銀監(jiān)會保監(jiān)會合并，征信系統(tǒng)與信聯(lián)數(shù)據(jù)共享？中介“谷客”入市放流料

警惕按揭中介打“末班車”牌

無論是申請房貸還是消費貸用于短期資金用途，個人征信非常重要。

近日，若干按揭中介人士在朋友圈放“猛料”——“征信查詢系統(tǒng)將于今日下午6點關(guān)閉持續(xù)三天從此征信系統(tǒng)被信聯(lián)替代，各大數(shù)據(jù)庫整合完畢，進入嶄新的信用時代！銀監(jiān)會，保監(jiān)會從此合并。雙會合并共同監(jiān)管！銀行貸款利息將上調(diào)。將逐一關(guān)閉信貸個別個人專項貸款！金融市場即將迎來全新的大變革，且貸且珍惜。請大家珍惜能放款的日子”。為此記者采訪了多位按揭中介人士，并證實目前銀行征信系統(tǒng)查詢一切正常，隨著銀行系統(tǒng)整理貸款品種，一些巧立名目的信貸個別個人專項貸款，的確有可能被清理。按揭人士表示，無論是申請房貸還是消費貸用于短期資金用途，個人征信都非常重要，個人最好不要通過多家銀行查詢個人征信，否則被懷疑貸款忠誠度不高或者同業(yè)對貸款個人的征信有疑問。此外，互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)征信與征信系統(tǒng)形成數(shù)據(jù)共享，互聯(lián)網(wǎng)貸款或“白條”透支的信用記錄也無所遁形。資深按揭人士鄭大源表示，此前銀行在審查一位購房者的房貸申請時發(fā)現(xiàn)購房者用白條進行小額消費，銀行因此產(chǎn)生疑問，連小額貸款都需要透支分期來支付，到底這個購房者有沒有還貸的能力？因此他認(rèn)為，早在人行征信系統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)征信信息共享之前，銀行已有渠道獲得個人的互聯(lián)網(wǎng)消費數(shù)據(jù)，購房者在購房前最好先停掉小額消費的白條或透支，以免給房貸申請“添堵”。

記者求證：聳人聽聞只為“谷客”早入市

記者對朋友圈流傳的那段話進行了時間線調(diào)查，所謂“今天下午6點關(guān)閉持續(xù)三天”，其實是指2018年3月21日人行征信中心發(fā)布了一個通告——為提升服務(wù)能力，個人信用信息服務(wù)平臺將于近期進行系統(tǒng)維護，解釋將暫停對外服務(wù)，暫停服務(wù)時間為：2018年3月23日18時至2018年3月26日8時，這個消息被演繹為征信系統(tǒng)關(guān)閉三天。記者在3月26日通過按揭人士向南粵銀行、招商銀行、工商銀行等多家銀行查詢得知，目前人行征信系統(tǒng)一切正常。

記者向一位在朋友圈發(fā)放相關(guān)傳言的按揭中介人士求證真?zhèn)危谝粫r間就問記者：“你是不是要貸款?。?rdquo;在得知記者只是想了解何為“信貸個別個人專項貸款”后，態(tài)度變得有點冷淡，只是簡單回答，個別個人專項貸款指裝修貸或工薪貸這類的信用貸款，憑借個人的收入流水和工作證明，從銀行獲得的一定信用貸款。

專家分析：“見風(fēng)就是雨”可信度不高

按揭人士鄭大源表示，銀行的個人專項信用貸款，有可能因為金融政策調(diào)整、加強監(jiān)控等原因進行收緊，這是銀行經(jīng)營的正常舉措。事實上，的確有部分借款人可能會將此款項流入樓市。他縱觀該信息全文，并沒有官方發(fā)文的痕跡和證據(jù)，更像中介“見風(fēng)就是雨”的推演，可信度不太高。如果人行的征信系統(tǒng)整合信聯(lián)，各個征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)合并使用，可以更加全面真實地反映借款人的征信數(shù)據(jù)，作為一種趨勢，將來也是有可能的。不過央行征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)來源權(quán)威性應(yīng)該高于信聯(lián)，而且征信系統(tǒng)已經(jīng)運行多年，要說被新鮮事物信聯(lián)替代，暫時來說這是不可能的事情，短期內(nèi)最多達(dá)到銀行在審批信貸的時候參考信聯(lián)數(shù)據(jù)或者其他的征信信息銀監(jiān)會與保監(jiān)會合并，僅僅是對于金融行業(yè)的深化監(jiān)管，不會直接帶來貸款利息的調(diào)整。

貸款建議：頻查個人征信反惹“懷疑”

匯瀚按揭高級業(yè)務(wù)總監(jiān)莫靜告訴記者，對于這則傳聞，她也是第一次聽說，由于在大行的按揭中心并沒有收到類似通知，她認(rèn)為可信度不高。對于購房者來說，個人征信的確是確定銀行放貸的一個重要因素。以前銀行可以直接通過個人的身份證號進行查詢，不過后來出于隱私保護的因素，銀行必須獲得個人的授權(quán)才可以查詢個人的征信情況。

從目前來看，銀行查詢個人征信主要通過人行的征信系統(tǒng)，有的購房者如果同時向多家銀行提出按揭申請，有可能就會在征信查詢系統(tǒng)上留下同業(yè)查詢的記錄，銀行發(fā)現(xiàn)后就會懷疑貸款忠誠度不高，或者有同業(yè)對該貸款人的信用產(chǎn)生懷疑，因此反而不利于貸款申請。在人行的征信平臺上，本行所有貸款或消費記錄都會詳細(xì)列出來，他行的記錄不會很詳細(xì)，因此對于一些進行墊資擔(dān)保放款的機構(gòu)來說，他們要求申請人以個人名義向人行申請查詢個人征信記錄，這樣會查詢到個人在所有金融機構(gòu)的詳細(xì)記錄，有利于承擔(dān)高風(fēng)險的放款機構(gòu)把握申請者的信用情況。

信息科普：何為“信聯(lián)”

信聯(lián)在金融行業(yè)領(lǐng)域可謂是多家金融巨頭的信息資源整合。其中包括：芝麻信用、騰訊信用、深圳前海征信、鵬元征信、中誠信征信、中智誠征信、拉卡拉信用、北京華道征信。信聯(lián)成立，整合信息。整合了支付寶、騰訊、拉卡拉這些簡短的個人用戶信息，覆蓋了傳統(tǒng)金融所不能具備的征信盲區(qū)，從而整理出來的是每個人的詳細(xì)情況。(記者 李鳳荷)