寧德網(wǎng)消息（張尚瑤 楊秀美 張川閩）如何讓有勞力的家庭發(fā)展的更好，讓沒有勞力的家庭也有機(jī)會(huì)掙錢呢？屏南縣積極創(chuàng)新金融扶貧模式，源源不斷地澆灌著朵朵富裕之花……

屏南是23個(gè)省級(jí)扶貧開發(fā)重點(diǎn)縣之一，2014年11月成為全國第二批農(nóng)村改革試驗(yàn)區(qū)，承擔(dān)扶貧開發(fā)綜合改革試點(diǎn)任務(wù)。在扶貧開發(fā)的試驗(yàn)田里，如何做到精準(zhǔn)，實(shí)行能造血、見實(shí)效、可持續(xù)？

屏南縣大膽創(chuàng)新，以金融扶貧為突破口。“搭建平臺(tái)，使金融扶貧不出村；‘三位一體’，強(qiáng)力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)扶貧；創(chuàng)新機(jī)制，健全信貸擔(dān)保體系；這三輪驅(qū)動(dòng)，打造了令人矚目的‘金融扶貧’新模式。2014年全縣實(shí)現(xiàn)脫貧2170多人，預(yù)計(jì)今年脫貧達(dá)2600人以上。”縣扶貧辦主任胡小青說。

搭建平臺(tái)，金融扶貧不出村

11月10日，驅(qū)車從屏南城關(guān)沿著202省道走10分鐘，就到了棠口鄉(xiāng)棠口村。

“我的任務(wù)很簡單，村民要貸款，只要提供身份證、電話號(hào)碼，貸款金額，由我上報(bào)到小額信貸促進(jìn)會(huì)。審核通過了，由信用社到村里給村民辦貸款手續(xù)，由信用社出賬。” 村金融協(xié)理員周為團(tuán)說。今年，該村80多戶貧困戶獲得300多萬元小額貸款。幾年來全村已累計(jì)獲得小額貸款3000多萬元。

45歲的殘疾人周修船6年前貸款2萬元，種植9000袋白木耳、1.2萬袋滑菇，掙了錢。這幾年一直受益于小額信貸幫扶。如今，他的菇棚從2畝擴(kuò)大到5畝，還蓋起了四層半新房。

為實(shí)現(xiàn)金融扶貧不出村，屏南已建立起一個(gè)低成本、高效率的縣、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村三級(jí)普惠金融服務(wù)平臺(tái)，即建立了一個(gè)小額信貸促進(jìn)會(huì)，一支金融協(xié)理員隊(duì)伍，一批村級(jí)金融服務(wù)站點(diǎn)，一套貧困戶信貸信息檔案，一個(gè)金融服務(wù)信息互動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，一筆扶持資金?；谠撈脚_(tái)，貧困戶辦理5萬元以下貸款，當(dāng)天就可放款。

“三位一體”，強(qiáng)力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)扶貧

從棠口村出發(fā)，驅(qū)車沿著省道202線行駛5分鐘，就到了貴溪村。

50歲的鄭貴生一家7口人，有三個(gè)是長年臥床病人。每年靠種4畝蔬菜，收入僅1萬元，還不夠病人醫(yī)藥費(fèi)。他聽從村支書陸萬建的建議，加入了“信托分紅”的產(chǎn)業(yè)扶貧模式。今年8月，他按協(xié)議，把5萬元小額貸款入股村里的白水洋蘭花基地，企業(yè)向他支付每年24%的分紅?？鄢ⅲ偌由峡h里2500元的貸款貼息，他明年可獲得超過1萬元的分紅。目前，貴溪村已建檔的26戶貧困戶中，有16戶加入了這種扶貧模式。

