“今年是興業(yè)銀行成立36周年。三十而立已成過去，四十不惑任重道遠(yuǎn)。”興業(yè)銀行董事長呂家進(jìn)在2023年度業(yè)績說明會上表示，興業(yè)銀行將堅定走中國特色金融發(fā)展之路，確保能夠持續(xù)跑贏大市，進(jìn)一步鞏固在股份制商業(yè)銀行中的地位。

“走老路困難重重，必須堅定不移地從高速度增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展。”呂家進(jìn)說，要堅持質(zhì)量第一、效益優(yōu)先，重在優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，穩(wěn)住息差水平，控制資本消耗，實現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)量、效益的平衡發(fā)展。他強調(diào)，今年興業(yè)銀行還將重點做好三方面工作：一是切實打好風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，重點做好信用風(fēng)險、利率風(fēng)險、新型風(fēng)險的防范化解；二是加快釋放科技生產(chǎn)力，深化“企業(yè)級、標(biāo)準(zhǔn)化”，加快場景生態(tài)建設(shè)，強化數(shù)字化運營；三是著力打造高素質(zhì)隊伍，“從過去的善于做地產(chǎn)、基建等大項目到做細(xì)活、專業(yè)活、技術(shù)活”。

“展望2024年，經(jīng)濟發(fā)展的復(fù)雜性和不確定性仍然較多，但對興業(yè)銀行來說，在眾多的不確定性中有幾項是比較確定的。”興業(yè)銀行行長陳信健對跑贏大市充滿信心，他認(rèn)為今年凈息差收窄幅度將進(jìn)一步下降；信用卡、政府平臺等重點領(lǐng)域的風(fēng)險總體可控；數(shù)字化轉(zhuǎn)型紅利將進(jìn)一步釋放，對業(yè)務(wù)發(fā)展的賦能將更加明顯；管理層凝心聚力、作風(fēng)務(wù)實，全行戰(zhàn)略明確、執(zhí)行有力。推動經(jīng)營向好發(fā)展，跑贏大市的信心還來自于持續(xù)提升的“五方面能力”：戰(zhàn)略執(zhí)行能力、客戶服務(wù)能力、投資交易能力、全面風(fēng)控能力、管理推動能力。

興業(yè)銀行2023年年報顯示，去年該行總資產(chǎn)突破10萬億元，貸款和存款雙雙超過5萬億元；實現(xiàn)利息凈收入1465.03億元，同比增長0.85%；不良貸款率1.07%，連續(xù)3年下降；明晟ESG評級由A級升為AA級，是中國境內(nèi)銀行業(yè)中唯一一家連續(xù)五年獲得最高評級的銀行。

推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債表再重構(gòu)

“主要是受理財老產(chǎn)品收益的一次性影響，若剔除該因素，按可比口徑，營收同比正增長0.94%，凈利潤也將保持較好水平。”對于市場關(guān)注的營收、凈利潤下降，興業(yè)銀行行長陳信健在業(yè)績說明會上直面回應(yīng)。

尤為值得一提的是，在去年LPR下調(diào)和按揭利率調(diào)整影響利息收入的背景下，興業(yè)銀行實現(xiàn)利息凈收入1465.03億元，同比增長0.85%。

近年來，興業(yè)銀行推進(jìn)新一輪資產(chǎn)負(fù)債表再重構(gòu)，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展更加均衡。資產(chǎn)端，實現(xiàn)“固本興新”，資產(chǎn)布局與實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型方向更加契合，科創(chuàng)、普惠、能源、汽車、園區(qū)“五大新賽道”領(lǐng)域的貸款較年初實現(xiàn)兩位數(shù)增長，較為薄弱的經(jīng)營貸款、消費貸款也分別較年初增長16.22%、20.57%。負(fù)債端，實現(xiàn)“降本增效”。全年人民幣存款、同業(yè)存款和發(fā)行債券的付息率同比下降11個BP、1個BP和10個BP。

“通過負(fù)債量的增長與成本的優(yōu)化，有效支撐信貸資產(chǎn)投放，對沖息差收窄影響。全年我行凈息差同比下降17個BP,降幅控制相對較好。”陳信健說。

得益于穩(wěn)健發(fā)展，2023年興業(yè)銀行進(jìn)一步提升現(xiàn)金分紅占?xì)w屬于母公司普通股股東凈利潤的比例至29.64%，接近30%。自2007年上市以來，該行已累計分紅1936.7億元，遠(yuǎn)高于通過普通股相關(guān)融資835.35億元，給予了投資人豐厚回報。

“我們有信心能夠保持今年經(jīng)營的穩(wěn)定，給予投資者更加穩(wěn)健的回報，希望年年有提升，實現(xiàn)社會價值、股東價值與銀行自身價值‘共生共贏’，打造具有興業(yè)特色的‘價值銀行’。”陳信健表示。

