寧德網(wǎng)消息 當前，正處于關鍵期的中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型在對銀行業(yè)提出新要求的同時，也正在孕育銀行業(yè)發(fā)展的歷史機遇。在此背景下，12 月11 日，以“經(jīng)濟轉(zhuǎn)型與商業(yè)銀行風險管理”為主題的“2015郵儲銀行高峰論壇”在京舉行。

作為此次活動的主辦方，中國郵政儲蓄銀行剛剛成功完成了引入戰(zhàn)略投資者工作。而從此前郵儲銀行引進戰(zhàn)略投資者過程中的受歡迎程度就可以看出，在當前經(jīng)濟處于新常態(tài)、銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的背景下，國際國內(nèi)金融市場的投資者對郵儲銀行的轉(zhuǎn)型升級寄予厚望。對此，中國郵政儲蓄銀行董事長李國華表示，面對新的挑戰(zhàn)和機遇，面對各類型金融機構更加激烈的競爭，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營模式和風險管理都面臨深刻變革。據(jù)悉，本次論壇邀請了政府、監(jiān)管部門的有關領導、知名專家學者、境內(nèi)外知名機構高層及專業(yè)人士共商“經(jīng)濟轉(zhuǎn)型與商業(yè)銀行風險管理”，并結(jié)合“創(chuàng)新融資模式”和“消費金融”兩大趨勢，深入討論中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型對傳統(tǒng)金融機構和行業(yè)整體格局的影響。

探討商業(yè)銀行變革方向

轉(zhuǎn)型是經(jīng)濟發(fā)展中永恒的話題。當前，中國經(jīng)濟正處于轉(zhuǎn)型的關鍵期。在金融領域，金融體系改革同樣也不斷向縱深推進，利率市場化基本完成，匯率市場化和人民幣國際化步伐加快，互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融業(yè)態(tài)迅速崛起。在此背景下，商業(yè)銀行如何才能具有更強的競爭力，強化風險管理必然首當其沖。

論壇上，財政部副部長劉昆表示，圍繞經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，國家出臺了一系列金融改革政策，金融領域向非國有資本的開放進一步擴大，中小型金融機構逐漸增多，金融組織、金融產(chǎn)品、金融服務不斷推陳出新，互聯(lián)網(wǎng)金融日益活躍，金融競爭加劇。擁有較強的風險管理能力，是商業(yè)銀行在競爭中脫穎而出的關鍵。

李國華表示，當前，中國商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量雖然總體可控，整體風險抵補能力保持穩(wěn)定，但在多重因素影響下，也正在承受不良貸款雙升、盈利增速下降的發(fā)展壓力。商業(yè)銀行需要不斷適應經(jīng)濟轉(zhuǎn)型要求，完善和提升風險管理手段，提高差異化風險經(jīng)營能力，在推進轉(zhuǎn)型、謀劃創(chuàng)新的同時，始終遵循商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)律，堅持穩(wěn)健風險偏好，實現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展。

人民銀行金融穩(wěn)定局局長宣昌能表示，從我國來看，商業(yè)銀行普遍資本結(jié)構相對單一，資本補充渠道有待進一步拓展。因此，要通過引入戰(zhàn)投、公開上市，以及發(fā)行新型的可吸收損失的資本債，如應急可轉(zhuǎn)債等新型資本工具等多種渠道補充資本，不斷提高抵御風險和吸收損失的能力。對此，美國前財長勞倫斯·薩默斯的建議是，金融在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型中的作用是核心及至關重要的。金融的作用就是幫助人們實現(xiàn)夢想，比如，讓一些現(xiàn)金不足的家庭能夠買得起房子，讓一些年輕的企業(yè)家能夠創(chuàng)建自己的企業(yè)并提供就業(yè)。

而在勞倫斯·薩默斯看來，這些在郵儲銀行所介紹的過去實踐中有著很好的體現(xiàn)。日前，中國郵政儲蓄銀行剛剛成功完成了引進戰(zhàn)略投資者工作，邁出了股權結(jié)構多元化的關鍵性一步?？梢哉f，此次引戰(zhàn)工作的圓滿成功是中國郵政儲蓄銀行改革發(fā)展的又一個重要里程碑。

