“如何推動(dòng)科創(chuàng)金融快速發(fā)展，是科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)需要探索的重大課題，也是商業(yè)銀行正在實(shí)踐的重要課題。”  4月14日，主題為“金融賦能科創(chuàng)未來”的 2023 中國科創(chuàng)金融論壇在泉城濟(jì)南舉辦，興業(yè)銀行行長陶以平應(yīng)邀出席論壇并作主旨演講。

布局科創(chuàng)金融新賽道——促進(jìn)“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)

商業(yè)銀行作為我國間接融資體系的主體，是圍繞創(chuàng)新鏈和產(chǎn)業(yè)鏈打造資金鏈，形成“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)的關(guān)鍵一環(huán)。發(fā)展科創(chuàng)金融，有利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與推動(dòng)自身高質(zhì)量發(fā)展的“雙贏”。

“興業(yè)銀行作為國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，積極服務(wù)科創(chuàng)金融發(fā)展，義不容辭，責(zé)任重大。”陶以平說。早在 2010 年， 該行就推出了服務(wù)于高成長型中小企業(yè)的“芝麻開花”成長上市計(jì)劃。前兩年，將其升級(jí)為“芝麻開花·科創(chuàng)小巨人”培育計(jì)劃。2022 年，興業(yè)銀行積極布局新賽道，進(jìn)一步將科創(chuàng)金融列入“五大新賽道”，作為服務(wù)國家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的重要抓手。

去年，該行科創(chuàng)金融貸款增長 57%，余額突破 3400 億元， 其中“專精特新”、科技型中小企業(yè)貸款位居同類型銀行前列。今年一季度科創(chuàng)貸款余額突破 4000 億元，科創(chuàng)客戶突破 5.7 萬戶?？苿?chuàng)金融已成為該行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、提升價(jià)值創(chuàng)造的中堅(jiān)力量和新藍(lán)海。

迭代“軟硬件”——以“方程組”尋求科創(chuàng)金融發(fā)展最優(yōu)解

科創(chuàng)企業(yè)大多具有輕資產(chǎn)、高技術(shù)、高成長、高風(fēng)險(xiǎn)和高收益特征，其金融服務(wù)需求與傳統(tǒng)商業(yè)銀行服務(wù)體系存在一定錯(cuò)位。商業(yè)銀行在服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)時(shí)，面臨著較為突出的信息不對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)收益不匹配等痛點(diǎn)和難點(diǎn)。

“面臨諸多難題，我們切實(shí)感到，發(fā)展科創(chuàng)金融就像求解多元多次方程，必須多措并舉，形成方程組，才能找到最優(yōu)解。”陶以平認(rèn)為，商業(yè)銀行要迭代“硬件軟件”，建立一整套支持科創(chuàng)金融發(fā)展的體制機(jī)制。

具體來說，要從做好頂層設(shè)計(jì)、搭好“四梁八柱”入手， 做好自身的金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，在組織架構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)布局、隊(duì)伍建設(shè)、產(chǎn)品服務(wù)體系、授信審查評(píng)價(jià)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管控、考核評(píng)價(jià)、問責(zé)免責(zé)等方面，建立一整套支持科創(chuàng)金融發(fā)展的體制機(jī)制，將服務(wù)傳統(tǒng)銀行信貸的“硬軟件”迭代升級(jí)為服務(wù)科創(chuàng)金融的“硬軟件”，將直接融資和間接融資有機(jī)結(jié)合，提高科創(chuàng)企業(yè)金融的可獲得性。

他以興業(yè)銀行為例，介紹了近年來該行為提升服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的覆蓋面和普惠性，積極建立科創(chuàng)專屬審查機(jī)制，探索新的科創(chuàng)企業(yè)價(jià)值評(píng)估模式，從評(píng)估企業(yè)的歷史業(yè)績到評(píng)估企業(yè)的未來前景，從評(píng)估企業(yè)的財(cái)務(wù)“三張報(bào)表”到評(píng)估企業(yè)的數(shù)據(jù)“第四張報(bào)表”，助力實(shí)現(xiàn)“敢貸”“愿貸”，同時(shí)，持續(xù)豐富科創(chuàng)金融特色產(chǎn)品體系，努力讓“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”、 “知本”變“資本”、專利變“紅利”。