展望今年凈息差趨勢，“受LPR持續(xù)下調(diào)影響，2024年凈息差仍處于下行通道。后續(xù)不排除LPR仍有進(jìn)一步下行空間。”興業(yè)銀行計劃財務(wù)部總經(jīng)理林舒表示，該行將繼續(xù)推動資產(chǎn)負(fù)債表重構(gòu)，緩解息差下行壓力，力爭利息凈收入表現(xiàn)繼續(xù)跑贏大市。”

鍛長板、固底板、補短板

中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。“五篇大文章”與興業(yè)銀行“三張名片”“五大新賽道”“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”的戰(zhàn)略發(fā)展重點高度契合。

作為興業(yè)銀行長板、優(yōu)勢所在，去年“三張名片”取得了新突破。

綠色銀行方面，該行2023年綠色融資余額較年初增長16.14%至1.89萬億元，其中人行口徑綠色貸款達(dá)8090億元，較年初增加1719億元，占新增貸款比重達(dá)36%。綠色貸款收息率與對公貸款基本持平，不良貸款率僅0.41%，收益和風(fēng)險表現(xiàn)穩(wěn)定。

財富銀行方面，去年集團零售AUM（含三方存管市值）達(dá)4.8萬億元，興銀理財管理規(guī)模較年初增長8.18%至2.26萬億元，躍居市場第2。

“我們將2024年作為‘財富銀行提升年’，將財富銀行提升作為未來幾年我行零售業(yè)務(wù)三大策略之首。”興業(yè)銀行副行長張旻表示，2024年該行將力爭零售財富中間業(yè)務(wù)收入突破60億元，其中代理類中收增速保持在10%以上。

投資銀行方面，去年興業(yè)銀行非金債承銷規(guī)模超過7300億元，列市場第一；境外債券承銷規(guī)模列中資股份制商業(yè)銀行第一；類REITs承銷規(guī)模列市場第二。同時在并購規(guī)模上也已逐漸站穩(wěn)銀行業(yè)第一梯隊，近兩年該行落地并購業(yè)務(wù)均超1500億元，其中2023年貢獻(xiàn)營收14億元，同比增長122%。

“并購業(yè)務(wù)已成為我行投行營收增長的新動力，還帶動了新增客戶、存款、代發(fā)工資、信用卡、養(yǎng)老金賬戶、個人消費貸等，綜合效益非常好。”興業(yè)銀行副行長曾曉陽表示。

“三張名片”持續(xù)擦亮，為興業(yè)銀行寫好“五篇大文章”提供了重要抓手。并且早在兩年前，興業(yè)銀行就前瞻性提出“穩(wěn)住基本盤、布局新賽道”的經(jīng)營策略，發(fā)力“五大新賽道”，與“五篇大文章”內(nèi)涵和目標(biāo)要求高度一致,體現(xiàn)了前瞻性戰(zhàn)略把握能力。不僅在“五篇大文章”上行動早，興業(yè)銀行還具有體制佳、機制活、人才多的優(yōu)勢。

過去兩年，興業(yè)銀行科創(chuàng)金融、綠色金融、普惠金融、汽車金融、園區(qū)金融新賽道領(lǐng)域貸款余額分別累計增長106.5%、78.5%、67.7%、64.9%、55.9%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過總資產(chǎn)增長水平。“實踐證明，寫好‘五篇大文章’，不僅實現(xiàn)了自身業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，而且實現(xiàn)了與服務(wù)實體經(jīng)濟共生共榮、協(xié)同發(fā)展。”呂家進(jìn)表示。

呂家進(jìn)在業(yè)績說明會上強調(diào)，要鍛同業(yè)與金融市場業(yè)務(wù)長板，固企金與投資銀行業(yè)務(wù)底板，重點是補齊零售業(yè)務(wù)短板，逐漸實現(xiàn)三大條線“三足鼎立”，增強穿越經(jīng)濟周期的綜合實力。

同業(yè)與金融市場一直是興業(yè)銀行的特色業(yè)務(wù)。“去年，我們面對變幻莫測的市場，守正創(chuàng)新，不懈努力，應(yīng)該說不辱使命。”興業(yè)銀行副行長張霆表示，2023年該行同業(yè)客戶合作覆蓋率超97%，同時收入結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化，不受市場估值波動影響的“基本盤”營收占比從上年的50%升至80%以上，負(fù)債業(yè)務(wù)收入同比增長20%，創(chuàng)近年新高。

重點領(lǐng)域風(fēng)險總體可控

“我行風(fēng)險水平較低、減值準(zhǔn)備更為充足，為今后行穩(wěn)致遠(yuǎn)打下了堅實基礎(chǔ)。”呂家進(jìn)在業(yè)績說明會上表示。

具體來看，截至2023年末，興業(yè)銀行不良貸款余額與年初基本持平，不良率1.07%比年初下降0.02%，大約是銀行業(yè)平均水平的三分之二；撥備覆蓋率245.21%，較年初提升8.77個百分點，是銀行業(yè)平均水平的1.2倍；逾期90天以上貸款、逾期60天以上貸款與不良貸款的比值分別為68.30%、77.33%，也處于近三年最好水平。

