讓綠色發(fā)展從理念轉(zhuǎn)化為共識(shí)，綠色金融能夠起到推動(dòng)作用。

12月16日，興業(yè)銀行綠色金融部副處長(zhǎng)趙建勛出席和訊網(wǎng)舉辦的第十八屆財(cái)經(jīng)風(fēng)云榜銀行峰會(huì)，并從綠色金融的角度出發(fā)，分享了防控環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的若干做法。

據(jù)了解，興業(yè)銀行通過(guò)采納赤道原則，專門建立了一整套數(shù)字化的風(fēng)控系統(tǒng)。趙建勛表示，興業(yè)銀行在融資過(guò)程中，特別是針對(duì)中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款，會(huì)督促和要求客戶關(guān)注環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，建立環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的管理體系并有效運(yùn)行，同時(shí)對(duì)識(shí)別出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)管控，并將其納入到信貸流程里。

“具體到實(shí)操層面，在授信盡職調(diào)查環(huán)節(jié)就要識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)；在風(fēng)險(xiǎn)審查環(huán)節(jié)，將識(shí)別出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)寫進(jìn)授信意見(jiàn)；在貸款簽訂環(huán)節(jié)，要和客戶明確指出問(wèn)題，并要求在貸款償還過(guò)程中整改；在貸后環(huán)節(jié)，要不斷檢查落實(shí)是否有實(shí)際的整改。通過(guò)這樣的閉環(huán)，才能督促和引導(dǎo)客戶建立有效的環(huán)境管理體系，實(shí)現(xiàn)常態(tài)化運(yùn)行。”趙建勛稱。

興業(yè)銀行圍繞項(xiàng)目對(duì)環(huán)境和社會(huì)產(chǎn)生的影響大小進(jìn)行分類，對(duì)綠色項(xiàng)目進(jìn)行差異化管理，并收回中高風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目的審批權(quán)限。

然而在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中，難免會(huì)出現(xiàn)一些拿不準(zhǔn)的問(wèn)題，這時(shí)就需要巧借外力。

趙建勛建議，對(duì)于一些摸不準(zhǔn)的問(wèn)題，可以聘請(qǐng)第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)，對(duì)大項(xiàng)目、高風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目請(qǐng)第三方到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行盡職調(diào)查，形成專門的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)盡職調(diào)查報(bào)告，并將其作為送審的一個(gè)必要條件，納入審批流程，這樣就能把環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防控做到實(shí)處。

除此之外，還可以借助地方政府支持綠色發(fā)展的政策和政務(wù)環(huán)保數(shù)據(jù)。“例如江蘇省會(huì)對(duì)中小企業(yè)綠色改造進(jìn)行獎(jiǎng)補(bǔ)。我們就和地方環(huán)保廳、財(cái)政廳進(jìn)行交流，將獎(jiǎng)補(bǔ)資金轉(zhuǎn)換為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。因?yàn)橹行∑髽I(yè)缺乏抵押擔(dān)保物，如果有了財(cái)政的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)作為損失補(bǔ)償，中小企業(yè)需要的抵押擔(dān)保物自然就少了。”趙建勛稱。

趙建勛表示，銀行防范風(fēng)險(xiǎn)也可以充分利用地方政府對(duì)企業(yè)的環(huán)保信用評(píng)價(jià)，作為差異化管理的依據(jù)。

事實(shí)上，江蘇省于11月推出的《關(guān)于加強(qiáng)環(huán)保信用建設(shè)推進(jìn)綠色金融工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》中，明確指出銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以將生態(tài)環(huán)境部門對(duì)企事業(yè)單位環(huán)保信用評(píng)價(jià)結(jié)果作為授信決策的依據(jù)之一，并對(duì)環(huán)境信用等級(jí)不同的企事業(yè)單位實(shí)行差別管理，分為綠色、黃色、紅色、黑色四個(gè)級(jí)別，對(duì)綠色企業(yè)進(jìn)行積極的信貸支持，對(duì)黃色企業(yè)嚴(yán)格貸款條件，對(duì)紅色、黑色企業(yè)審慎授信。

趙建勛認(rèn)為，這一做法可以讓地方企業(yè)重視自身的環(huán)境信用評(píng)價(jià)。這種“銀行+政府管理”的方式，一方面幫助企業(yè)獲得環(huán)保方面的融資，另一方面也能把一些地方環(huán)保領(lǐng)域的政策落到實(shí)處，并且把獎(jiǎng)補(bǔ)資金通過(guò)融資加杠桿的作用落到實(shí)處，這樣的財(cái)政扶持效果也更好。

“興業(yè)銀行會(huì)定期將政府部門的相關(guān)信息導(dǎo)入內(nèi)部系統(tǒng)，這樣如果存量的項(xiàng)目發(fā)生重大的環(huán)保違法違規(guī)事件，銀行就可以督促客戶進(jìn)行整改。如果整改不好，銀行就可以逐漸將貸款壓縮退出，也可以減少損失。”

目前，企業(yè)的環(huán)保違規(guī)成本仍然較低，僅僅通過(guò)環(huán)保處罰的方式不足以起到根治作用。對(duì)此，趙建勛表示，銀行通過(guò)綠色金融可以督促企業(yè)可持續(xù)發(fā)展，如果所有銀行都這樣做，企業(yè)自然會(huì)重視起來(lái)，銀行也能夠協(xié)助環(huán)保執(zhí)法部門進(jìn)行處罰，這樣的風(fēng)險(xiǎn)防范才可稱之為“武裝到牙齒”。