證券日報(bào)

針對違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會(huì)始終保持強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢，依法處罰，嚴(yán)格問責(zé)，堅(jiān)決剎住銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)各種亂象。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)行政處罰公示信息，據(jù)《證券日報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)，截至7月14日，銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)開出罰單1張、銀保監(jiān)局本級(jí)開出罰單747張、銀保監(jiān)分局本級(jí)開出罰單1389張，合計(jì)罰單數(shù)量達(dá)2137張。

從處罰情況來看，銀行業(yè)方面，信貸違規(guī)尤其是涉房貸款是監(jiān)管的重中之重，主要違法違規(guī)事實(shí)包括向資本金不足的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款、信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)不盡職等。年內(nèi)已有數(shù)十家銀行因涉及房地產(chǎn)違規(guī)“輸血”被罰，處罰金額合計(jì)超千萬元，單張罰單金額超百萬元也并不鮮見。

今年5月14日，上海銀保監(jiān)局一口氣開出了9張罰單，其中有4張罰單是針對上海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司寶山支行。該行在2017年違規(guī)發(fā)放某貸款被用作拍地保證金、土地出讓金，對此處罰金額228.8萬元，并對相關(guān)責(zé)任人處以警告。

6月14日，寧德銀保監(jiān)分局開出的一張罰單顯示，中國銀行福安支行因向未竣工驗(yàn)收的商業(yè)用房發(fā)放商業(yè)用房貸款，以及向未封頂?shù)淖》堪l(fā)放個(gè)人住房貸款，被處以罰款合計(jì)100萬元。

監(jiān)管部門之所以強(qiáng)力監(jiān)管涉房貸款，有分析人士對《證券日報(bào)》記者表示，涉房貸款核查管控一直是監(jiān)管關(guān)注重點(diǎn)。違規(guī)放貸或信貸資金如果監(jiān)督不力，極易導(dǎo)致借款人違約風(fēng)險(xiǎn)和騙貸案的發(fā)生，給銀行信貸資金安全埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。而信貸資金違規(guī)流入樓市，也會(huì)給樓市調(diào)控帶來更多阻力。

銀保監(jiān)會(huì)副主席王兆星在今年2月份在國務(wù)院新聞辦召開的新聞發(fā)布上就明確提出，房地產(chǎn)金融是下一階段監(jiān)管緊盯的幾個(gè)重要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域之一。要對房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個(gè)人按揭貸款繼續(xù)實(shí)行審慎的貸款標(biāo)準(zhǔn)，特別是要嚴(yán)格控制帶有投機(jī)性的開發(fā)和個(gè)人貸款，要防止房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)大的問題。銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)緊盯房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)，繼續(xù)實(shí)行審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，要繼續(xù)審慎發(fā)放開發(fā)貸款和個(gè)人按揭貸款，促進(jìn)房地產(chǎn)金融、房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

在保險(xiǎn)業(yè)方面，今年以來保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被處罰的原因包括違規(guī)展業(yè)、銷售誤導(dǎo)、虛列費(fèi)用、虛假宣傳、虛假理賠、虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)、牟取不正當(dāng)利益、產(chǎn)品不符合監(jiān)管規(guī)定等。且從具體處罰內(nèi)容來看，多數(shù)公司違規(guī)事實(shí)不止一項(xiàng)?！蹲C券日報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)，截至6月30日，上半年保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共收罰單387張，合計(jì)被罰沒6260萬元。

今年5月6日，河南銀保監(jiān)局開出7張罰單，處罰分別為7家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。違法違規(guī)事實(shí)包括編制虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料，聘任不具有任職資格人員，給予投保人保險(xiǎn)合同以外利益，利用職業(yè)便利為其他個(gè)人牟取不正當(dāng)利益。河南銀保監(jiān)局對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處以警告或罰款，對直接責(zé)任人也均處以不同金額罰款。

今年7月3日，銀保監(jiān)會(huì)處罰的華海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司就涉及上述多項(xiàng)違規(guī)，包括車險(xiǎn)業(yè)務(wù)虛列費(fèi)用、聘任不具有任職資格人員擔(dān)任公司高管、違規(guī)銷售投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，銀保監(jiān)會(huì)對公司及相關(guān)責(zé)任人共計(jì)處罰金額187萬元。

值得一提的是，《證券日報(bào)》記者在梳理罰單的過程中發(fā)現(xiàn)，銀保監(jiān)系統(tǒng)對個(gè)人進(jìn)行處罰開出罰單較往年明顯增多，凸顯出明確責(zé)任主體的監(jiān)管要求。

如1月11日，河北銀保監(jiān)局開出的罰單顯示，鄭某對國家開發(fā)和銀行河北省分行違規(guī)辦理貸款業(yè)務(wù)負(fù)直接責(zé)任，對其處以警告并罰款8萬元。4月9日，山東銀保監(jiān)局對米某銀對機(jī)構(gòu)未按規(guī)定審查銀行承兌匯票業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實(shí)性的違法違規(guī)行為負(fù)有主要責(zé)任，處以警告。7月5日寧波銀保監(jiān)局開出的罰單顯示，被處罰當(dāng)事人韓某，對所在機(jī)構(gòu)信用卡業(yè)務(wù)開辦不審慎行為負(fù)有直接管理責(zé)任，被處以警告。

實(shí)際上，為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，整治市場亂象，銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管力度不斷加大。中國銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮日前表示，銀保監(jiān)會(huì)兩年多來共罰沒60多億元，超過前10年處罰總和，處罰違規(guī)人員8000多人次，形成了強(qiáng)有力震懾。同時(shí)，周亮強(qiáng)調(diào)，處罰是手段，不是目的，我們的目的是通過監(jiān)管、責(zé)任的到位來強(qiáng)化銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)自己的主體責(zé)任，維護(hù)市場秩序，保護(hù)人民群眾根本利益，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。