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記者臥底"女大學(xué)生裸條借貸":借1萬到手6500元

2016-06-28 08:41 來源:人民網(wǎng)

p28 2016 年6 月5 日,湖北武漢,武漢某高校旁有人向大學(xué)生促銷借貸寶。IC

2016 年6 月5 日,湖北武漢,武漢某高校旁有人向大學(xué)生促銷借貸寶。IC

《中國經(jīng)濟周刊》記者 張燕 | 北京報道

(本文刊發(fā)于《中國經(jīng)濟周刊》2016年第25期)

人民網(wǎng) “一手舉著自己的身份證放在胸前,一手拿著手機自拍,然后把照片做‘信用抵押’發(fā)給對方從而獲得款項”,這樣的借貸方式你聽過么?日前多家媒體披露,“裸條”借貸,即指女大學(xué)生利用手持身份證拍攝的裸照,作為“借條”通過借貸平臺借錢。一旦逾期無法還款,放貸者即以公布其裸照給家人朋友要挾。

讓人愕然的是受害女學(xué)生一步一步落入“裸條”陷阱的經(jīng)過。根據(jù)相關(guān)報道,最先披露出來的女大學(xué)生由于缺乏開網(wǎng)店的啟動資金開始接觸相關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸。為了能借到更多錢,她同意“裸條”借貸。在短短4個月間,其共向15人先后借款12萬余元,最后債務(wù)滾到25萬余元,其裸照被扣在3個債主手中。在逾期無法償還債務(wù)后,債主開始以公布“裸條”的名義對該女生提出不當(dāng)條件。

p29 “裸持”女大學(xué)生照片已在網(wǎng)上公開販賣 圖片來源:北青網(wǎng)

“裸持”女大學(xué)生照片已在網(wǎng)上公開販賣 圖片來源:北青網(wǎng)

“裸條”背后的熟人借貸

截至發(fā)稿前,《中國經(jīng)濟周刊》記者在網(wǎng)上以“裸條”“女大學(xué)生借貸”和“裸持資源”等關(guān)鍵詞進行搜索后,仍然可以搜索到大量聲稱握有“一手資源”的帖子。這些帖子絕大部分都附有微信號,并表示資源在“隨時更新”。

在添加其中一些微信后, “資源分享者”對《中國經(jīng)濟周刊》記者提出的“裸持資源”開出從1元到50元不等的價格,甚至有部分出售者主動分享少數(shù)照片讓記者先“驗貨”。在被詢問照片來源后,其中一些表示自己也是從別人手中買來的,另外幾人則表示,自己有特殊的渠道,并不方便透露。記者隨后提出自己有借貸需求后,其中售賣者表示,如果記者可以提供身份證件、工作證明和相關(guān)證明后,自己可以介紹“熟人”給記者認識。

《中國經(jīng)濟周刊》在調(diào)查后了解到,此次“裸條”事件爆發(fā)的背后,正是這種名為“熟人”的借貸模式。借款來源主要有兩種,一部分受害者是通過一款名為“借貸寶”的網(wǎng)絡(luò)平臺借款,而另一部分受害者則是通過從一些QQ、微信借貸群里認識的所謂“熟人”借款。

“借貸寶”是一款由私募機構(gòu)九鼎控股打造的熟人間借貸平臺,采取借款人實名、出借人匿名的單向匿名借貸模式,并主張“向熟人借款,人脈變錢脈”。

記者在手機上安裝了這款應(yīng)用后發(fā)現(xiàn),雖然“借貸寶”表示主張熟人間借貸,并主動匹配注冊人手機中的通訊錄,尋找是否有注冊人熟識的人開通借貸服務(wù),但是同時注冊人也可以在借貸寶上尋找開放借貸服務(wù)的陌生人,通過“加好友”的方式來進行借貸咨詢。也就是說,“借貸寶”是默認“熟人”之間是相互熟識的,由出借人來審核借款人的借款資格,平臺本身不承擔(dān)任何借貸風(fēng)險。

記者隨機添加了十幾名開通借款服務(wù)的“熟人”,可借貸金額從1萬元到十幾萬不等,貸款年利率在18%~30%之間。通過借貸寶顯示的信息表明,其中有一部分出借者的“已借入”金額明顯是借出金額的好幾倍。記者在與出借人聯(lián)系后得知,其中部分出借人也是該平臺上的借款人,通過借貸利率低的款項再“高利”放出,從而賺取差價。作為借款人,可以同時在借貸寶上向不同的出借人借款。記者同一名“熟人”在溝通后得知,如果借款人借款1萬元,并約定一個月內(nèi)還清,那么借款人需要支付的利息就高達3500元。不僅如此,借款人同時還需要向平臺繳納20%的押金和15%的中介費,就相當(dāng)于其借1萬元到手時只有6500元,但是還款、罰息時都按照1萬元執(zhí)行。如果到期還不上錢,還將產(chǎn)生的高額逾期管理費。

而在借款人的身份核實方面,出借人表示,如果借款人可以提供工作、房產(chǎn)等證明會更有利于借款,如果借款人是剛剛畢業(yè)的大學(xué)生,那么需要提供的是學(xué)校證明、學(xué)信網(wǎng)賬號密碼、芝麻信用分等其他證明。在問到是否需要提供擔(dān)保后,出借人表示要先審核過學(xué)生身份后再詳談。

《中國經(jīng)濟周刊》了解到,相比較“借貸寶”,QQ、微信借貸群里的“熟人”借款相對更為快捷和方便。據(jù)知情人表示,群里幾乎時刻都有借款、放貸的信息發(fā)布,利率比起“借貸寶”相對低廉,放款速度更加快捷。借款資格同樣是由出借人審核,具體條款則需要雙方協(xié)定。

