法制日報(bào)

國家市場監(jiān)督管理總局、民政部、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會近日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于以養(yǎng)老服務(wù)名義非法集資、欺詐銷售“保健品”的風(fēng)險提示》（以下簡稱《風(fēng)險提示》）。

《風(fēng)險提示》指出，近期，一些養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)、企業(yè)打著養(yǎng)老服務(wù)、健康養(yǎng)老名義，承諾高額回報(bào)，以向老年人收取會員費(fèi)、床位費(fèi)，欺詐銷售“保健品”等手段，實(shí)施侵害老年人合法權(quán)益的非法集資、傳銷等犯罪，給老年人造成嚴(yán)重財(cái)產(chǎn)損失。

高額返利實(shí)為欺詐噱頭

《風(fēng)險提示》指出，社會上一些養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)或企業(yè)，以“養(yǎng)老服務(wù)”為名，以“高額回報(bào)”為誘餌，向老年人收取高額會員費(fèi)、床位費(fèi)等行為，其實(shí)是存在很大風(fēng)險隱患的。那些養(yǎng)老機(jī)構(gòu)承諾的“高額返利”根本無法實(shí)現(xiàn)。返利資金主要來源于老年人繳納的費(fèi)用，屬于“拆東墻補(bǔ)西墻”。多數(shù)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)、企業(yè)不存在與其承諾回報(bào)相匹配的正當(dāng)服務(wù)實(shí)體和收益，資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以持續(xù)維系，高額返利實(shí)為欺詐噱頭。

此外，一些養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)明顯超過床位供給能力承諾服務(wù)，或超出可持續(xù)盈利水平承諾還本付息，并以辦理“貴賓卡”“會員卡”“預(yù)付卡”等名義，向會員收取高額會員費(fèi)、保證金或者為會員卡充值，吸收公眾資金。大量來自公眾的資金未實(shí)施有效監(jiān)管，由發(fā)起機(jī)構(gòu)控制，存在轉(zhuǎn)移資金、卷款跑路的風(fēng)險。

近期被拆穿騙局的“愛福家”就是這樣的套路。總部設(shè)在南京的“愛福家”是一家居家養(yǎng)老服務(wù)品牌，通過“免費(fèi)棋牌”等休閑娛樂形式吸引老人關(guān)注，再輔以日常關(guān)懷和短期有效的高額回報(bào)來吸引投資，找明星為品牌背書，最后再用遍布各地的高級養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的“免費(fèi)入住”，誘惑老年人“入套”。

在獲得了短期正常的盈利后，很多老人也實(shí)地考察了“愛福家”旗下的養(yǎng)老公寓，他們經(jīng)不住“免費(fèi)住高級養(yǎng)老院還能拿利息”的誘惑，將自己幾十萬甚至幾百萬的養(yǎng)老錢，放心地投了進(jìn)去。

2018年6月隨著老板曹斌銘的失聯(lián)，來自杭州、大連、南京、南昌等全國各地許許多多老人的“養(yǎng)老錢”，一夜之間都打了水漂。“高額返利”成了“水中之月”。

中國消費(fèi)者協(xié)會副會長、中國人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海分析指出：“如今一些不法之徒或不良企業(yè)，將詐騙對象瞄準(zhǔn)了老年人群體，利用這些老年人群體大多獨(dú)居、對金融、投資知識不是很了解，對新生的各種非法集資形式難以辨別，防范非法集資的意識不強(qiáng)、愛貪小便宜的心理，實(shí)施犯罪。”

劉俊海建議，老年人對于短時間內(nèi)可以獲取高回報(bào)的投資項(xiàng)目一定要提高警惕，及時將情況告知成年人子女，或者咨詢相關(guān)政府權(quán)威部門。不輕易簽署涉及到重大財(cái)產(chǎn)變化的合同，加強(qiáng)自身風(fēng)險意識。