對此，劉昆表示，財政部作為中國郵政集團公司的出資人，支持郵政儲蓄銀行推進改革進程、創(chuàng)造條件擇機上市，以發(fā)揮資本市場對規(guī)范公司治理、提升風險控制水平的促進功能，建立長期穩(wěn)定的資本補充機制。

中國郵儲銀行行長呂家進表示，當前中國銀行業(yè)面臨的新挑戰(zhàn)，在本質(zhì)上是新一輪經(jīng)濟轉(zhuǎn)型對銀行業(yè)提出的新要求。提升風險管理能力，走差異化發(fā)展道路，將是中國銀行業(yè)實現(xiàn)破繭重生的必由之路。

瑞銀集團亞太區(qū)主席兼首席執(zhí)行官尹致源表示，中國國內(nèi)和國際市場的一體化以及給全球帶來的這些巨大變化，會給我們帶來更多的合作機會，并且也帶來很多信息和資本流動的機會。與此同時，他也認為，中國和國際金融機構面臨的管理挑戰(zhàn)也很多，對此應建立一個良好的企業(yè)文化來幫助金融機構應對這種機遇與變化。

摩根大通亞太區(qū)首席執(zhí)行官歐冠昇表示，風險管理是摩根大通與郵儲銀行合作的主要領域，一個有效的風險管理框架有賴于透明度、風險意識和有個人責任感的企業(yè)文化，這些都是非常重要的。相信與郵儲銀行的合作將會使雙方受益，而這一過程也將為全行業(yè)帶來寶貴的價值和學習機會。

總結(jié)過去8 年實踐，呂家進介紹，郵儲銀行在風險管理方面的實踐經(jīng)驗可以歸納為“三個堅持”。第一是堅持審慎穩(wěn)健的風險偏好；第二是堅持有特色的零售信貸技術；第三是堅持運用信息技術管理風險。“郵儲銀行繼承了郵政儲蓄‘人嫌細微，我寧繁瑣；不爭大利，但求穩(wěn)妥’的傳統(tǒng)價值觀，與郵儲銀行‘普之城鄉(xiāng)，惠之于民’的大型零售商業(yè)銀行定位高度契合，更順應了中國經(jīng)濟社會的發(fā)展需要。”

“中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型正在孕育銀行業(yè)發(fā)展的歷史機遇。”李國華表示，當前在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的大背景下，實體經(jīng)濟增加了“降低負債比率，調(diào)整負債結(jié)構”的需求，融資結(jié)構也出現(xiàn)了“債務融資資本化，社會融資股權化”的趨勢，要通過供給側(cè)結(jié)構性改革搞活微觀，降低企業(yè)融資成本，增強金融對實體經(jīng)濟的支撐能力，這為商業(yè)銀行提供了廣闊的創(chuàng)新發(fā)展空間。與此同時，消費對GDP 增長的貢獻度近10 年來首次超過50%，已成為拉動經(jīng)濟增長的第一驅(qū)動力，商業(yè)銀行在這一領域必將大有所為。

談到中國銀行業(yè)如何通過創(chuàng)新來適應經(jīng)濟轉(zhuǎn)型需要，長期研究中國銀行業(yè)的香港聯(lián)交所首席中國經(jīng)濟學家巴曙松表示，創(chuàng)新融資方式很重要的一個趨勢就是從間接融資占主導逐步轉(zhuǎn)到直接融資、間接融資共同發(fā)展，特別是轉(zhuǎn)到直接融資主導。巴曙松表示，“商業(yè)銀行要從主要服務于企業(yè)生命周期的有正現(xiàn)金流、有盈利、有快速擴張的時期為主，轉(zhuǎn)向服務于企業(yè)的全生命周期。我知道郵儲銀行在支持創(chuàng)業(yè)方面在業(yè)內(nèi)已經(jīng)做了很多探索。”