“貸款跟著產(chǎn)業(yè)走，是屏南縣金融扶貧的基本經(jīng)驗(yàn)。”屏南縣委書記程樹平表示，該縣立足縣域資源優(yōu)勢，建立產(chǎn)業(yè)扶貧園區(qū)、龍頭扶貧帶動(dòng)、資源整合“三位一體”產(chǎn)業(yè)扶貧機(jī)制，將干部掛村掛戶“雙掛”制度與產(chǎn)業(yè)信貸扶貧相融合，建立“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體+園區(qū)（基地）+農(nóng)戶”產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)扶貧方式，形成貧困戶與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在資金（土地）入股、勞動(dòng)力就業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營合作等方面的利益聯(lián)結(jié)關(guān)系。采用信托分紅、承包管理和合作服務(wù)等3種模式。其中，僅信托分紅方面，該縣為每戶貧困戶提供3-5萬元的擔(dān)保貸款。貧困戶以小額信貸資金入股新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，每年按15%以上的穩(wěn)定比例分紅，戶均增收5000元以上，并且根據(jù)貧困戶意愿，分紅收益可投入自主創(chuàng)業(yè)，或留在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體再追加入股，享受“復(fù)利”。目前全縣5個(gè)產(chǎn)業(yè)扶貧示范園區(qū)、30多家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體與貧困戶建立利益聯(lián)接機(jī)制，帶動(dòng)貧困戶600多戶，授信擔(dān)保貸款3000多萬元，促進(jìn)貧困戶人均增收2000元以上。

創(chuàng)新機(jī)制，健全信貸擔(dān)保體系

金融扶貧“活水”咕咕而來，但農(nóng)民和企業(yè)種植和經(jīng)營虧損了，產(chǎn)生不良貸款怎么辦？

“農(nóng)民貸款，多數(shù)用于種菇、種菜，風(fēng)險(xiǎn)不大。如果真的一時(shí)難以還款，有過橋周轉(zhuǎn)基金幫助臨時(shí)渡過難關(guān)。”縣農(nóng)業(yè)局局長(農(nóng)辦主任胡小青說，金融扶貧運(yùn)轉(zhuǎn)幾年下來，還沒出現(xiàn)不良貸款。

? ?而加入小額信貸扶貧的企業(yè)，都要通過嚴(yán)格把關(guān)和考察，并有相應(yīng)的抵押。這些企業(yè)原則上都是農(nóng)業(yè)或相關(guān)企業(yè)，且發(fā)展前景佳，管理基礎(chǔ)好，負(fù)債率不高，符合信托分紅經(jīng)濟(jì)實(shí)體的條件。

為降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，該縣在建立起較完善的農(nóng)戶信貸信息檔案的基礎(chǔ)上，通過農(nóng)戶出資、財(cái)政扶持和社會(huì)資助等渠道，籌集1600萬元資金建立擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)金；并對(duì)2萬元以上的小額貸款實(shí)行農(nóng)戶向促進(jìn)會(huì)反擔(dān)保的措施，即貸款戶通過自然人信用擔(dān)保、林權(quán)抵押擔(dān)保、土地經(jīng)營租賃質(zhì)押擔(dān)保等10多種方式向促進(jìn)會(huì)提供反擔(dān)保。而農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)將農(nóng)戶貸款期限從1年延長到3年，且實(shí)行8.1％的年優(yōu)惠利率，最低年利率6.6％，降低農(nóng)戶借貸成本。今年1－7月，該縣為貧困戶推介擔(dān)保小額貸款6500多萬元，累計(jì)推介擔(dān)保小額貸款達(dá)2.7億多元，基本實(shí)現(xiàn)貧困戶小額貸款需求全覆蓋，并實(shí)現(xiàn)推介擔(dān)保貸款回收率100％。

“接下來，縣財(cái)政將每年預(yù)算安排精準(zhǔn)扶貧專項(xiàng)資金400萬元、社會(huì)幫扶資金1000萬元，爭取信貸資金5000萬元，整合強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策資金，加大精準(zhǔn)幫扶投入，以確保2018年實(shí)現(xiàn)2975戶、1.038萬人穩(wěn)定脫貧。” 胡小青說。