　　無法滿足老人健康需求

根據(jù)《風(fēng)險提示》，一些企業(yè)通過會議營銷、健康講座、專家義診、免費(fèi)檢查、免費(fèi)體驗(yàn)、贈送禮品或者不合理低價旅游，以及電話推銷、上門推銷、網(wǎng)絡(luò)銷售等形式，向老年人進(jìn)行虛假或者引人誤解的商業(yè)宣傳，推銷所謂“保健品”。因“保健品”概念無法律定位，經(jīng)常被采用偷梁換柱、偷換概念的手法，與合法注冊批準(zhǔn)的藥品、醫(yī)療器械、保健食品等進(jìn)行混同，騙取消費(fèi)者信任，但所聲稱的保健功能未經(jīng)科學(xué)評價和審批，往往不具備保健功能，甚至貽誤病情。

近期國家市場監(jiān)管總局發(fā)布的“二十個保健食品執(zhí)法典型案例”中，就披露了浙江省紹興市上虞區(qū)查辦向老年人銷售假藥案。

這家企業(yè)先是違法搜集老年人個人信息，然后利用老年人信任有關(guān)協(xié)會組織和渴求健康的心理，擅自以杭州老年保健協(xié)會的名義反復(fù)向目標(biāo)老年人進(jìn)行電話推銷，宣稱其產(chǎn)品可以包治百病，將其效果神話。在老年人購買產(chǎn)品后，又采取在包裹中放置兌獎券以兌獎為名要求其支付手續(xù)費(fèi)、稅費(fèi)，進(jìn)一步詐騙老年人的錢財(cái)。而其用來推銷的所謂保健品，有部分甚至是假冒偽劣產(chǎn)品，其中“熊膽粉”更是由南瓜粉所冒充的假藥。市場監(jiān)管部門與公安部門組成聯(lián)合專案組立案偵查，截至案發(fā)之日，本案已查實(shí)的涉案金額達(dá)1000余萬元，受害者達(dá)5000余人。

　運(yùn)營模式存在法律風(fēng)險

《風(fēng)險提示》說，一些養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)銷售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老山莊，或者以投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地、老年公寓等項(xiàng)目名義，承諾返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式吸收資金。部分企業(yè)不具有銷售商品的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品為主要目的，而是以免費(fèi)旅游、贈送實(shí)物、養(yǎng)生講座等欺騙、誘導(dǎo)方式，采取商品回購、寄存代售、消費(fèi)返利等方式非法吸收公眾資金。相關(guān)機(jī)構(gòu)及參與人員的上述行為存在非法集資等風(fēng)險。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授高秦偉向記者介紹說，目前社會上很多面向老年人的非法集資組織，其主體并不具備實(shí)施養(yǎng)老服務(wù)或提供養(yǎng)老產(chǎn)品的資格。這里就要強(qiáng)調(diào)監(jiān)管職能部門的責(zé)任了。

隨著中國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場規(guī)模的不斷擴(kuò)大，中國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)已進(jìn)入投資窗口期，伴隨養(yǎng)老意識的普及，養(yǎng)老消費(fèi)需求還將進(jìn)一步提升。據(jù)統(tǒng)計(jì)，未來養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)規(guī)模仍將擴(kuò)大，2019年中國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá)到7.5萬億元，到2024年預(yù)計(jì)將突破10萬億元。

“雖然養(yǎng)老服務(wù)業(yè)市場前景可期，但是相關(guān)配套的軟硬件設(shè)施還需要趕緊補(bǔ)課。特別是政府監(jiān)管方式要盡快完善。”高秦偉說，比如上述案例中披露的一些養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)收取高額押金或會費(fèi)，是以提供養(yǎng)老服務(wù)承諾為前提，這到底屬于商業(yè)賒銷行為，還是涉嫌非法集資？將此類業(yè)務(wù)活動納入金融監(jiān)管范疇還需商榷，但無論怎樣，上述行為本身就存在很大風(fēng)險，如何監(jiān)管確保資金安全，是擺在當(dāng)前政府職能部門面前的重大課題。（記者 萬靜）