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外資行扎堆入局 基金托管市場加速智能轉(zhuǎn)型

2020-04-30 11:22 來源:中國證券報

在中國金融業(yè)加快對外開放背景下,市場傳出最新動向,繼渣打銀行之后,德意志、花旗、匯豐3家外資行組團叩響我國基金托管市場大門。3家銀行均在本月向證監(jiān)會提交資格核準材料。

一方面是外資行加速涌入,另一方面,資管新規(guī)落地后凈值化產(chǎn)品發(fā)行加速,國內(nèi)商業(yè)銀行托管系統(tǒng)都在實時核算、信息披露、風(fēng)險預(yù)警等層面下功夫。一些銀行目前正借力外部科技機構(gòu)來實現(xiàn)托管系統(tǒng)升級,加速智能轉(zhuǎn)型。

外資行錨定細分領(lǐng)域差異化優(yōu)勢

“即便對中資銀行來說,基金托管市場也并未完全飽和,何況外資行。”渣打銀行(中國)有限公司(下稱渣打中國)證券服務(wù)部總經(jīng)理胡燁近期接受上證報獨家專訪時稱,托管市場尚處在快速發(fā)展之中。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是輕資本業(yè)務(wù),不消耗資本也不占用風(fēng)險資本,屬于表外業(yè)務(wù)。在胡燁看來,托管業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行的價值在于:一是可以帶來不菲的中間收入,即托管費;二是可以帶來存款,即托管賬戶的沉淀存款。

中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國資產(chǎn)托管行業(yè)發(fā)展報告(2019)》顯示,截至2018年末,我國銀行業(yè)資產(chǎn)托管規(guī)模達145.76萬億元。留給外資行發(fā)揮的空間不多,中資托管行占據(jù)絕對份額;外資行“覬覦”的公募基金托管蛋糕,也早已被大行以及招商銀行“瓜分”。

對這一市場格局,胡燁并不擔(dān)心:“中國開放外資控股境內(nèi)券商等政策,將帶動境內(nèi)外行業(yè)進一步融合,這會帶來很多機會。”

也有中資銀行托管業(yè)人士表示:“外資行確實有業(yè)務(wù)機會。外資資管機構(gòu)進入后,為了境內(nèi)外業(yè)務(wù)托管的銜接便利和信息安全,有的機構(gòu)可能會選擇外資行托管。他們?nèi)跃哂邢鄬?yōu)勢。”

以渣打為例,胡燁介紹:“我們更緊密地結(jié)合了境內(nèi)客戶資源和海外網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,QDII托管業(yè)務(wù)就是一個很好體現(xiàn)。”

據(jù)悉,全市場以額度計,渣打中國托管的信托領(lǐng)域QDII的市場份額超過60%。

渣打中國早在2018年就拿到基金托管牌照,截至目前已跟20多家本土基金公司和券商建立合作關(guān)系,包括多家頭部機構(gòu),托管產(chǎn)品超過70多個。

智能托管成全行業(yè)轉(zhuǎn)型方向

在很多業(yè)內(nèi)人士看來,此前國內(nèi)銀行托管業(yè)務(wù)比較同質(zhì)化。當托管市場以公募基金為主時,主要看中的是銀行的代銷能力。此外,拼費率也是托管行的常見手段。

胡燁認為,只有當服務(wù)和解決方案無差異時,價格才會變成一個比較重要的決定因素。“當客戶需要很快切入某一市場,實現(xiàn)投資意圖和決策,1到2個點的托管費率并不重要。”他說。

自去年以來,托管行整體托管費率步入下行區(qū)間,這使得很多銀行在托管這一塊的中收下降。以托管業(yè)務(wù)規(guī)模分列第一和第二的工行和招行為例,截至2019年末,工行實現(xiàn)托管資產(chǎn)余額16.54萬億元,資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)貢獻手續(xù)費及傭金凈收入70.04億元,低于2018年的70.45億元;截至2019年末,招行托管資產(chǎn)余額13.23萬億元,實現(xiàn)托管費收入36.05億元,同比下降了18.79%。

“既然費率繼續(xù)下降是大趨勢,則能夠降本增效的科技就變得尤為重要。”一名股份行托管部門人士表示。

作為為數(shù)不多擁有相關(guān)自主知識產(chǎn)權(quán)系統(tǒng)的銀行,招行托管系統(tǒng)去年率先應(yīng)用了分布式技術(shù),已經(jīng)由功能導(dǎo)向驅(qū)動轉(zhuǎn)向數(shù)據(jù)導(dǎo)向驅(qū)動。“以往是功能模塊觸發(fā)核算估值,現(xiàn)在是由數(shù)據(jù)自動觸發(fā)核算,實現(xiàn)實時估值。”招行資產(chǎn)托管部負責(zé)人告訴上證報。

也有一些銀行借力外部機構(gòu)來升級托管系統(tǒng),比如農(nóng)行。農(nóng)行在半年前跟京東數(shù)科聯(lián)合上線 “智能托管平臺”,通過雙方系統(tǒng)的對接,投資管理人在京東數(shù)科的資管系統(tǒng)上申購基金產(chǎn)品時,指令自動傳遞至農(nóng)業(yè)銀行托管系統(tǒng);機構(gòu)投資者可以實現(xiàn)一鍵下單、便捷開戶、自動傳遞指令給托管行,托管行確認信息自動回傳。該合作項目解決了客戶需在基金公司柜面直銷系統(tǒng)頻繁進行開戶、申購、贖回等操作的問題,從而降低了人工成本。

⊙魏倩 劉筱攸

責(zé)任編輯:湯少貴

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