法治日?qǐng)?bào)

　“注銷校園貸”“山寨平臺(tái)”成為網(wǎng)絡(luò)電信詐騙重災(zāi)區(qū) 專家建議

　　銷售短信群發(fā)亂象亟須加強(qiáng)管控

網(wǎng)絡(luò)電信詐騙又有卷土重來(lái)之勢(shì)。北京陽(yáng)光消費(fèi)大數(shù)據(jù)研究院近日發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2020年1月1日至6月30日，全網(wǎng)共監(jiān)測(cè)到有關(guān)網(wǎng)貸詐騙輿情信息368205條。其中，負(fù)面輿情占到輿情總數(shù)近八成。

這些負(fù)面輿情信息主要集中在“注銷校園貸”騙局、“山寨平臺(tái)”騙局、“網(wǎng)貸刷單”騙局、“刷銀行流水”騙局、“消除不良記錄”騙局、二維碼詐騙六個(gè)方面。其中，“注銷校園貸”騙局方面的負(fù)面輿情信息最多。

近年來(lái)，國(guó)家打擊詐騙犯罪力度越來(lái)越大，猖獗多年的網(wǎng)絡(luò)電信詐騙行為得到有效遏制。但今年突如其來(lái)的新冠肺炎疫情讓網(wǎng)貸詐騙有所抬頭，其詐騙形式和犯罪手段也不斷更新。

　　注銷網(wǎng)貸賬戶騙局激增

　　專門為年輕人量身定做

在北京陽(yáng)光消費(fèi)大數(shù)據(jù)研究院披露的數(shù)據(jù)中，2020年1月1日至6月30日，全網(wǎng)共監(jiān)測(cè)到有關(guān)網(wǎng)貸詐騙輿情信息368205條。其中，正面信息12538條，占比3.41%；中性信息67359條，占比18.29%；負(fù)面信息288308條，占比78.3%。

在288308條網(wǎng)貸詐騙負(fù)面輿情信息中，涉及“注銷校園貸”騙局92672條，占比32.14%；“山寨平臺(tái)”騙局78735條，占比27.31%；“網(wǎng)貸刷單”騙局41036條，占比14.23%；“刷銀行流水”騙局26015條，占比9.02%；“消除不良記錄”騙局21403條，占比7.42%；二維碼詐騙11769條，占比4.08%；其他負(fù)面信息16678條，占比5.78%。

“在這些新型網(wǎng)貸詐騙犯罪活動(dòng)中，不法分子不再只是盯著老年人的養(yǎng)老積蓄，而且把涉世未深的大學(xué)生或剛參加工作的年輕人當(dāng)作目標(biāo)，在騙取這些年輕人的貸款后，讓他們背負(fù)著還貸的壓力。”中國(guó)人民大學(xué)公共管理學(xué)院教授許光建說(shuō)。

尤其是“注銷校園貸”騙局，更是為年輕人“量身定做”。上述輿情數(shù)據(jù)顯示，“注銷校園貸”騙局負(fù)面輿情信息最多。這種騙局主要指不法分子通過(guò)精準(zhǔn)掌握受害人信息，以受害者有校園貸記錄會(huì)影響個(gè)人征信為借口，在造成受害者恐慌后，假借注銷校園貸記錄之名，誘導(dǎo)受害者在眾多網(wǎng)貸平臺(tái)貸款，并將錢存入所謂的“安全賬號(hào)”后便“銷聲匿跡”。

今年以來(lái)，全國(guó)先后發(fā)生多起“注銷校園貸”詐騙事件，受害人主要是在校學(xué)生或剛畢業(yè)參加工作不久的年輕人。據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)布的《2020上半年注銷網(wǎng)貸賬戶電信詐騙分析報(bào)告》顯示，2020年上半年注銷網(wǎng)貸賬戶騙局激增，4月環(huán)比增長(zhǎng)178%。其中，受害者中63%此前未注冊(cè)過(guò)網(wǎng)貸賬戶。

劉女士就是這一類詐騙的受害者。今年7月1日，劉女士到中國(guó)銀行石家莊中山支行辦理業(yè)務(wù)，在此期間，劉女士一直在營(yíng)業(yè)廳里與某男子邊通話邊操作手機(jī)，通話時(shí)長(zhǎng)達(dá)一個(gè)多小時(shí)，此舉引起了銀行工作人員的注意。銀行工作人員在向其了解辦理什么業(yè)務(wù)時(shí)，劉女士表示有人冒用了她的資料，在網(wǎng)上開了賬戶做了借貸，為了銷毀貸款記錄需要在平臺(tái)上進(jìn)行借貸并向借貸平臺(tái)工作人員進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。在經(jīng)銀行工作人員提醒后，劉女士意識(shí)到受騙，隨即進(jìn)行報(bào)警。