服務(wù)“百花齊放”——增強(qiáng)科創(chuàng)金融供給能力

科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)的設(shè)立，初衷在于鼓勵(lì)創(chuàng)新探索， 鼓勵(lì)先行先試。對(duì)科創(chuàng)金融而言，由于不同科創(chuàng)企業(yè)屬性差異較大，其對(duì)應(yīng)的服務(wù)模式也應(yīng)“百花齊放”?！吧虡I(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)探索，結(jié)合自身戰(zhàn)略導(dǎo)向、資源稟賦優(yōu)勢(shì)，打造差異化、 特色化的科創(chuàng)金融服務(wù)模式，增強(qiáng)科創(chuàng)金融的供給能力?！?陶以平說。

近年來，興業(yè)銀行以“商行+投行”模式服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)， 作出了積極有益的探索。該行通過商行與投行的協(xié)同配合， 豐富服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的思維、工具和方法，具體表現(xiàn)為研究、科技、風(fēng)險(xiǎn)、協(xié)同“四個(gè)賦能”。

一是研究賦能。整合多方研究力量，建立“行業(yè)專家?guī)臁?，?qiáng)化“區(qū)域+行業(yè)”研究，為科創(chuàng)金融發(fā)展提供強(qiáng)有力的研究支持，準(zhǔn)確判斷評(píng)估科創(chuàng)企業(yè)的價(jià)值，做到既融資，又融智。

二是風(fēng)險(xiǎn)賦能。積極探索數(shù)字化風(fēng)控新模式，創(chuàng)新推出“技術(shù)流”授信評(píng)價(jià)體系，根據(jù)科創(chuàng)企業(yè)屬性，通過發(fā)明專利、科研團(tuán)隊(duì)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)等 15 個(gè)維度考察企業(yè)，定量評(píng)估客戶經(jīng)營與風(fēng)險(xiǎn)，讓技術(shù)資本與技術(shù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為可評(píng)估的科技信用資產(chǎn)，目前通過技術(shù)流方式審批金額超 1 萬億元。

三是科技賦能。積極利用數(shù)字技術(shù)，提升服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的能力和效率。該行推出的“興業(yè)普惠”平臺(tái)，通過整合集 團(tuán)內(nèi)外各種數(shù)據(jù)資源，緩解了銀企信息不對(duì)稱、對(duì)接不通暢難題，實(shí)現(xiàn)了對(duì)小微科技型企業(yè)的有效支持，目前小微科技型企業(yè)近 50%可以全線上辦理業(yè)務(wù)。

四是協(xié)同賦能。加強(qiáng)內(nèi)外部協(xié)同聯(lián)動(dòng)，充當(dāng)市場(chǎng)資源的整合者，一方面以開放銀行思維，打造跨市場(chǎng)、跨機(jī)構(gòu)的科創(chuàng)生態(tài)圈、朋友圈；另一方面建立內(nèi)部投資銀行與財(cái)富銀行 的協(xié)同機(jī)制，打通“投行-資管-財(cái)富”的價(jià)值鏈條，使商業(yè) 銀行成為科技創(chuàng)新資金流、信息流、技術(shù)流和服務(wù)流的集聚高地，增強(qiáng)科創(chuàng)金融的整體服務(wù)合力。

濟(jì)南是我國首個(gè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)，經(jīng)過一年多的探索實(shí)踐，試驗(yàn)區(qū)建設(shè)取得階段性成效。本屆論壇由濟(jì)南市政府與山東省地方金融監(jiān)管局、人民銀行濟(jì)南分行、山東銀保監(jiān)局、山東證監(jiān)局主辦，匯聚政、產(chǎn)、學(xué)、研、金各界精英， 重點(diǎn)聚焦金融與科技創(chuàng)新融合發(fā)展，分享觀點(diǎn)、碰撞思想， 進(jìn)一步探索金融支持科技創(chuàng)新的新路徑、新模式，助推科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。

來源：興業(yè)銀行寧德分行

編輯：林宇煌

審核：林翠慧 林珺