寧德網(wǎng)消息（記者  陳健  通訊員  雷華龍  劉陵雄） 明知貸款借款人與實(shí)際控制人不一致，卻依然采用打招呼等形式，違規(guī)發(fā)放貸款高達(dá)300萬(wàn)元。3月1日下午，記者從福安市法院獲悉，該院日前成功審結(jié)該市首例違法放貸案，當(dāng)?shù)厝y行工作人員因犯違法發(fā)放貸款罪，均被判刑。

銀行領(lǐng)導(dǎo)打招呼違規(guī)放款

2013年11月，陳某華（另案處理）以其妹妹陳某丹的名義，向福安市某銀貸款100萬(wàn)元。2013年12月底，該銀行為壓縮貸款規(guī)模，提出若提前償還貸款且符合條件可予增貸的工作精神，時(shí)任該行領(lǐng)導(dǎo)的被告人郭某將上述情況告知陳某華后，陳某華即同意將陳某丹名下的100萬(wàn)元貸款提前償還，并口頭向時(shí)任該行理事長(zhǎng)的陳某提出增貸至300萬(wàn)元的要求。因陳某華無(wú)力償還貸款，被告人郭某幫助陳某華從黃某處借得100萬(wàn)元還貸，并要求陳某華取得增貸款項(xiàng)后即償還欠款。

被告人郭某在明知陳某丹名下貸款實(shí)際控制人為陳某華的情況下，電話聯(lián)系時(shí)任該行下屬被告人鄭某，要求給予辦理貸款。被告人鄭某亦將上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交辦貸款事項(xiàng)告知并交予時(shí)任客戶經(jīng)理的被告人郭某華主辦。

被告人郭某華、鄭某作為貸款審查主辦、協(xié)辦人員，未認(rèn)真核實(shí)借款人的資信情況、借款用途、償還能力，形成貸款調(diào)查報(bào)告等材料上報(bào)至該行審批，被告人郭某在審貸委員會(huì)上亦未提出異議，致使2014年1月2日陳某華以陳某丹名義騙取到貸款300萬(wàn)元，并全部用于償還被告人郭某幫助其周轉(zhuǎn)的個(gè)人社會(huì)債務(wù)。

三人獲緩刑并處罰金

福安市法院審理認(rèn)為，被告人郭某、鄭某、郭某華違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款300萬(wàn)元，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。

法院認(rèn)為，首先被告人郭某明知存在貸款借款人與實(shí)際控制人不一致的借名貸款情形，其次郭某要求陳某華實(shí)質(zhì)上將貸款用于償還陳某華欠郭某的個(gè)人債務(wù)，體現(xiàn)虛假貸款用途。被告人鄭某亦明知貸款申請(qǐng)人與實(shí)際使用人不同，按照領(lǐng)導(dǎo)交代予以辦理貸款事宜；同時(shí)作為涉案貸款的信貸協(xié)辦人，未進(jìn)行任何實(shí)地調(diào)查、間接調(diào)查，僅對(duì)材料進(jìn)行簡(jiǎn)單書(shū)面審核、憑個(gè)人社會(huì)經(jīng)驗(yàn)對(duì)調(diào)查報(bào)告數(shù)據(jù)審核后上報(bào)，未盡到審查的審慎義務(wù)。被告人郭某華作為信貸員，在審查貸款過(guò)程中，僅通過(guò)詢問(wèn)的方式調(diào)查貸款人陳某丹個(gè)人資信情況，致使陳某丹提供的虛假收入證明、虛假房產(chǎn)證明通過(guò)審查，屬對(duì)借款人的基本情況、收入情況調(diào)查不實(shí)；在實(shí)地走訪陳某丹經(jīng)營(yíng)的背景企業(yè)時(shí)，未核實(shí)財(cái)務(wù)真實(shí)性，未向購(gòu)銷(xiāo)合同相對(duì)方了解交易真實(shí)性，屬對(duì)借款用途調(diào)查不實(shí)；也未對(duì)擔(dān)保人的資信情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，屬于審查貸款時(shí)嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任的行為。

綜合審理法院認(rèn)為，銀行工作人員郭某、鄭某、郭某華三人的行為均違反商業(yè)銀行法中關(guān)于貸款發(fā)放的有關(guān)規(guī)定，同時(shí)違法發(fā)放貸款的數(shù)額在100萬(wàn)元以上，符合違法發(fā)放貸款罪構(gòu)成要件。此外，根據(jù)證據(jù)，三被告人違法發(fā)放貸款的行為并非為了所在單位利益，應(yīng)認(rèn)定為個(gè)人犯罪。據(jù)此，根據(jù)刑法和商業(yè)銀行法相關(guān)規(guī)定，法院最終判處郭某犯違法發(fā)放貸款罪，有期徒刑一年六個(gè)月，緩刑二年，并處罰金30000元；鄭某犯違法發(fā)放貸款罪，有期徒刑一年，緩刑一年六個(gè)月，并處罰金20000元；郭某華犯違法發(fā)放貸款罪，有期徒刑六個(gè)月，緩刑一年，并處罰金10000元。