瘋狂的校園借貸

根據(jù)目前的報道,此次“裸條”借貸主要集中在大學(xué)生范圍中。事實上,這并不是校園借貸第一次出事,就在3個月前,河南鄭州一名大學(xué)生因為沉迷賭球,通過各個借貸平臺借款60余萬,最終難以負荷跳樓自殺。

據(jù)了解,目前互聯(lián)網(wǎng)金融中的校園貸通常分為三種:一是專門針對大學(xué)生的分期購物平臺,如趣分期、任分期等,部分還提供較低額度的現(xiàn)金提現(xiàn);二是P2P網(wǎng)貸平臺,用于大學(xué)生助學(xué)和創(chuàng)業(yè),如投投貸、名校貸等;三是阿里、京東、淘寶等傳統(tǒng)電商平臺提供的信貸服務(wù)。

在采訪中得知,目前在大學(xué)生中最受歡迎的信貸服務(wù)主要是阿里推出的淘寶花唄和京東的白條購物。但是一方面,這些服務(wù)針對大學(xué)生的額度較小,一般是1萬元左右;另一方面,由于這些信貸服務(wù)和個人征信掛鉤,部分大學(xué)生會采取網(wǎng)貸平臺來作為平時解決“燃眉之急”的辦法。

北京部分高校的學(xué)生告訴《中國經(jīng)濟周刊》,平時在校園內(nèi)、微信朋友圈、QQ群里經(jīng)??梢砸姷筋愃?ldquo;無擔(dān)保、無抵押,當(dāng)日放款”的貸款廣告。借貸公司聲稱手續(xù)簡單,無需任何抵押就能放款,少則幾百元,多則上萬元。記者通過學(xué)生提供的廣告聯(lián)系到一位張姓經(jīng)理,詢問如何貸款,對方告知只需提供身份證、學(xué)生證和一張銀行卡,再留下老師、家長和同學(xué)的電話即可。

比起阿里、京東、淘寶等傳統(tǒng)電商平臺提供的信貸服務(wù),不論是針對大學(xué)生的分期購物平臺,還是“無擔(dān)保、無抵押,當(dāng)日放款”貸款平臺,這些貸款渠道雖然看起來簡單快捷,同時也隱藏著巨大的隱患,其中一點就是高利率。

以目前在大學(xué)生分期中比較受歡迎的iPhone手機為例,如果使用京東白條分12期購買,一部售價5688元的手機每期需要支付500元左右,手續(xù)費在0.5%。但是如果通過大學(xué)里目前比較受歡迎的分期平臺購買,每期只需要支付200元左右,但是利率在20%左右。也就是說,一部手機一年至少多支付了1000元。

不僅如此,這些分期平臺部分還提供放款渠道,也就是說一旦發(fā)生違約,學(xué)生還可以通過借貸的方式來保證“月供”?!吨袊?jīng)濟周刊》了解到,校園分期貸的年息通常高達20%以上。這類貸款一旦逾期還款,違約金也很高昂。一名曾經(jīng)通過平臺貸款的大學(xué)生告訴記者,在校園里,小額借貸有多種方式。除了通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺,還有信用卡借貸、私人高利貸以及抵押物抵押等方式。一些貸款平臺甚至通過雇傭?qū)W生來進行推廣。一些實在沒有能力還款的學(xué)生,在幾番威逼利誘下,甚至變成了這些平臺的“下線”,通過微信、QQ、貼吧等多種渠道,向身邊的同學(xué)推薦此類貸款。

“這些人平時就在校園里出沒,對于你的老師、同學(xué)都很了解,一旦發(fā)生違約,就面臨著將自己的財務(wù)情況公之于眾的危險,很多學(xué)生最后都不得不向家長求助來支付巨額違約金。”該學(xué)生告訴《中國經(jīng)濟周刊》。

校園借貸如何監(jiān)管

在采訪中記者得知,采用校園借貸方式的大學(xué)生多數(shù)還是用來滿足自己的購物消費需求。尤其是一些平時生活水平一般的學(xué)生,為了滿足自己的虛榮心和購物欲望,忽略了自己實際上的還款能力,從而深陷債務(wù)危機。

事實上,有關(guān)大學(xué)生過度消費的問題早在2009年就已經(jīng)引起了關(guān)注。此前曾經(jīng)盛行一時的大學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)頻發(fā)壞賬風(fēng)波。2009年,銀監(jiān)會發(fā)文禁止銀行向未滿18歲的學(xué)生發(fā)信用卡,已滿18歲的學(xué)生要成功申請信用卡,須經(jīng)父母等第二還款來源方書面同意。

而就在今年4月,教育部聯(lián)合銀監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于加強校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險防范和教育引導(dǎo)工作的通知》要求,加大不良網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管力度。建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測機制,密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)在校園內(nèi)拓展情況;建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸實時預(yù)警機制;建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)對處置機制。但是記者在采訪中得知,目前有關(guān)校園借貸的監(jiān)管和處罰條例方面仍然接近于空白。

6月16日晚,卷入“女大學(xué)生裸條借貸”事件的網(wǎng)貸平臺借貸寶在其官方微博發(fā)布聲明指出,借貸寶擬對18~22歲在校大學(xué)生群體進行借貸額度限制。借貸寶在聲明中強調(diào),平臺設(shè)定的最高借款利率為年化24%,符合國家法律規(guī)定。媒體報道的高利率應(yīng)為借貸雙方私下商定后,繞過平臺監(jiān)管,通過“返點”等方式實現(xiàn),在平臺上不可能實現(xiàn)。但是直到發(fā)稿前,記者在借貸寶平臺上通過應(yīng)用與出借人咨詢時,仍然可以看到30%的年化利率。

責(zé)任編輯:劉寧芬

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