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專屬理財(cái)顧問“飛入尋常百姓家”

2020-06-28 16:22 來源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)

經(jīng)過20多年發(fā)展,我國公募基金的持有人分布日趨廣泛,已成為大眾投資者普遍接受的理財(cái)選擇。Wind統(tǒng)計(jì)顯示,截至2020年6月18日,全國已發(fā)行公募產(chǎn)品的基金管理公司達(dá)140家,管理基金數(shù)量共6654只,管理規(guī)??傆?jì)15.98萬億元。

這么多基金,怎么選?有沒有人能代勞?還真有!這個(gè)“代人選基金”的角色就是基金投顧,即通過接受客戶委托,幫助個(gè)人投資者獲得收益,收取顧問服務(wù)費(fèi)。

自2019年10月份基金投顧試點(diǎn)開始以來,已有3批基金投顧試點(diǎn)機(jī)構(gòu)獲批。目前獲批的18家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)中,有5家基金公司、3家第三方基金銷售機(jī)構(gòu)、7家券商、3家銀行。

其中,南方基金與嘉實(shí)基金提供了不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品;華夏基金與中歐基金還針對(duì)客戶的受教育程度、養(yǎng)老資金需求給出了專門解決方案。各家基金管理公司的投顧費(fèi)率有所差異,最低的在0.20%至0.50%之間,最高的在0.80%至1.50%之間,整體低于FOF產(chǎn)品的費(fèi)率。

目前的投顧產(chǎn)品,基本均按照“客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估-投資目標(biāo)設(shè)定—策略模型—基金組合—買入—后續(xù)自動(dòng)調(diào)倉”的流程進(jìn)行。各家的關(guān)鍵差別主要體現(xiàn)在策略模型上。

基金投顧到底好在哪?中信建投證券非銀金融首席分析師趙然認(rèn)為,基金投顧出現(xiàn)意味著“買方投顧”時(shí)代到來?;鹜额櫬涞匾院螅蓟鹜顿Y者的申贖場景變?yōu)榭蛻?rarr;投顧→渠道→基金的模式?;鹜额欁鳛橘I方投顧,為客戶服務(wù),收取投顧費(fèi),從利益上站在了客戶一端。平安證券研究所統(tǒng)計(jì)顯示,選擇投資顧問進(jìn)行基金投資是美國投資者的首選。

平安證券基金研究團(tuán)隊(duì)執(zhí)行總經(jīng)理賈志認(rèn)為,基金投顧業(yè)務(wù)的特點(diǎn)可從服務(wù)與費(fèi)用兩個(gè)角度來解析:一方面,基金投顧業(yè)務(wù)是買方投顧,可以形象地比喻為“投資者VIP式”服務(wù)?;鹜额櫃C(jī)構(gòu)首先需要全面了解客戶情況,客觀評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力與承受能力,根據(jù)客戶的投資需求和目標(biāo),為客戶定制投資策略。

另一方面,基金投顧業(yè)務(wù)的收入即為投顧服務(wù)費(fèi)。依據(jù)相關(guān)規(guī)定,基金投顧年化標(biāo)準(zhǔn)不得高于客戶賬戶資產(chǎn)凈值的5%,但以年費(fèi)、會(huì)員費(fèi)等方式收取費(fèi)用的,每年不超過1000元的除外。同時(shí),如果投資顧問機(jī)構(gòu)向基金管理人收取客戶維護(hù)費(fèi)的,相應(yīng)客戶維護(hù)費(fèi)應(yīng)抵扣投資顧問費(fèi),以避免雙重收費(fèi)。

賈志表示,綜合來看,基金投顧的盈利模式是獲取客戶對(duì)服務(wù)的認(rèn)可,收取相匹配的投顧費(fèi)?;鹜额欁鳛橘I方投顧,代表客戶的利益,更看重存量,更注重客戶滿意度。

基金投顧這么多,哪些投顧靠譜呢?目前,作為基金投顧的基金公司、證券公司、第三方獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)各具優(yōu)勢。公募基金公司在投研人員、投研能力與組合策略方面,具有相對(duì)領(lǐng)先優(yōu)勢。但是,基金公司的直銷客戶很少,有代銷資格的子公司客戶存量也較少,還要依靠其他基金代銷機(jī)構(gòu)服務(wù)客戶;證券公司在投研人員與投研能力上也有優(yōu)勢,并有一定客戶基礎(chǔ),綜合實(shí)力相對(duì)較好;銀行和頭部第三方基金銷售機(jī)構(gòu)的投研能力相對(duì)較弱,客戶基礎(chǔ)卻很好。

賈志認(rèn)為,一個(gè)優(yōu)秀的基金投顧機(jī)構(gòu)不但要轉(zhuǎn)型為“買方投顧”,還需建立與更新原有交易管理制度與沖突管理機(jī)制等。除了優(yōu)秀的總部投研能力外,一線基金投資顧問的服務(wù)能力也至關(guān)重要。投顧人員應(yīng)適應(yīng)“線上+線下”的服務(wù)方式,保持與投資者有效交流,敢于思考和創(chuàng)新。





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