀行銀川分行行長但文化表示，自從興業(yè)銀行到寧夏設(shè)點(diǎn)之后，便和村鎮(zhèn)銀行展開合作，通過這樣一種科技輸出的方式，讓村鎮(zhèn)銀行不用自建系統(tǒng)就能從傳統(tǒng)的手工作業(yè)模式變?yōu)楝F(xiàn)代化的系統(tǒng)，有效提高村鎮(zhèn)銀行的管理效率，幫助村鎮(zhèn)銀行更好地服務(wù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶和小微企業(yè)，改善農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)。

新的IT系統(tǒng)建設(shè)除了提高村鎮(zhèn)銀行的管理效率，還對村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管達(dá)標(biāo)起到很大作用。劉慶告訴記者，新的信貸系統(tǒng)上線后，該行同時優(yōu)化了經(jīng)營分析系統(tǒng)、綜合報(bào)表系統(tǒng)、監(jiān)管報(bào)送系統(tǒng)及反洗錢系統(tǒng)等諸多系統(tǒng)，徹底解決了一度困擾該行的監(jiān)管報(bào)送質(zhì)量問題。

除此之外，在興業(yè)銀行的幫助下，隆德六盤山村鎮(zhèn)銀行打開了更廣的業(yè)務(wù)空間。今年6月，隆德六盤山村鎮(zhèn)銀行借助興業(yè)數(shù)金的平臺，成功加入上海票據(jù)交易所；年底之前，該行將發(fā)行首張借記卡，并通過銀銀平臺代理接入各類支付結(jié)算系統(tǒng)，打通支付結(jié)算渠道；后續(xù)，該行還計(jì)劃上線移動發(fā)卡機(jī)，智能設(shè)備及征信系統(tǒng)、網(wǎng)上快貸產(chǎn)品等。

隆德六盤山村鎮(zhèn)銀行的變化也起到了積極的示范作用，不少村鎮(zhèn)銀行都紛紛找到興業(yè)銀行銀川分行尋求合作，據(jù)了解，有兩家村鎮(zhèn)銀行將于年內(nèi)完成簽約。

智慧扶貧 共享科技智能紅利

在倡導(dǎo)科技賦能的今天，科技智能化的紅利應(yīng)該由全世界全地區(qū)全行業(yè)共享，而不不應(yīng)該僅僅局限于城市，因?yàn)橄噍^于城市，廣大的農(nóng)村和貧困地區(qū)更需要依靠“科技改變命運(yùn)”。秉承這樣一種理念，興業(yè)銀行銀川分行自成立以來，便按照科技賦能的總體要求，逐步通過銀銀平臺幫助當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)破解經(jīng)營發(fā)展面臨的支付難、科技難、理財(cái)難、資金難等“四難”問題，增加農(nóng)村金融有效供給，促進(jìn)金融支農(nóng)、金融扶貧資源不斷增加，持續(xù)服務(wù)鄉(xiāng)村振興、支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)和鄉(xiāng)村金融發(fā)展。

據(jù)了解，2017年6月興業(yè)銀行銀川分行入駐寧夏市場后，主動擔(dān)當(dāng)閩寧金融合作橋梁紐帶，將當(dāng)?shù)刂行°y行作為重點(diǎn)服務(wù)對象，著眼于中小金融機(jī)構(gòu)間的優(yōu)勢互補(bǔ)、資源共享，在信息系統(tǒng)建設(shè)、同業(yè)業(yè)務(wù)合作方面大膽創(chuàng)新，重點(diǎn)圍繞銀銀平臺、科技輸出、移動支付、代理現(xiàn)代化支付等方面為當(dāng)?shù)卮彐?zhèn)銀行提供全方位個性化的解決方案，共同分享發(fā)展成果，攜手合作伙伴邁向經(jīng)營管理現(xiàn)代化之路。

而在全國范圍內(nèi)，興業(yè)銀行通過銀銀平臺已累計(jì)為包括貧困地區(qū)47家村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的357家合作機(jī)構(gòu)代理接入央行金融基礎(chǔ)設(shè)施，與384家中小銀行達(dá)成科技輸出合作，累計(jì)實(shí)施上線231家，為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)科技基礎(chǔ)。同時，依托平臺2017年創(chuàng)新推出的“財(cái)富云”合作模式，與國內(nèi)19家省級農(nóng)信聯(lián)社達(dá)成合作，實(shí)現(xiàn)新疆、廣西等全國所有少數(shù)民族自治區(qū)農(nóng)信社全覆蓋，其中在“三區(qū)三州”地區(qū)為6家金融機(jī)構(gòu)累計(jì)提供超20億元零售終端理財(cái)產(chǎn)品，可為當(dāng)?shù)鼐用駥?shí)現(xiàn)8000余萬元財(cái)富增收。授信方面，興業(yè)銀行給予100多家農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)超過2000億元授信，其中為寧夏、甘肅、貴州、云南、新疆、青海等重點(diǎn)貧困地區(qū)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供授信超過500億元，為其服務(wù)三農(nóng)、支持鄉(xiāng)村振興提供有力資金支持。