北京青年報(bào)

去年年底以來(lái)，不少銀行發(fā)出公告稱(chēng)，要將長(zhǎng)期不動(dòng)的“睡眠賬戶”和不符合規(guī)范的“超量賬戶”進(jìn)行清理。各銀行均表示，清理工作是為了落實(shí)監(jiān)管要求，加強(qiáng)賬戶管理，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)，更好保障客戶資金安全。

昨日，北京青年報(bào)記者梳理各家銀行公告發(fā)現(xiàn)，有的銀行此輪清理的是長(zhǎng)期不動(dòng)戶，有的銀行則是針對(duì)同一個(gè)客戶名下超出監(jiān)管規(guī)定數(shù)量的超量賬戶，還有的銀行兩種類(lèi)型都會(huì)清理。兩種情況具體如何界定？是直接銷(xiāo)戶還是只限制交易功能？各家銀行的規(guī)定也并不一致。

業(yè)內(nèi)人士提醒大家，近期最好整理一下自己名下的所有銀行賬戶，對(duì)于確實(shí)不再需要使用的，可以主動(dòng)去銀行銷(xiāo)戶；長(zhǎng)期沒(méi)動(dòng)的賬戶后續(xù)還可能用到的，趕緊按銀行要求操作，以免被清理后造成麻煩。

長(zhǎng)期不動(dòng)戶可能被銀行清理

2月8日，農(nóng)行發(fā)布關(guān)于清理個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶的公告。清理范圍為：截至2020年12月31日，三年以上（含三年）沒(méi)有交易、卡主賬戶及子賬戶存款余額為零且沒(méi)有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的借記卡。社保卡、軍人保障卡、退役金專(zhuān)用卡不列入本次清理范圍。

建行年初發(fā)布公告也表示要清理長(zhǎng)期不動(dòng)戶。清理范圍包括：截至2020年10月31日，連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動(dòng)交易，賬戶余額為0，且無(wú)信用卡約定還款、個(gè)人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存折賬戶。金融社保卡、公積金卡、軍人保障卡、陸港通龍卡、私人銀行卡、龍支付錢(qián)包、E賬戶等個(gè)人銀行賬戶不納入本次銷(xiāo)戶清理范圍。

去年12月，中信銀行發(fā)布公告將對(duì)個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶及個(gè)人開(kāi)立多個(gè)結(jié)算賬戶開(kāi)展清理。跟農(nóng)行和建行的界定標(biāo)準(zhǔn)不同，中信銀行規(guī)定長(zhǎng)期不動(dòng)戶要同時(shí)滿足兩個(gè)條件：1.賬戶余額低于10元人民幣（含）以下；2.截止到每年10月底，賬戶連續(xù)兩年（含）以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個(gè)人結(jié)算賬戶。

同一客戶多賬戶也會(huì)被清理

2016年，央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》明文規(guī)定，自2016年12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行（以法人為單位，下同）只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶，已開(kāi)立Ⅰ類(lèi)戶，再新開(kāi)戶的，應(yīng)當(dāng)開(kāi)立Ⅱ類(lèi)戶或Ⅲ類(lèi)戶。

文件還要求，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)同一存款人開(kāi)戶數(shù)量較多的情況進(jìn)行摸排清理，要求存款人作出說(shuō)明，核實(shí)其開(kāi)戶的合理性。對(duì)于無(wú)法核實(shí)開(kāi)戶合理性的，銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷(xiāo)或歸并賬戶，或者采取降低賬戶類(lèi)別等措施，使存款人運(yùn)用賬戶分類(lèi)機(jī)制，合理存放資金，保護(hù)資金安全。

一個(gè)人在同一家銀行到底有多少賬戶算多呢？北青報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，各家銀行的標(biāo)準(zhǔn)也不一致。

民生、郵儲(chǔ)等銀行此次清理工作主要針對(duì)同一個(gè)人客戶名下超標(biāo)準(zhǔn)，即Ⅰ類(lèi)戶超過(guò)1個(gè)或Ⅱ類(lèi)戶超過(guò)5個(gè)或Ⅲ類(lèi)戶超過(guò)5個(gè)的賬戶。

而中信銀行要求，同一客戶在該行持有一百個(gè)及以上正?；蛭醇せ畹膫€(gè)人結(jié)算賬戶，將被限制交易。但是，中信銀行公告同時(shí)指出，根據(jù)政策要求，每位客戶最多保留四張借記卡。

清理賬戶不完全等于直接銷(xiāo)戶

清理這些賬戶是不是意味著銀行直接就進(jìn)行銷(xiāo)戶處理呢？答案是否定的。北青報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，對(duì)于客戶逾期沒(méi)有主動(dòng)處理的賬戶，有的銀行會(huì)作銷(xiāo)戶處理，有的銀行只是限制交易功能，客戶后期有需要還可以重新激活。

建行此次對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)戶的清理時(shí)間為2021年1月21日至2021年2月28日。如客戶有賬戶在上述清理范圍內(nèi)，且希望繼續(xù)使用，可于1月20日之前持銀行卡或存折、有效身份證件到該行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理激活手續(xù)；如未主動(dòng)激活，建行將對(duì)符合條件的長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶予以銷(xiāo)戶。

而郵儲(chǔ)、民生和中信等銀行的公告都表示客戶逾期（民生銀行在6月30日（含）前，郵儲(chǔ)銀行在3月31日（含）前）沒(méi)有主動(dòng)處理的相關(guān)賬戶，將會(huì)被限制交易功能。

中信銀行對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)戶和超量賬戶都只限制交易。中信銀行表示，如客戶今后仍需使用相關(guān)賬戶，可在該行清理之前至該行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行客戶身份核實(shí)，并發(fā)生任意金額動(dòng)賬交易。公告還稱(chēng)，如賬戶交易已被限制，客戶可憑有效身份證件、存折或卡，到該行全國(guó)任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行身份核實(shí)并激活該賬戶以繼續(xù)使用。

內(nèi)存

中國(guó)人均擁有8.64個(gè)銀行賬戶

根據(jù)央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至去年三季度末，全國(guó)共開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶120.92億戶，人均擁有銀行賬戶數(shù)達(dá)8.64戶。雖然人均賬戶數(shù)量增多，但部分賬戶使用率并不高，最終被閑置成為了“睡眠賬戶”。

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，個(gè)人開(kāi)戶數(shù)量過(guò)多既造成個(gè)人對(duì)賬戶及其資產(chǎn)的管理不善、對(duì)賬戶重視不夠，為買(mǎi)賣(mài)賬戶、冒名開(kāi)戶和虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)戶埋下了隱患，也造成銀行管理資源浪費(fèi)，長(zhǎng)期不動(dòng)的賬戶還成為了銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

銀行人士提醒，目前大部分銀行都已支持異地網(wǎng)點(diǎn)注銷(xiāo)銀行卡，對(duì)于確實(shí)已經(jīng)不再使用的銀行卡，最好及時(shí)主動(dòng)注銷(xiāo)，以免帶來(lái)不必要的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于不希望被凍結(jié)的銀行卡，只要每年通過(guò)ATM、網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行等任意渠道辦理一筆業(yè)務(wù)，就不會(huì)被認(rèn)定為“睡眠賬戶”。

事實(shí)上，不被持卡人本人掌控的銀行卡也一直是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的重要作案工具。大量“實(shí)名不實(shí)人”的銀行卡、電話卡被騙子購(gòu)買(mǎi)后實(shí)施詐騙，給警方的追查和打擊帶來(lái)巨大困難，成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件持續(xù)高發(fā)的重要根源。

本組文/本報(bào)記者 程婕