劉女士表示，不法分子先是準(zhǔn)確報(bào)出了她的畢業(yè)院校、所學(xué)專業(yè)等個(gè)人信息，隨后表示其在360借貸上有一個(gè)校園貸賬號(hào)，當(dāng)劉女士表示疑惑時(shí)，不法分子稱可能是劉女士身份信息被冒用，被別人注冊(cè)了賬號(hào)，如果不注銷將會(huì)影響個(gè)人征信。不法分子又通過(guò)加劉女士的QQ方式，向其發(fā)送工作證和劉女士征信的相關(guān)信息，以此獲得劉女士的信任。在不法分子的指導(dǎo)下，劉女士按照對(duì)方要求一步步下載網(wǎng)貸軟件，進(jìn)行借貸，最后從小米借貸、支付寶花唄和360借貸上總共借款近13萬(wàn)元，并把借款轉(zhuǎn)給了不法分子。

　　搭建虛假貸款平臺(tái)騙錢

　　要求繳納解凍費(fèi)保證金

“山寨平臺(tái)”騙局也值得注意。

在今年上半年的網(wǎng)貸詐騙負(fù)面輿情信息中，“山寨平臺(tái)”騙局負(fù)面輿情信息排在第二位。這種騙局主要指不法分子通過(guò)搭建虛假貸款平臺(tái)，以“秒審核”“易通過(guò)”“低息高額度”等宣傳誘導(dǎo)消費(fèi)者下載App并申請(qǐng)貸款，當(dāng)受害人在App內(nèi)完成信息填寫、額度審批等流程后，不法分子以銀行卡號(hào)填寫錯(cuò)、信譽(yù)存在問(wèn)題、存在逾期記錄、申請(qǐng)過(guò)于頻繁等理由制造麻煩，告知受害人賬戶被凍結(jié)，無(wú)法打款，要求受害人繳納“解凍費(fèi)”“保證金”等。

今年6月，蔡先生因從事裝修業(yè)務(wù)，需要資金周轉(zhuǎn)，當(dāng)他正愁無(wú)處籌錢時(shí)，收到一條鏈接信息，稱可以在“微粒貨”進(jìn)行貸款。蔡先生了解到，“微粒貸”是微眾銀行的正規(guī)互聯(lián)網(wǎng)銀行貸款產(chǎn)品，也有銀行牌照，是正規(guī)金融貸機(jī)構(gòu)。咨詢客服后，對(duì)方稱只要填寫個(gè)人信息就可以獲得貸款。剛開始蔡先生還有點(diǎn)懷疑，但想到是正規(guī)機(jī)構(gòu)，他還是點(diǎn)擊鏈接并下載了一款名為“微粒金融”的App，隨即注冊(cè)進(jìn)行了實(shí)名認(rèn)證。該系統(tǒng)顯示他有4萬(wàn)元的貸款額度。

但當(dāng)蔡先生打算將4萬(wàn)元提現(xiàn)到銀行卡時(shí)，系統(tǒng)提示，卡號(hào)有一位數(shù)字輸入錯(cuò)誤，賬戶已經(jīng)被凍結(jié)了。蔡先生隨即聯(lián)系到金融“客服”。“客服”表示，需要先支付貸款金額的30%做流水走賬，就可以為賬戶進(jìn)行解凍。蔡先生隨即按照“客服”人員的要求，通過(guò)自己的銀行賬號(hào)轉(zhuǎn)賬1.2萬(wàn)元“解凍金”至對(duì)方賬號(hào)。當(dāng)蔡先生繼續(xù)操作提現(xiàn)，可系統(tǒng)再次提醒出錯(cuò)。蔡先生這才恍然大悟，發(fā)覺(jué)自己上當(dāng)受騙了，錢沒(méi)借到，反而損失了1.2萬(wàn)元。

經(jīng)警方調(diào)查，蔡先生遇到的貸款平臺(tái)是一個(gè)冒牌軟件，其從名稱到圖標(biāo)全套抄襲微粒貸，仿冒微粒貸虛假放貸、收取保證金、解凍金等坑害借款人。目前，該案件正在調(diào)查中。

