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潘功勝:互聯(lián)網(wǎng)金融或金融科技 應(yīng)接受更嚴(yán)格的監(jiān)管

2018-12-12 17:56 來源: 上海證券報(bào)

 

“中國在2017年開始清理整頓比特幣交易平臺,在此之前,曾經(jīng)一度全球80%以上的虛擬貨幣交易和ICO融資都發(fā)生在中國,如果說今天還像在2017年上半年情況一樣,在座各位可以想像,將會是一種什么樣的景象。”中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝12月8日在2018第二屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇上表示。

P2P整體風(fēng)險水平有一定下降

我國互聯(lián)網(wǎng)金融在取得進(jìn)步的同時,也有經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)需要總結(jié)和思考。潘功勝指出,一些子行業(yè)的監(jiān)管滯后于市場的發(fā)展和創(chuàng)新,部分從業(yè)機(jī)構(gòu)的法律意識、風(fēng)險意識、合規(guī)意識、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識缺失,有些甚至打著金融創(chuàng)新的幌子進(jìn)行非法集資、傳銷、詐騙等違法犯罪活動。

“前期,部分P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的風(fēng)險事件令人深省。”潘功勝說,一些平臺的發(fā)展方向偏離行業(yè)初衷,原本被定位為金融信息中介的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺,在實(shí)際經(jīng)營中卻異化為信用中介;一些平臺的風(fēng)險管控有名無實(shí);一些平臺甚至演化為龐氏騙局。 “經(jīng)過各方共同努力,最近一段時間,個體網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的整體風(fēng)險水平有了一定下降。”

針對ICO的“漂洋過海”和“改頭換面”,潘功勝也再次提示風(fēng)險:一些平臺轉(zhuǎn)移到海外,但仍為中國居民提供交易服務(wù),其性質(zhì)在中國仍然是非法金融活動,屬于清理整治和封堵的對象。近期,隨著全球?qū)CO活動的管制加強(qiáng),一些機(jī)構(gòu)也在“忽悠”STO(Security Token Offering),在中國其本質(zhì)上仍是一種非法金融活動。

金融科技監(jiān)管要更嚴(yán)格

如何對互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技進(jìn)行監(jiān)管,有效識別和防范風(fēng)險,尋求監(jiān)管與創(chuàng)新的平衡?

對這個問題的回答,首先需要判斷互聯(lián)網(wǎng)金融或金融科技是否具有金融本質(zhì)。潘功勝認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技并未改變金融的風(fēng)險屬性。國際金融穩(wěn)定理事會(FSB)也將金融科技定義為技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新,把金融科技公司定義為提供金融服務(wù)或與金融產(chǎn)品非常相似產(chǎn)品的公司。相較于其他行業(yè),國內(nèi)和國際對金融行業(yè)的監(jiān)管都十分嚴(yán)格。

“如果金融科技的本質(zhì)也是金融,就得按金融的規(guī)矩辦。”潘功勝強(qiáng)調(diào),無論是金融機(jī)構(gòu)還是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),無論自稱是數(shù)字金融、金融科技、Fintech還是Techfin,都不應(yīng)影響對其金融活動本質(zhì)的判定。“無論是ICO還是STO,不管如何故弄玄虛,都應(yīng)透過眼花繚亂的技術(shù)名詞,甄別其業(yè)務(wù)活動時的實(shí)質(zhì)。”

潘功勝認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技并未改變金融的風(fēng)險屬性,甚至因其與網(wǎng)絡(luò)、科技相伴生的技術(shù)、數(shù)據(jù)、信息安全等風(fēng)險反而更為突出。一方面,由于其跨界、混業(yè)、跨區(qū)域經(jīng)營特征,風(fēng)險擴(kuò)散更快、波及更廣、溢出效應(yīng)更強(qiáng);另一方面,接受其服務(wù)的多為長尾客戶,風(fēng)險識別能力不高,損失承受能力有限,一旦出現(xiàn)風(fēng)險,潛在的社會危害更嚴(yán)重。

“從這個意義上講,互聯(lián)網(wǎng)金融或金融科技應(yīng)接受更為嚴(yán)格的監(jiān)管。”潘功勝提出,從過去對第三方支付、現(xiàn)金貸、虛擬貨幣交易場所和ICO清理整治的實(shí)踐看,快速識別、及時應(yīng)對和嚴(yán)格監(jiān)管的業(yè)態(tài)和領(lǐng)域,都避免了相關(guān)風(fēng)險的集聚和蔓延,這一思路也應(yīng)該成為未來進(jìn)行風(fēng)險防范和化解的主基調(diào)。

不能以技術(shù)之名掩蓋金融活動本質(zhì)

潘功勝透露,人民銀行在積極推進(jìn)健全金融與科技融合下的互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技的長效監(jiān)管機(jī)制建設(shè)。

其中的一個要點(diǎn)是,金融活動必須接受嚴(yán)格的市場監(jiān)管。他也再次強(qiáng)調(diào),任何金融活動都不能脫離監(jiān)管體系,要嚴(yán)格遵守法律法規(guī),“不能以技術(shù)之名掩蓋金融活動的本質(zhì)”。

具體而言,設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動,必須依法接受準(zhǔn)入管理;準(zhǔn)入管理的主體、日常監(jiān)管的主體和從業(yè)機(jī)構(gòu)展業(yè)空間的范圍應(yīng)該保持一致;要有責(zé)任明確的監(jiān)管主體和清晰的日常監(jiān)管規(guī)則。

潘功勝表示,要堅(jiān)持監(jiān)管規(guī)則的公平性,防止監(jiān)管套利,不論對金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)還是對金融科技企業(yè),應(yīng)按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則,落實(shí)穿透式監(jiān)管,只要做相同的業(yè)務(wù),監(jiān)管的政策取向、業(yè)務(wù)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該大體一致,不應(yīng)對不同市場主體的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)寬嚴(yán)不一。

責(zé)任編輯:陳美琪

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