經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)

□ 據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年已有數(shù)十家銀行因涉及對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)違規(guī)“輸血”被罰。因此，加大對(duì)涉房貸款的檢查和處罰，將有效引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防控金融風(fēng)險(xiǎn)。

□ 針對(duì)違規(guī)資金進(jìn)入樓市的亂象，銀保監(jiān)部門將繼續(xù)實(shí)行審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，審慎發(fā)放開(kāi)發(fā)貸款和個(gè)人按揭貸款，促進(jìn)房地產(chǎn)金融、房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

近來(lái)，一些信貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市增加了房地產(chǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)亂象，金融監(jiān)管部門再度重拳出擊。比如，寧波銀保監(jiān)局開(kāi)出了39張罰單，總額約1275萬(wàn)元，其中近60%的罰單是針對(duì)房地產(chǎn)住房按揭貸款管理不規(guī)范和房地產(chǎn)授信業(yè)務(wù)不審慎等行為；上海銀保監(jiān)局對(duì)上海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司寶山支行開(kāi)出4張罰單，對(duì)該行違規(guī)發(fā)放某貸款被用作拍地保證金、土地出讓金作出228.8萬(wàn)元的處罰，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人處以警告。最新數(shù)據(jù)顯示，截至目前，銀保監(jiān)系統(tǒng)共開(kāi)出罰單2137張，其中涉房貸款成為監(jiān)管重點(diǎn)。

經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者了解到，當(dāng)前違規(guī)流入房地產(chǎn)的資金主要有以下4類。一是違規(guī)向不具備貸款條件的四證不全的房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放貸款；二是對(duì)個(gè)人住房貸款把關(guān)不嚴(yán)，降低條件發(fā)放貸款；三是一些資金借助信托的通道違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)信托；四是個(gè)人消費(fèi)貸款信用卡刷卡改變用途違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)。

據(jù)悉，今年已有數(shù)十家銀行因涉及房地產(chǎn)違規(guī)“輸血”被罰，處罰金額合計(jì)超千萬(wàn)元。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席王兆星表示，要對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、個(gè)人按揭貸款繼續(xù)實(shí)行審慎的貸款標(biāo)準(zhǔn)，特別是要嚴(yán)格控制帶有投機(jī)性的開(kāi)發(fā)和個(gè)人貸款。

“加大涉房貸款的檢查和處罰，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，有助于更好地防控金融風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)‘房住不炒’目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。”中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(zhǎng)董希淼說(shuō)，違規(guī)放貸或信貸資金監(jiān)督不力，極易導(dǎo)致借款人違約風(fēng)險(xiǎn)和騙貸案的發(fā)生，給銀行信貸資金安全埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患，信貸資金違規(guī)流入樓市，會(huì)給樓市調(diào)控帶來(lái)更多阻力。

除了信貸資金，房地產(chǎn)信托也是房企重要的融資渠道。中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，投向房地產(chǎn)的信托資金余額為2.81萬(wàn)億元，占比14.75%，較2018年四季度末上升0.56個(gè)百分點(diǎn)。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，為加強(qiáng)房地產(chǎn)信托領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，針對(duì)近期部分房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)增速過(guò)快、增量過(guò)大的信托公司，銀保監(jiān)會(huì)近日開(kāi)展了約談警示，要求這些信托公司控制業(yè)務(wù)增速，提高風(fēng)險(xiǎn)管控水平。

信托公司從業(yè)人士表示，此次監(jiān)管約談針對(duì)的是高風(fēng)險(xiǎn)、高杠桿等房企融資亂象問(wèn)題，其目的是引導(dǎo)房地產(chǎn)信托健康發(fā)展，并不是“一刀切”地給房企“斷供”。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，調(diào)控將通過(guò)控制房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)規(guī)模，在融資方面對(duì)房企及其項(xiàng)目予以約束，進(jìn)而從源頭上控制房地產(chǎn)規(guī)模，防范樓市泡沫和金融風(fēng)險(xiǎn)。

今年5月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》，提出要重點(diǎn)整治表內(nèi)外資金直接或變相用于土地出讓金融資；個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等資金挪用于購(gòu)房等問(wèn)題。

受監(jiān)管影響，目前銀行有收緊房地產(chǎn)貸款的趨勢(shì)。業(yè)內(nèi)專家預(yù)計(jì)，下半年房地產(chǎn)信貸政策或?qū)⑦m度收緊，不同城市將繼續(xù)呈現(xiàn)差異化的住房信貸政策，短期內(nèi)房貸利率大概率將重啟上調(diào)操作。

董希淼認(rèn)為，下一步，除了加大處罰力度之外，還應(yīng)從3個(gè)方面加強(qiáng)房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)防控：一是收緊銀行信貸資金進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)；二是收緊個(gè)人住房貸款條件、額度，提高貸款利率，嚴(yán)控個(gè)人消費(fèi)貸款、信用卡資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)；三是從嚴(yán)掌握房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券。