比較常見的還有“網(wǎng)貸刷單”騙局。在今年上半年的網(wǎng)貸詐騙負(fù)面輿情信息中，“網(wǎng)貸刷單”騙局負(fù)面輿情信息排在第三位。這種騙局主要指不法分子利用受害人有兼職賺錢的心理，謊稱找受害人從事“網(wǎng)貸刷單”業(yè)務(wù)，只需用受害人的身份進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)貸款，由此產(chǎn)生的本金和利息都由對(duì)方償還，并支付受害人一定的提成，誘導(dǎo)受害人在網(wǎng)貸平臺(tái)注冊(cè)并申請(qǐng)貸款。當(dāng)貸款申請(qǐng)下來(lái)后，不法分子將貸款據(jù)為己有，并立即失聯(lián)。受害人不僅掙不到錢，還需償還貸款的本金和利息。

　　完善法律加大懲戒力度

　　網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)盡到審查義務(wù)

北京陽(yáng)光消費(fèi)大數(shù)據(jù)研究院數(shù)據(jù)總監(jiān)陳旭輝說(shuō)，通過(guò)匯總分析輿情數(shù)據(jù)信息，可以發(fā)現(xiàn)網(wǎng)貸詐騙有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

詐騙手法多樣化。例如，不法分子通過(guò)讓消費(fèi)者注冊(cè)虛假網(wǎng)貸平臺(tái)，以信息填寫錯(cuò)誤、賬號(hào)凍結(jié)需解凍、證明還款能力等為借口，讓受害人繳納各種費(fèi)用進(jìn)行詐騙。

詐騙對(duì)象廣泛化。以往的詐騙事件受害者以信息獲得較為閉塞的老年人為主，然而網(wǎng)貸詐騙的受害人卻十分廣泛，不僅包含在校學(xué)生，還包括上班族等擁有較高學(xué)歷和社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的人員。

犯罪空間虛擬化。與傳統(tǒng)詐騙不同，網(wǎng)貸詐騙的全程操作均在虛擬空間完成，不法分子與受害人不直接見面，而是通過(guò)聊天軟件、電子郵件、電話等進(jìn)行溝通。不法分子的身份具有隱匿性，當(dāng)其得手后會(huì)立即銷毀網(wǎng)上網(wǎng)下證據(jù)，使得打擊難度較大。

犯罪團(tuán)伙集團(tuán)化。隨著對(duì)網(wǎng)絡(luò)電信詐騙整治力度的加大，犯罪團(tuán)伙也逐漸呈現(xiàn)集團(tuán)化現(xiàn)象，犯罪集團(tuán)一般分工明確，并設(shè)立了相應(yīng)的獎(jiǎng)懲機(jī)制。此外，為了掩人耳目，犯罪集團(tuán)對(duì)外會(huì)將自己包裝成正規(guī)運(yùn)營(yíng)的公司。

中國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法學(xué)研究會(huì)副秘書長(zhǎng)陳音江建議：一是加大打擊懲戒力度?，F(xiàn)行法律中將網(wǎng)絡(luò)電信詐騙視為一般的詐騙罪，根據(jù)實(shí)際查獲違法所得對(duì)犯罪分子進(jìn)行量刑，這樣缺乏對(duì)網(wǎng)絡(luò)電信詐騙進(jìn)行打擊的針對(duì)性。對(duì)此，只有完善相應(yīng)法律法規(guī)，加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)電信詐騙的處罰力度，才能有效減少詐騙事件的發(fā)生。

二是加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)。公眾應(yīng)增強(qiáng)自我防護(hù)意識(shí)，有關(guān)部門、相關(guān)企業(yè)需共同配合，從法律政策、監(jiān)管、行業(yè)自律等方面進(jìn)行規(guī)范，以此來(lái)減少信息泄露事件的發(fā)生。

三是強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)者責(zé)任義務(wù)。電信運(yùn)營(yíng)商不僅應(yīng)嚴(yán)抓實(shí)名辦卡，嚴(yán)格審查用戶身份，還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)上銷售短信群發(fā)現(xiàn)象進(jìn)行管控。針對(duì)網(wǎng)絡(luò)上常見的釣魚鏈接、虛假?gòu)V告等問(wèn)題，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)盡到審查義務(wù)，在源頭上阻斷虛假信息的傳播。

四是增強(qiáng)個(gè)人防范意識(shí)。由于網(wǎng)絡(luò)信息魚龍混雜，網(wǎng)貸平臺(tái)眾多，公眾在申請(qǐng)貸款時(shí)一定要仔細(xì)篩選，選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)。在申請(qǐng)貸款過(guò)程中，應(yīng)認(rèn)真查看各項(xiàng)條款。正規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)不會(huì)讓用戶提前繳納任何保證金、服務(wù)金等費(fèi)用，任何有轉(zhuǎn)賬、交保證金等要求的平臺(tái)均存在問(wèn)題，須時(shí)刻保持警惕。（記者 張維）