備受關(guān)注的房地產(chǎn)、地方政府融資、信用卡三大重點領(lǐng)域風(fēng)險總體可控，風(fēng)險收斂。據(jù)陳信健介紹，房地產(chǎn)方面，2023年該行對公房地產(chǎn)新發(fā)生不良同比下降53.98%；地方政府融資方面，全年地方政府融資平臺債務(wù)新發(fā)生不良同比下降55.22%；信用卡方面，部分前瞻性指標(biāo)改善，入催率較年初下降0.36個百分點，逾期率較年初下降0.59個百分點。

近年來，中央一攬子化債政策密集出臺，堅持化存量遏增量，壓實各方責(zé)任，市場信心改善，融資平臺金融債務(wù)風(fēng)險有所收斂。“我行堅決貫徹落實中央化債政策要求，發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，合規(guī)支持區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，取得良好成效。”興業(yè)銀行風(fēng)險管理部總經(jīng)理賴富榮表示。

進(jìn)入2024年，隨著國家化解金融風(fēng)險的貨幣、財政和產(chǎn)業(yè)政策的落地實施，影響我國金融業(yè)風(fēng)險加重的問題逐步得到化解。“我行將抓住一切有利機會，采取有力措施，做好存量風(fēng)險化解，進(jìn)一步夯實高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)，在高質(zhì)量發(fā)展中調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步提升防范風(fēng)險的能力。”呂家進(jìn)說。

根據(jù)目前形勢研判，他表示，預(yù)計興業(yè)銀行2024年新發(fā)生不良和風(fēng)險成本都會比去年出現(xiàn)一定的下降，資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)減值等關(guān)鍵指標(biāo)有條件繼續(xù)保持平穩(wěn)運行，“今年的財務(wù)狀況要好于去年”。

“向數(shù)字化要效益”

“前期我們圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型做了大量基礎(chǔ)性、先導(dǎo)性、戰(zhàn)略性工作，目前到了向數(shù)字化要效益的新階段。”呂家進(jìn)強調(diào)。

過去三年，興業(yè)銀行按照“企業(yè)級、標(biāo)準(zhǔn)化”方法論，以生死時速推進(jìn)轉(zhuǎn)型，科技投入增幅超70%，科技人才增長兩倍多，發(fā)明專利申請增長了50倍。2023年末，集團科技投入83.98億元，占營收比重達(dá)3.98%；科技人才達(dá)7828人，占比達(dá)13.91%。

“過去，科技是我行的短板，經(jīng)過這兩三年，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的‘四梁八柱’已基本搭建。”陳信健也表示。

目前，興業(yè)銀行已初步構(gòu)建起涵蓋“1（手機銀行）+5（興業(yè)普惠、興業(yè)管家、興業(yè)生活、錢大掌柜、銀銀平臺）+N（各類場景生態(tài)）”的數(shù)字興業(yè)體系。據(jù)介紹，該行手機銀行近兩年MAU增長了44.11%，場景生態(tài)建設(shè)新增項目1000余個，覆蓋日均結(jié)算性存款3190.41億元，較年初增長14.61%。

近年來，從大數(shù)據(jù)到大模型，從文生文到文生圖、文生視頻，數(shù)字技術(shù)突飛猛進(jìn)。興業(yè)銀行也積極搶抓生成式AI發(fā)展機遇，去年2月便與國內(nèi)頭部廠商開展合作研究，6月發(fā)布了行內(nèi)私有化百億級大模型ChatCIB，形成首批AI大模型應(yīng)用。

“下階段，我們將堅持一張藍(lán)圖繪到底，以‘出成效’為重心，努力做到‘三個突破、一個堅守’。”興業(yè)銀行副行長孫雄鵬談及數(shù)字興業(yè)建設(shè)規(guī)劃時表示。

“三個突破”，即人工智能的突破，重點抓好應(yīng)用、基礎(chǔ)、創(chuàng)新三方面工作，在應(yīng)用上，聚焦智能營銷、投研投顧、智能風(fēng)控、智能辦公和代碼生成，加快形成生產(chǎn)力；數(shù)字運營的突破，加快實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動決策，深化推進(jìn)線上線下運營一體化，讓網(wǎng)點興業(yè)與數(shù)字興業(yè)形成合力；場景生態(tài)的突破，把更多數(shù)字金融服務(wù)嵌入客戶生產(chǎn)經(jīng)營場景。“一個堅守”就是堅守安全底線，持續(xù)抓好科技風(fēng)險防控，保障業(yè)務(wù)連續(xù)性，統(tǒng)籌發(fā)展與安全。

來源：興業(yè)銀行寧德分行

編輯：林哲雨

審核：陳小蝦  周邦在