中國人壽保險集團法律總監(jiān)、戰(zhàn)略規(guī)劃部總經(jīng)理楊帆就提出，在中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的大背景下，必須站在更高的層次，對幾十年傳統(tǒng)的投融資模式，進行轉(zhuǎn)型、升級和創(chuàng)新。今后可嘗試以互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務框架整合金融機構、上市公司等投融資資源，打造全新的“銀財團”聯(lián)動投融資技術平臺。對此，巴曙松表示，這是“ 互聯(lián)網(wǎng)+”原來業(yè)務模式的一個改進版。“如果在郵儲銀行的主導下，戰(zhàn)略投資者共同合作，比如依托螞蟻金服在網(wǎng)絡方面的優(yōu)勢、其他外資投資者的優(yōu)勢，可建立一個各方優(yōu)勢都可以得到發(fā)揮的新平臺。”

談到如何應對創(chuàng)新也許會帶來的風險，加拿大養(yǎng)老基金投資公司高級顧問湯姆伍茲的建議是，創(chuàng)新確實會給我們帶來風險，但如果能夠有獨立的風險監(jiān)管和風險管理，并且能夠在高管之間進行非常開放和透明的討論，相信這些風險將能夠得到很好的管理。

中國的融資結(jié)構已經(jīng)發(fā)生了非常大的變化，傳統(tǒng)的存貸匯業(yè)務已經(jīng)不能支撐商業(yè)銀行的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。面對歷史性的挑戰(zhàn)和機遇，商業(yè)銀行必須創(chuàng)新商業(yè)模式。郵儲銀行金融市場部總經(jīng)理黨均章介紹了在產(chǎn)業(yè)基金的投資、資產(chǎn)證券化等方面如何做出讓行業(yè)關注和稱道、成為引戰(zhàn)亮點之一的郵儲銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新探索。

就商業(yè)銀行如何助力經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，作為當天消費金融子論壇的主持人，中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇也提出了最新的觀點，“‘供給側(cè)改革’其實是未來要形成更多的有效供給。從金融手段上，如果不用一些新的金融方式來培育需求，供給側(cè)改革恐怕也很難實現(xiàn)。做消費金融，要真正的做到商業(yè)可持續(xù)，就要通過創(chuàng)新。”

而消費金融應該說也是為了商業(yè)銀行發(fā)展的重大機遇，正如螞蟻金服首席戰(zhàn)略官陳龍所表示的，一個廣義定義的消費型金融應該是中國金融未來最大的一個風口，而且它是一個增量，不是一個存量。

而同樣是郵儲銀行此次引入的戰(zhàn)略投資者，同時在國際金融市場中發(fā)展消費信貸頗有心得的星展銀行CEO 龐華毅表示很看好郵儲銀行未來發(fā)展消費信貸的前景。“我們認為郵儲銀行有最多的網(wǎng)點數(shù)量，龐大的儲戶基礎，這些都是未來郵儲銀行成功的特別重要以及獨特競爭優(yōu)勢。”龐華毅說。

國際金融公司金融機構局首席投資官員摩米娜表示，郵儲銀行的偉大之處就是幫助中國好幾億的農(nóng)民都能夠很好獲得金融服務。雖然現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在中國非常蓬勃，他們也部分為中小企業(yè)提供了融資需求，但是相對于未來需求還遠遠不夠。對于那些還沒有獲得足夠銀行服務的一些行業(yè)或者是人群來說，這個市場的空間是很大的。有越來越多的新的技術會促進金融行業(yè)深度的改革。

中郵消費金融公司總經(jīng)理王蓉暉則表示，消費金融正迎來全面發(fā)展的歷史時機，借引進戰(zhàn)略投資者的東風，郵儲銀行分支機構與消費金融公司將縱橫結(jié)合，依托產(chǎn)品、客戶、渠道、平臺等資源，構建了立體化消費金融服務體系，發(fā)揮優(yōu)勢，更好地為城鄉(xiāng)客戶服務，助推經(jīng)濟轉(zhuǎn)型。