從廣義來說，理財(cái)指財(cái)富管理，也就是科學(xué)合理的規(guī)劃現(xiàn)在以及未來的資源，做好家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃，在進(jìn)行理財(cái)?shù)臅r候要對家庭財(cái)務(wù)做一個科學(xué)的診斷，防控風(fēng)險(xiǎn)。在銀行主要涉及的產(chǎn)品有：理財(cái)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、貴金屬產(chǎn)品、存款產(chǎn)品、國債等。

蕉城刺桐紅村鎮(zhèn)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，理財(cái)產(chǎn)品只是幫助大家打理財(cái)產(chǎn)的工具，并不是賺錢的工具。理財(cái)產(chǎn)品并不是存款，不保障本金，更不會保證收益，都是存在虧損風(fēng)險(xiǎn)的?！霸绞浅兄Z高息的理財(cái)產(chǎn)品約要謹(jǐn)慎對待，天上不會掉餡餅?！痹撠?fù)責(zé)人說。

在享受收益的同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)怎樣的風(fēng)險(xiǎn)。

基于資管新規(guī)的落地，除了存款產(chǎn)品及國債，銀行投資端的產(chǎn)品都沒有剛性兌付了，實(shí)現(xiàn)了凈值化，也就說我們平時口頭說的“不保本”。那么投資就存在本金虧損的可能。

每個產(chǎn)品根據(jù)不同的投資標(biāo)的就會有不同的風(fēng)險(xiǎn)等級，通常收益越高風(fēng)險(xiǎn)越大。所以投資者要對自身的收益預(yù)期及風(fēng)險(xiǎn)承受能力有一個預(yù)判，才能理性投資。同時也要充分了解所購買的產(chǎn)品，了解產(chǎn)品的投資標(biāo)的，投資期限等。

（一）必須

■ 銀行在給客戶進(jìn)行產(chǎn)品配置時，首先要了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、資金投資期限、收益預(yù)期、過往投資經(jīng)驗(yàn)以及目前已配置的產(chǎn)品情況等等，只有了解客戶才能進(jìn)行適合的產(chǎn)品配置；

■ 要讓客戶了解所購買的產(chǎn)品，對客戶進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)提示；

■所有的交易要建立在客戶自愿自主的前提下。

（二）不許

■ 銀行工作人員不允許代客操作；

■ 銀行工作人員不允許在客戶不了解產(chǎn)品、不知情的情況下替客戶做決定；

■ 不允許在不了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情況下給客戶推薦高風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品。

■ 投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品時，要選擇安全的渠道，比如銀行。

■ 投資者在購買產(chǎn)品時要充分了解產(chǎn)品，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力及投資預(yù)期選擇適合自己的產(chǎn)品，多問多了解。

■ 購買操作要親自參與，或在銀行柜臺，或在手機(jī)銀行、網(wǎng)銀等自助渠道，銀行卡及密碼切記不要告訴他人，也不要輕易進(jìn)行轉(zhuǎn)賬交易。

■ 如果遇到爭議，可以向購買產(chǎn)品的銀行進(jìn)行投訴、也可以向消保部門進(jìn)行投訴、還可以向監(jiān)管部門進(jìn)行投訴，最后還可以進(jìn)行法院訴訟。